來源丨中國(guó)基金報(bào)

作者丨王建薔

央行嚴(yán)肅查處侵害消費(fèi)者金融信息安全權(quán)行為。

央行官網(wǎng)通報(bào)，因金融機(jī)構(gòu)存在侵害消費(fèi)者金融信息安全權(quán)的行為，央行對(duì)涉案的幾大行分支行嚴(yán)肅查處。

同日公開披露的罰單進(jìn)一步顯示，因侵害消費(fèi)者個(gè)人信息依法得到保護(hù)的權(quán)利，農(nóng)業(yè)銀行吉林市江北支行日前被罰1223萬(wàn)。建行的三家分行都存在此違法行為，所屬轄區(qū)人行中心支行分別對(duì)其處罰款1406萬(wàn)元、514萬(wàn)元和533萬(wàn)元。另有多位相關(guān)負(fù)責(zé)人領(lǐng)罰。中國(guó)銀行石嘴山市分行因侵害消費(fèi)者個(gè)人信息依法得到保護(hù)的權(quán)利，被處罰款411萬(wàn)元。

從地方分行此前因違法違規(guī)行為所領(lǐng)罰單數(shù)額來看，央行對(duì)這些機(jī)構(gòu)的處罰金額至高實(shí)屬罕見，合計(jì)高達(dá)4087萬(wàn)元。

更值得注意的是，這幾張罰單是今年中國(guó)人民銀行首次針對(duì)金融機(jī)構(gòu)因侵害消費(fèi)者個(gè)人信息依法得到保護(hù)的權(quán)利而開出的罰單。

農(nóng)行吉林某支行被罰1223萬(wàn)

侵害消費(fèi)者個(gè)人信息依法得到保護(hù)權(quán)利

10月21日，中國(guó)人民銀行吉林市中心支行公布一張罰單，劍指中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司吉林市江北支行。

處罰信息顯示，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行江北支行存在的違法行為類型有以下兩方面，一是侵害消費(fèi)者個(gè)人信息依法得到保護(hù)的權(quán)利；二是違反反洗錢管理規(guī)定，泄露客戶信息。人民銀行吉林市中心支行對(duì)其給予警告處罰，并處罰款1223萬(wàn)元。

此外，改行相關(guān)負(fù)責(zé)人也收到處罰。

具體來看，農(nóng)業(yè)銀行江北支行行長(zhǎng)葛某東，對(duì)違反反洗錢管理規(guī)定、泄露客戶信息違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被罰1.75萬(wàn)元。

江北支行營(yíng)業(yè)室員工丁某洋，對(duì)違反反洗錢管理規(guī)定、泄露客戶信息違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任，被罰3萬(wàn)元。

建行收三張大罰單共計(jì)2453萬(wàn)元

同樣因侵害消費(fèi)者個(gè)人信息被保護(hù)權(quán)

除農(nóng)行外，建行也有同樣的違規(guī)行為。

在農(nóng)行吉林市江北支行千萬(wàn)級(jí)別罰單公布的同一天，建設(shè)銀行三個(gè)分行也因侵害消費(fèi)者個(gè)人信息依法得到保護(hù)的權(quán)利的違法行為被處以大額罰款。

根據(jù)處罰信息，中國(guó)建設(shè)銀行德陽(yáng)分行、東營(yíng)分行和婁底市分行都存在侵害消費(fèi)者個(gè)人信息依法得到保護(hù)的權(quán)利的違法行為，人民銀行德陽(yáng)中心支行、東營(yíng)中心支行和長(zhǎng)沙中心支行分別對(duì)其處罰款1406萬(wàn)元、514萬(wàn)元和533萬(wàn)元。

僅這三家分行，就被合計(jì)處以2453萬(wàn)元罰款。

中行石嘴山分行被罰411萬(wàn)

另外，中國(guó)銀行也“中招”。

人民銀行銀川中心支行公布的行政處罰信息公示表顯示，中國(guó)銀行石嘴山市分行因侵害消費(fèi)者個(gè)人信息依法得到保護(hù)的權(quán)利，中國(guó)人民銀行銀川中心支行根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第五十六條第一款第九項(xiàng)，對(duì)其處以罰款411萬(wàn)元。

《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第五十六條第一款第九項(xiàng)顯示：

央行已約談相關(guān)金融機(jī)構(gòu)

責(zé)令其立即整改

這些大額罰單批量公布背后，央行已經(jīng)做出一系列動(dòng)作，并在官網(wǎng)進(jìn)行了通報(bào)。

10月21日，央行官網(wǎng)發(fā)布消息稱，近日，央行相關(guān)分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)部分金融機(jī)構(gòu)侵害消費(fèi)者金融信息安全行為立案調(diào)查，并依據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》《中華人民共和國(guó)反洗錢法》有關(guān)規(guī)定，分別對(duì)農(nóng)業(yè)銀行吉林市江北支行、中國(guó)銀行石嘴山市分行、建設(shè)銀行德陽(yáng)分行、建設(shè)銀行婁底分行、建設(shè)銀行東營(yíng)分行、建設(shè)銀行建德支行及相關(guān)責(zé)任人予以警告并處以罰款。

上述幾張大罰單正是央行對(duì)部分金融機(jī)構(gòu)侵害消費(fèi)者金融信息安全行為立案調(diào)查后，作出的處罰決定。

依法作出行政處罰的同時(shí)，央行還約談相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，責(zé)令其立即整改。就相關(guān)金融機(jī)構(gòu)方面，其高度重視檢查中發(fā)現(xiàn)問題的整改工作，聚焦具體問題，進(jìn)一步規(guī)范個(gè)人信息管理機(jī)制，并對(duì)有關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行了嚴(yán)肅問責(zé)。

