國(guó)務(wù)院日前印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（下稱《意見(jiàn)》）。

《意見(jiàn)》明確，未來(lái)五年，高質(zhì)量的普惠金融體系基本建成?；A(chǔ)金融服務(wù)更加普及、經(jīng)營(yíng)主體融資更加便利、金融支持鄉(xiāng)村振興更加有力、金融消費(fèi)者教育和保護(hù)機(jī)制更加健全、金融風(fēng)險(xiǎn)防控更加有效、普惠金融配套機(jī)制更加完善。

《意見(jiàn)》要求，未來(lái)要讓小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等融資可得性持續(xù)提高，信貸產(chǎn)品體系更加豐富，授信戶數(shù)大幅增長(zhǎng)，敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸的長(zhǎng)效機(jī)制基本構(gòu)建。小微企業(yè)直接融資占比明顯提高，金融支持小微企業(yè)科技創(chuàng)新力度進(jìn)一步加大。

金融監(jiān)管總局將組織開(kāi)展小微企業(yè)信貸質(zhì)效提升系列行動(dòng)

此次《意見(jiàn)》重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了突出加強(qiáng)黨的全面領(lǐng)導(dǎo)、聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域、保險(xiǎn)和資本市場(chǎng)的作用、有序推進(jìn)數(shù)字普惠金融發(fā)展、重視基礎(chǔ)設(shè)施和發(fā)展環(huán)境建設(shè)、統(tǒng)籌發(fā)展與安全六方面內(nèi)容。

在重點(diǎn)領(lǐng)域方面，《意見(jiàn)》明確要推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域信貸服務(wù)提質(zhì)增效，著力加強(qiáng)對(duì)小微經(jīng)營(yíng)主體可持續(xù)發(fā)展、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的金融支持，加大首貸、續(xù)貸、信用貸、中長(zhǎng)期貸款投放。強(qiáng)化對(duì)民生領(lǐng)域的支持，豐富創(chuàng)業(yè)、助學(xué)等金融產(chǎn)品，加強(qiáng)對(duì)老年人、殘疾人群體的服務(wù)。在普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)中融入綠色低碳發(fā)展目標(biāo)。

對(duì)于普惠金融發(fā)展過(guò)程中普遍面臨的信息不對(duì)稱問(wèn)題，《意見(jiàn)》強(qiáng)調(diào)要突出強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)公共信用信息共享，持續(xù)推進(jìn)農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)，完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)融資登記等基礎(chǔ)平臺(tái)，優(yōu)化信用生態(tài)環(huán)境，增強(qiáng)社會(huì)公眾金融素養(yǎng)和能力，發(fā)揮貨幣政策、財(cái)稅政策、監(jiān)管政策、產(chǎn)業(yè)政策等聯(lián)動(dòng)效應(yīng)。

小微企業(yè)是普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象之一，10月11日，金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來(lái)將組織開(kāi)展小微企業(yè)信貸質(zhì)效提升系列行動(dòng)，包括首貸拓展、信用貸提升和“伙伴銀行”行動(dòng)，面向無(wú)貸企業(yè)拓展金融服務(wù)，研發(fā)小額信用貸款產(chǎn)品，逐步建立“信貸+”的綜合金融服務(wù)模式，使更多金融機(jī)構(gòu)成為小微企業(yè)成長(zhǎng)的伙伴。

同時(shí)，完善多層次資本市場(chǎng)差異化制度安排，適應(yīng)各發(fā)展階段、各類型小微企業(yè)融資需求。豐富服務(wù)小微企業(yè)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和服務(wù)小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，優(yōu)化服務(wù)模式。

今年4月，原銀保監(jiān)會(huì)還發(fā)布了《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》，明確要形成與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的小微企業(yè)金融服務(wù)體系，2023年總體繼續(xù)保持增量擴(kuò)面態(tài)勢(shì)，優(yōu)化服務(wù)結(jié)構(gòu)，提升重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)精準(zhǔn)度，拓展保險(xiǎn)保障渠道。貸款利率總體保持平穩(wěn)，推動(dòng)小微企業(yè)綜合融資成本逐步降低。

完善高質(zhì)量普惠保險(xiǎn)體系

值得注意的是，本次《意見(jiàn)》還特別強(qiáng)調(diào)了要完善高質(zhì)量普惠保險(xiǎn)體系。金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，《意見(jiàn)》主要提出了三方面的工作舉措：

一是建設(shè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量服務(wù)體系。推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”，擴(kuò)大稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)實(shí)施范圍。鼓勵(lì)地方發(fā)展優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，探索發(fā)展新型險(xiǎn)種。強(qiáng)化科技賦能，優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠服務(wù)，發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在防災(zāi)減災(zāi)、災(zāi)后理賠中的作用，切實(shí)服務(wù)鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)建設(shè)。二是發(fā)揮普惠型人身保險(xiǎn)保障民生作用。積極發(fā)展面向老年人、農(nóng)民、新市民、低收入人口、殘疾人等群體的普惠型人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。完善商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)機(jī)制，積極發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。支持發(fā)展面向縣域居民的健康險(xiǎn)和面向農(nóng)戶的意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。三是支持保險(xiǎn)服務(wù)多樣化養(yǎng)老需求。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，有效對(duì)接企業(yè)（職業(yè)）年金、第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)參加人和其他金融產(chǎn)品消費(fèi)者的長(zhǎng)期領(lǐng)取需求。探索開(kāi)發(fā)各類投保簡(jiǎn)單、交費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健、收益形式多樣的商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。在風(fēng)險(xiǎn)有效隔離的基礎(chǔ)上，支持保險(xiǎn)公司以適當(dāng)方式參與養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)，探索實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期護(hù)理、風(fēng)險(xiǎn)保障與機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老等服務(wù)有效銜接。

推進(jìn)普惠金融更好滿足人民群眾金融需求

金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前，我國(guó)已經(jīng)邁上全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新征程，對(duì)普惠金融工作提出了更高的要求。有必要繼續(xù)做好頂層設(shè)計(jì)，明確推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的具體路徑。

2013年，黨的十八屆三中全會(huì)正式提出“發(fā)展普惠金融”；2015年，國(guó)務(wù)院印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》（下稱《規(guī)劃》）。上述負(fù)責(zé)人介紹，經(jīng)過(guò)十年的發(fā)展，普惠金融已取得積極成效，金融服務(wù)覆蓋面逐步擴(kuò)大、重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)可得性持續(xù)提升、人民群眾對(duì)金融服務(wù)滿意度逐步提高。最新數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋97.9%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)、村村有服務(wù)、家家有賬戶。截至2023年8月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額67.7萬(wàn)億元，涉農(nóng)貸款余額55.0萬(wàn)億元。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額27.4萬(wàn)億元，近五年年均增速約25%。

“《規(guī)劃》實(shí)施到期后，普惠金融發(fā)展仍面臨諸多問(wèn)題和挑戰(zhàn)，有必要持續(xù)發(fā)力、補(bǔ)齊短板，構(gòu)建高水平普惠金融體系?！苯鹑诒O(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《意見(jiàn)》的出臺(tái)，將進(jìn)一步推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，更好滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融需求。

金融監(jiān)管總局表示，下一步將加強(qiáng)監(jiān)測(cè)評(píng)估，探索開(kāi)展普惠金融高質(zhì)量發(fā)展評(píng)價(jià)評(píng)估。對(duì)普惠金融發(fā)展中遇到的問(wèn)題加強(qiáng)調(diào)查研究，適時(shí)豐富完善和優(yōu)化調(diào)整政策措施。

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