每日財經(jīng)新聞，相關(guān)資料顯示，過去5月份已有多家小額貸款公司股東、股份發(fā)生變化。

據(jù)天空調(diào)查，重慶市西岸小額貸款有限公司(以下簡稱西岸小額貸款)在5月下旬發(fā)生了一系列變更，包括股東變更和注冊資本貨幣變更，公司主要經(jīng)營者也進(jìn)行了適當(dāng)調(diào)整。

什么是金融業(yè)務(wù)“左手倒右手”？

具體來說，西岸小額貸款的注冊資本從7.88億美元變成了54.04億人民幣。滴滴(香港)科技有限公司原唯一股東撤出全部股份，新股東為:北京方向無限科技有限公司(以下簡稱方向無限科技)和迪潤(天津)科技有限公司(以下簡稱迪潤科技)，具體持股比例未披露。

經(jīng)天眼查股權(quán)滲透，方向無限科技為迪潤科技控股子公司，而迪潤科技則由滴滴出行科技有限公司完全控股。

這種股權(quán)結(jié)構(gòu)表明，西岸小額貸款被劃入迪潤科技主體，但其控制權(quán)沒有改變，實際控制人仍然是滴滴。滴滴系統(tǒng)內(nèi)部仍發(fā)生西岸小額貸款的變化，這一舉措也被市場視為“左手倒右手”。

據(jù)了解，方向無限科技在滴滴金融服務(wù)中扮演著貸款業(yè)務(wù)相關(guān)服務(wù)實體的角色，而迪潤科技則參與了滴滴多個金融牌照的規(guī)劃，包括消費(fèi)金融、保險、融資擔(dān)保等。，這是滴滴與金融業(yè)連接的一部分。天眼查顯示，迪潤科技分別持有廈門全桔融資擔(dān)保有限公司70%的股份，現(xiàn)代財產(chǎn)保險有限公司32%的股份，廈門金富源保險公估有限公司99.98%的股份。此外，滴滴于2021年4月入股杭銀消費(fèi)金融有限公司，同時也通過迪潤科技持倉33.34%。

西岸小額貸款的經(jīng)營范圍也有所調(diào)整，從“貸款企業(yè)業(yè)務(wù)”調(diào)整為“各種貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、自有資金股權(quán)投資，股份投資余額不得超過注冊資本的30%”。

為什么要進(jìn)行上述調(diào)整？

有業(yè)內(nèi)人士向媒體解釋，滴滴小額貸款業(yè)務(wù)股東等信息變更的主要目的是明確其金融業(yè)務(wù)，將金融業(yè)務(wù)整理在一起，從結(jié)構(gòu)上加強(qiáng)合規(guī)性。直接持股或間接持股的目的是為了更容易管理，更符合控制金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)結(jié)構(gòu)要求。

事實上，滴滴并不是目前互聯(lián)網(wǎng)公司唯一的案例，很多互聯(lián)網(wǎng)公司都在做這樣的調(diào)整，通過變更股東，將其金融牌照相對集中在其控股子公司。

近年來，騰訊、字節(jié)跳動、度小滿、美團(tuán)等多家網(wǎng)絡(luò)平臺公司的小額貸款公司紛紛增資。小額貸款牌照作為金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，在滴滴的金融版圖中占有重要地位。值得注意的是，2023年12月，西岸小額貸款增加了一筆注冊資本，注冊資本從2.88億美元增加到7.88億美元。換言之，西岸小額貸款目前可以進(jìn)行股權(quán)投資的資金最高可達(dá)2.36億美元(約合人民幣17億元)。

根據(jù)之前發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》，西岸小額貸款的注冊資本已經(jīng)達(dá)到了全國展業(yè)的門檻。滴滴金融牌照的版圖除了上述牌照外，還包括支付牌照、商業(yè)保理、支付、信貸、保險等服務(wù)。

目前滴滴出行App每天有1000多萬客戶，滴滴主要依靠這個App進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)。根據(jù)滴滴出行App顯示的信息，滴滴金融布局中的貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品主要包括“滴水貸款”和“信用貸款”。前者主要通過西岸小額貸款支付，后者主要由合作金融機(jī)構(gòu)出資。

隨著滴滴信貸品牌的隔離和小額貸款公司的增資，滴滴金融將通過西岸小額貸款自主放款。西岸小額貸款與合作金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)合貸款已經(jīng)成為滴滴信貸生態(tài)中貸款人的首選。

有一定的布局，但尚未形成顯著的收益奉獻(xiàn)。

早在很多年前，西岸小貸背后的滴滴就開始布局金融業(yè)務(wù)。

2017年12月，滴滴收購北京一九支付科技有限公司，在曲線獲得支付許可證后，將其更名為北京滴滴支付科技有限公司。2018年4月，一家網(wǎng)貸中介發(fā)帖，打出“只要你跑過滴滴，速度就能拿到錢”的廣告。帖子聲稱貸款是“滴水貸款”，申請方式為“滴滴出行司機(jī)”。一個月后，部分滴滴乘客在“滴水貸”內(nèi)測中成功貸款，最高信用額度為20萬元。當(dāng)時有市場觀點(diǎn)認(rèn)為，截至2017年底，滴滴總訂單和用戶數(shù)分別為74.3億單和4.5億人，滴滴此舉進(jìn)入信貸市場的重點(diǎn)是實現(xiàn)流量。對于當(dāng)時主營業(yè)務(wù)虧損的滴滴來說，“滴水貸”業(yè)務(wù)無疑是一劑猛藥。