人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，前期，部分媒體報(bào)道了個(gè)別金融機(jī)構(gòu)員工涉嫌泄露消費(fèi)者金融信息。人民銀行依據(jù)屬地原則調(diào)查立案，發(fā)現(xiàn)涉案金融機(jī)構(gòu)存在侵害消費(fèi)者金融信息安全權(quán)的行為，依法依規(guī)對(duì)涉案金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)肅查處。

央行：堅(jiān)持對(duì)侵害

消費(fèi)者金融信息安全行為“零容忍”

從央行的表態(tài)看，接下來仍將繼續(xù)嚴(yán)肅查處侵害消費(fèi)者金融信息安全權(quán)行為。

央行稱，近年來，金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者金融信息保護(hù)意識(shí)不斷增強(qiáng)，管理水平不斷提升。但也有部分金融機(jī)構(gòu)工作人員無視法律和規(guī)定，嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者金融信息安全權(quán)，甚至泄露履行反洗錢職責(zé)獲得的相關(guān)信息，反映出部分金融機(jī)構(gòu)的金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)意識(shí)不足，內(nèi)部控制仍需持續(xù)強(qiáng)化。

央行高度重視消費(fèi)者金融信息保護(hù)和反洗錢信息保密工作，堅(jiān)持對(duì)侵害消費(fèi)者金融信息安全行為“零容忍”，對(duì)侵犯金融消費(fèi)者合法權(quán)益的違法違規(guī)行為堅(jiān)決依法嚴(yán)厲打擊。

下一步，央行將進(jìn)一步強(qiáng)化消費(fèi)者金融信息安全監(jiān)管和反洗錢信息保密工作，督促金融機(jī)構(gòu)履行主體責(zé)任，持續(xù)完善有利于保護(hù)消費(fèi)者金融信息安全和落實(shí)《反洗錢法》信息保密要求在內(nèi)的各項(xiàng)金融消費(fèi)者權(quán)益機(jī)制，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者長(zhǎng)遠(yuǎn)和根本利益。

值得注意的是，中國(guó)人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就部分金融機(jī)構(gòu)侵害消費(fèi)者金融信息安全權(quán)案件相關(guān)情況答記者問時(shí)，透露了央行從以下幾個(gè)方面責(zé)令涉案金融機(jī)構(gòu)以此為戒，全面排查消費(fèi)者金融信息保護(hù)安全隱患。

一是在制度建設(shè)層面，明確要求其進(jìn)一步健全完善消費(fèi)者金融信息收集、保存、使用、對(duì)外提供等環(huán)節(jié)的內(nèi)控制度，采取有效措施將各項(xiàng)制度落到實(shí)處。

二是在系統(tǒng)建設(shè)方面，金融機(jī)構(gòu)要持續(xù)改進(jìn)完善業(yè)務(wù)系統(tǒng)和反洗錢系統(tǒng)，建立用戶異常行為監(jiān)測(cè)模型，定期監(jiān)測(cè)并堵塞系統(tǒng)存在的技術(shù)漏洞等安全隱患；完善系統(tǒng)功能模塊，確保系統(tǒng)生成日志能及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地記錄信息數(shù)據(jù)的查詢和下載操作。特別是要暢通系統(tǒng)使用人員的意見反饋渠道，避免業(yè)務(wù)、技術(shù)“兩層皮”的現(xiàn)象。

三是在人員管理方面，要不斷強(qiáng)化相關(guān)措施。對(duì)接觸消費(fèi)者金融信息的崗位人員合理設(shè)置權(quán)限，并采取內(nèi)部審批等有效措施進(jìn)行權(quán)限控制，全面開展員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)和警示教育工作，有效避免泄露消費(fèi)者金融信息行為的再次發(fā)生。

截至目前，各涉案機(jī)構(gòu)均已進(jìn)行整改和問責(zé)，進(jìn)一步健全消費(fèi)者金融信息保護(hù)內(nèi)部控制機(jī)制，完善信息安全技術(shù)防范措施，強(qiáng)化從業(yè)人員消費(fèi)者金融信息安全意識(shí)。

消費(fèi)者金融信息保護(hù)六大建議

消費(fèi)者金融信息，一般包括個(gè)人身份信息、財(cái)產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息及其他反映特定個(gè)人某些情況的信息。這些重要信息一旦泄露，可能導(dǎo)致金融消費(fèi)者自身以及家人、親友的精神、名譽(yù)、財(cái)產(chǎn)遭受損害。

金融消費(fèi)者保護(hù)自己的消費(fèi)者金融信息安全，重點(diǎn)要把握好以下幾個(gè)方面：

一是要保管好身份證件、銀行卡、銀行（支付）賬戶等，不要轉(zhuǎn)借他人使用；

二是切勿向他人透露個(gè)人金融信息、財(cái)產(chǎn)狀況等基本信息，不要隨意在各類線上線下渠道留下個(gè)人金融信息；

三是盡量親自辦理金融業(yè)務(wù)，切勿委托不熟悉的人或中介代辦，謹(jǐn)防個(gè)人金融信息被盜；

四是提供個(gè)人身份證件復(fù)印件辦理各類業(yè)務(wù)時(shí)，要在復(fù)印件上注明使用用途；

五是不要隨意丟棄刷卡簽購(gòu)單、取款憑條、信用卡對(duì)賬單等，及時(shí)銷毀作廢的金融業(yè)務(wù)單據(jù)；

六是不要輕易點(diǎn)擊來歷不明的手機(jī)短信、郵件和不明鏈接，不要隨意掃描來歷不明的二維碼，謹(jǐn)慎使用公共WIFI、免密WIFI；七是發(fā)現(xiàn)個(gè)人金融信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，要及時(shí)聯(lián)系公安等部門維權(quán)。

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