來(lái)源丨中國(guó)基金報(bào)

作者丨楚深

2018年夏天，一名沉迷賭球銀行客戶經(jīng)理，竟然把手伸向了自家單位，成功“盜走”3000多萬(wàn)元人民幣。

案件細(xì)節(jié)更令人瞠目結(jié)舌：銀行支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)的審批密碼“悉數(shù)淪陷”，犯罪團(tuán)伙中最小的一人當(dāng)時(shí)年僅19歲……

近日，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)披露了本案的刑事判決書(shū)。

為還球場(chǎng)賭債

銀行客戶經(jīng)理辦“無(wú)抵押貸款”

本案的被告人一共有三人，均為浙江省義烏市人，其中年齡最大的趙某生于1983年10月，何某旭生于1988年12月，年齡最小的王某鋒生于1998年11月。

大專文化的趙某，本來(lái)有一份穩(wěn)定的工作，原在浙江義烏農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“義務(wù)農(nóng)商行”）北苑支行擔(dān)任客戶經(jīng)理。

轉(zhuǎn)眼到了2018年6月，因?yàn)橘€球等原因，趙某產(chǎn)生了大額花銷。

值得一提的是，2018年6月14日至7月15日，正是2018年俄羅斯世界杯（2018 FIFA World Cup）舉辦的日期。

花銷過(guò)大的趙某，找到了同樣因?yàn)樨?fù)債急需用錢(qián)的被告人何某旭，兩人開(kāi)始了“合謀”。

具體來(lái)說(shuō)，他們的操作手法是，通過(guò)何某旭，以及指使當(dāng)時(shí)尚未年滿20歲的王某鋒，將搜索目光鎖定在那些“沒(méi)有資產(chǎn)又急需用錢(qián)的年輕人”。

為了讓年輕人“入局”，趙某等人甚至承諾，無(wú)需任何抵押即可辦理農(nóng)商銀行貸款，而且貸款人只需負(fù)責(zé)自己拿到部分的本金和利息，其余部分由趙某、何某旭使用并負(fù)責(zé)歸還本金和利息。

具體來(lái)看，本案涉及的貸款均為經(jīng)營(yíng)性小額信用貸款，放款金額為30萬(wàn)、25萬(wàn)或20萬(wàn)元人民幣，由趙某、何某旭一方拿10萬(wàn)至30萬(wàn)，貸款人拿剩余部分，貸款人還需支付到手部分10%至30%的手續(xù)費(fèi)給王某鋒，每月利息按比例由被告人何某旭和貸款人各自承擔(dān)。

作案細(xì)節(jié)曝光！

支行行長(zhǎng)審批密碼都被盜取

那么，趙某等人是如何完成整個(gè)放貸和套取資金流程的呢？

經(jīng)法院查明，在搜索到合適的貸款人，獲得貸款意向后，王某鋒負(fù)責(zé)搜集貸款人的身份證，并交給在銀行的趙某，同時(shí)安排貸款人到農(nóng)商銀行相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)辦理市民卡、開(kāi)通“豐收互聯(lián)”手機(jī)銀行，并在手機(jī)上申請(qǐng)辦理貸款業(yè)務(wù)。

據(jù)浙江農(nóng)信官網(wǎng)介紹，“豐收互聯(lián)”是其推出新一代手機(jī)銀行，是集“金融+生活”為一體的互聯(lián)網(wǎng)綜合服務(wù)平臺(tái)，整個(gè)平臺(tái)支持客戶銀行賬戶（借記卡、存折、信用卡、電子賬戶）管理，包括存款、貸款等金融服務(wù)等。

公開(kāi)資料顯示，浙江農(nóng)信聯(lián)社在浙江全省11個(gè)設(shè)區(qū)市設(shè)立辦事處，下轄81家縣級(jí)法人行社，擁有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)近4200個(gè)、豐收驛站等村級(jí)服務(wù)點(diǎn)24000多個(gè)、員工5萬(wàn)多人，義烏農(nóng)商行正是浙江農(nóng)信聯(lián)社成員行社之一。

在本案中，申請(qǐng)貸款后，趙某利用自己擔(dān)任義烏農(nóng)商行客戶經(jīng)理的職務(wù)便利，虛構(gòu)相關(guān)貸款人的經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)，形成授信調(diào)查表并提交審批。

最為離奇的是，趙某在此之前竟然已經(jīng)盜取支行副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)審批密碼，因此他輕而易舉地自行完成了相關(guān)審批。

就這樣，貸款被順利套出，趙某、何某旭將獲取的資金用于賭博、放債及揮霍等。

截止案發(fā)，通過(guò)上述方式發(fā)放仍有余額貸款的共計(jì)113戶，貸款余額3364.87萬(wàn)元。

三人均構(gòu)成職務(wù)侵占罪

2019年10月14日清晨，何某旭被警方抓獲。當(dāng)天中午，趙某到義烏市經(jīng)偵大隊(duì)主動(dòng)投案。兩周以后，王某鋒也主動(dòng)向警方投案。

裁判文書(shū)顯示，被告人趙某、何某旭、王某鋒在偵查、審查起訴及法院審理階段均自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，同意公訴機(jī)關(guān)提出的對(duì)被告人趙某判處有期徒刑十年，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)，對(duì)被告人何某旭判處有期徒刑十二年，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)，對(duì)被告人王某鋒判處有期徒刑五年六個(gè)月的量刑建議，且在認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書(shū)上簽字具結(jié)。

浙江省義烏市人民法院一審認(rèn)為，被告人趙某、何某旭、王某鋒以非法占有為目的，利用職務(wù)便利，套取單位資金，數(shù)額巨大，其行為均已構(gòu)成職務(wù)侵占罪。公訴機(jī)關(guān)指控成立，應(yīng)予支持。

在本案共同犯罪中，趙某、何某旭系主犯，王某鋒起次要輔助作用，系從犯，對(duì)從犯依法應(yīng)當(dāng)從輕處罰。被告人趙某、王某鋒犯罪后主動(dòng)投案，并如實(shí)供述自己的罪行，系自首；被告人何某旭歸案后如實(shí)供述自己的罪行，且均自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，依法可以從輕處罰。

最終，法院一審判決被告人趙某犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑十年，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)人民幣20萬(wàn)元；被告人何某旭犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑十二年，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)人民幣20萬(wàn)元；被告人王某鋒犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑五年六個(gè)月。

同時(shí)，責(zé)令被告人趙某、何某旭、王某鋒退賠違法所得人民幣3364.87萬(wàn)元返還被害單位義烏農(nóng)商行。

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