在滴滴金融的眾多業(yè)務(wù)中，貸款業(yè)務(wù)權(quán)重較高?！暗嗡J”剛上線的時候，藏在一個很深的入口里?？蛻粜枰来吸c(diǎn)擊錢夾-保險-借錢三個步驟，然后進(jìn)入三級頁面才能看到產(chǎn)品。

而且現(xiàn)在打開滴滴出行App或滴滴小程序，就可以在一級頁面上看到“借錢”選項。

根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)信息中心第53次《中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展統(tǒng)計報告》，截至2023年12月，網(wǎng)絡(luò)汽車客戶數(shù)量已達(dá)5.28億，同比增長9057萬。在品牌和認(rèn)知效應(yīng)的加持下，滴滴是網(wǎng)絡(luò)汽車市場的大贏家。

滴滴依靠自身獨(dú)特的優(yōu)勢，形成了具有話語權(quán)的營銷客戶獲取和獨(dú)特的風(fēng)險控制能力。一方面可以維護(hù)大量司機(jī)和出租車客戶，另一方面可以根據(jù)司機(jī)收入、汽車信息、訂單評估、乘客出租車頻率、每月支付賬單、司機(jī)行為等數(shù)據(jù)，形成獨(dú)特的信用評分和行為數(shù)據(jù)參考，為金融機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險控制輔助服務(wù)。

以滴滴出行小程序為例。點(diǎn)擊“借錢”進(jìn)入一級頁面后，顯示“滴水貸款”。 “安心貸款”提供服務(wù)，信貸平臺資質(zhì)為無限科技企業(yè)提供。

此外，滴滴還在青桔自行車上同時借錢引流服務(wù)。進(jìn)入“青桔自行車”頁面后，點(diǎn)擊“我的”，也會出現(xiàn)“借錢”的選項。信貸平臺資質(zhì)也為無限科技企業(yè)提供。

滴滴金融在服務(wù)合同中表示，用戶在特定階段可能無法獨(dú)立查詢平臺上與信貸機(jī)構(gòu)簽訂的所有貸款合同。如果客戶需要查詢，可以直接聯(lián)系滴滴金融。滴滴金融將協(xié)調(diào)信貸機(jī)構(gòu)另行提供，客戶也可以直接聯(lián)系信貸機(jī)構(gòu)。

在風(fēng)險控制協(xié)助階段，滴滴金融將收集和分析用戶賬戶的安全使用和風(fēng)險信息，并向信貸機(jī)構(gòu)提供分析數(shù)據(jù)，以幫助信貸機(jī)構(gòu)評估借款人的信貸風(fēng)險。在貸款人的授權(quán)下，滴滴金融服務(wù)商從其相關(guān)企業(yè)合法經(jīng)營的滴滴平臺和花豬平臺(包括司機(jī)、乘客、企業(yè)客戶、是否學(xué)生)獲取自己賬戶的注冊身份信息、訂貨詳情，平臺違約信息。

除了助貸業(yè)務(wù)，小額金融業(yè)務(wù)也是滴滴金融近年來的重點(diǎn)業(yè)務(wù)之一。滴滴貸款公司版本為小微商家提供純信用貸款，滴滴金融還基于供應(yīng)鏈生態(tài)中的網(wǎng)絡(luò)汽車租賃企業(yè)、充電樁公司等合作伙伴提供貸款業(yè)務(wù)。

如果借款人逾期，借款人應(yīng)根據(jù)逾期情況決定采取臨時逾期措施，包括凍結(jié)滴滴平臺賬戶，借款人應(yīng)通知滴滴出行企業(yè)凍結(jié)滴滴平臺上貸款人的待收費(fèi)用，直至貸款人償還本息。

從互聯(lián)網(wǎng)老板的小額貸款公司系統(tǒng)來看，在注冊資本方面，抖音中融小額貸款增加到190億元，螞蟻小額貸款120億元，騰訊財富網(wǎng)絡(luò)小額貸款約105億元，京東盛吉小額貸款注冊資本增加到80億元，美團(tuán)三快小額貸款75億元，百度小額貸款74億元，蘇寧小額貸款60億元，換言之，西岸小貸注冊資本暫住第八，

根據(jù)財務(wù)報告數(shù)據(jù)，滴滴在2023年首次實現(xiàn)年度扭虧增盈，實現(xiàn)營收1924億元，同比增長36.6%；凈利潤5億元，實現(xiàn)年度凈利潤轉(zhuǎn)正。然而，包括金融服務(wù)在內(nèi)的其他業(yè)務(wù)的部分收入僅為95億元，同比增長5.6%。有業(yè)內(nèi)人士表示，“雖然滴滴已經(jīng)布局了金融業(yè)務(wù)，但并沒有形成顯著的收入貢獻(xiàn)?！?/p>

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