戰(zhàn)國時(shí)期，孟嘗君養(yǎng)了3000個(gè)客人。為了養(yǎng)活這么多嘴，他開始了放債的生意，并聘請(qǐng)了其中一位客人馮邈擔(dān)任“首席催收員”。這可能是歷史上最早的關(guān)于催收行業(yè)的記載。

沒想到，一個(gè)連續(xù)幾千年的“冷門職業(yè)”，猝不及防地撞上了時(shí)代的風(fēng)口浪尖。

近日，微眾銀行、三湘銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行等至少有5家銀行廣發(fā)招聘公告：

急于求職業(yè)催款人！

財(cái)大氣粗的銀行，居然要親自下場(chǎng)追債。

不僅如此，

更多的信號(hào)正在密集出現(xiàn)。曾經(jīng)火燒油、鮮花盛開的金融業(yè)，恐怕貧困的日子才剛剛開始。

一夜之間，銀行們紛紛瞄準(zhǔn)“專業(yè)催款人”這一職位。

5月29日，微眾銀行面向社會(huì)招聘業(yè)務(wù)運(yùn)營支持崗位(外包運(yùn)營)實(shí)際上是對(duì)外包催收業(yè)務(wù)的管理。包括外包催收機(jī)構(gòu)的日常業(yè)績指標(biāo)和流程指標(biāo)監(jiān)控、外包催收工作、質(zhì)量合規(guī)性、催收強(qiáng)度檢查監(jiān)控、外包催收政策在催收機(jī)構(gòu)的實(shí)施情況監(jiān)控等...

5月31日，三湘銀行官方公司微信發(fā)布求賢公告，共招聘7個(gè)崗位，“高級(jí)催收管理人才”“高級(jí)催收人才”赫然在列。仔細(xì)一看，門檻挺高的。

以往的印象中，催收業(yè)第一，不要求文憑，第二，不要求經(jīng)驗(yàn)。。即使是平均文憑也只有初中，面試基本可以通過，幾乎是一個(gè)零門檻的職業(yè)。

但現(xiàn)在，本科及以上學(xué)歷，法律金融專業(yè)背景，多年工作經(jīng)驗(yàn)。，所有這些都成了白底黑字的硬性規(guī)定。

不僅如此，深諳當(dāng)代工人心理的銀行，還拋出了終極誘餌：

編制。

6月6日，光大銀行在官網(wǎng)發(fā)布招聘信息，在北京社會(huì)招聘“信貸業(yè)務(wù)電話催收崗”3人。除了本科文憑，這個(gè)崗位的機(jī)構(gòu)是光大銀行總行，拿著“銀行正式編制”！

好家伙，原本在法律灰色地帶游蕩的催款人，一躍成了“職場(chǎng)白領(lǐng)”“精英”。

據(jù)公開報(bào)道，興業(yè)銀行、華夏銀行、浙商民泰商業(yè)銀行、浙江泰隆銀行等也發(fā)布了招聘催款相關(guān)人才的信息。

一般來說，銀行催款傾向于選擇外包業(yè)務(wù)。畢竟很多臟活都不方便做，你知道。催收行業(yè)不可避免地會(huì)涉及到一些“威脅誘惑”的行為，容易引發(fā)糾紛。

現(xiàn)在，銀行為什么要急著親自下場(chǎng)呢？

其中一個(gè)原因就是近幾年收藏行業(yè)頭頂上的“緊箍咒”越來越緊。

今年5月，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收業(yè)務(wù)指引》，強(qiáng)調(diào)金融企業(yè)應(yīng)謹(jǐn)慎實(shí)施外包，加強(qiáng)對(duì)第三方催收機(jī)構(gòu)的管理、監(jiān)督和檢查，并從實(shí)際操作中作出規(guī)定:

舉例來說，催款作業(yè)不應(yīng)該每天22:00至次日8:00催款，單個(gè)借款人每天撥打電話的頻率不得超過3次等等…

以上是政策，下面是對(duì)策。一位國有銀行總行在接口新聞采訪中也表示：

一般情況下，銀行招聘催收人員是為了落實(shí)相關(guān)合規(guī)要求。

搜索“銀行”黑貓投訴平臺(tái) 暴力催收關(guān)鍵字跳出近2萬條投訴信息，不少大銀行不幸“名列前茅”，還包括剛才提到的一些投訴。

今年1月，平安銀行信用卡中心被罰款200萬元；4月，興業(yè)銀行信用卡中心被罰款40萬元...他們被罰款，因?yàn)樗麄儧]有管理好催款的外包業(yè)務(wù)。

臟活是外包公司做的，鍋還得由銀行自己背。

然而，與合規(guī)管理相比，恐怕更重要的原因是：

快速增長不良貸款。

對(duì)幾家銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告數(shù)據(jù)進(jìn)行整理，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在逾期貸款的增長，實(shí)在是太快了！截至2023年底，

與去年底相比，光大銀行不良貸款余額為474.76億元。增加28.02億元；

微眾銀行不良貸款同比增長21.55%至60.41億元；

與2022年底相比，三湘銀行不良貸款率為1.75%。上漲22個(gè)基點(diǎn)。

即便是頭部大銀行，也無法逃脫。

根據(jù)“說財(cái)貓”的統(tǒng)計(jì)，國內(nèi)12家大型銀行中，去年逾期貸款總額正在增加10家。

宇宙銀行被稱為“日收入10億元”，平均每天新增逾期貸款近1億元。

為什么銀行急于催款？事實(shí)已經(jīng)呼之欲出：越來越多的人不還錢。

像銀行一樣聰明，總是“雨天收傘，晴天賣傘”，何必呢？

嘿，要怪就怪房地產(chǎn)，實(shí)在是太不成器了。

銀行住房貸款主要包括開發(fā)貸款和抵押貸款。一個(gè)借給開發(fā)商，另一個(gè)借給買家。自2021年以來，開發(fā)商一直像放鞭炮一樣連續(xù)爆炸。平日里穩(wěn)坐釣魚臺(tái)的銀行驚恐地發(fā)現(xiàn)，去年借的錢今年拿不回來，可能永遠(yuǎn)拿不回來。

以三湘銀行為例。2023年，房地產(chǎn)和建筑貸款總額超過30億元，占貸款總額的8%以上。雖然年報(bào)中沒有披露涉房貸款的不良情況，但恐怕很難樂觀。

這次公開招聘催收人員的銀行，基本上都是中小銀行。而且中小銀行的房地產(chǎn)行業(yè)不良率，要比大銀行高很多。

不久前，貴州銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告截圖被瘋狂傳播，很多人都很驚訝。該行房地產(chǎn)貸款規(guī)模僅為75.41億元，逾期貸款居然占30.46億元，不良率高達(dá)40.39%。

每次借出100萬，就有40萬不能收回，可是太嚇人了。

重慶農(nóng)村商業(yè)銀行更是“兩連升”，2022年房地產(chǎn)行業(yè)不良貸款率已高達(dá)7.28%，2023年直接飆升至9.28%。在眾多上市銀行中排名第一。

伴隨著這一輪房市下行的沖擊波，一直穩(wěn)如泰山的個(gè)人房貸，也逐漸出現(xiàn)問題。

長期以來，2億房奴是銀行最省心的“優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)”。她們可以不吃東西，也可以不買襯衫，但是月供一定要按時(shí)還。

大型國有銀行涉房貸款基本在20-30%左右，其主要組成部分是個(gè)人房貸。

然而，在“買房需求退潮”和“提前還貸潮”的多重打擊下，高質(zhì)量的資產(chǎn)也逐漸消失。

每個(gè)人不但不喜歡借錢，似乎也不太想還錢。據(jù)安永數(shù)據(jù)分析，2023年上市銀行個(gè)人抵押貸款不良率從2022年的0.45%上升到0.49%。

多家銀行住房貸款不良率上升，其中不乏國有大銀行：

農(nóng)業(yè)銀行（ 0.04%）、郵儲(chǔ)銀行（ 0.02%）、工商銀行（ 0.05%）、建設(shè)銀行（ 0.05%）……

還有一個(gè)重要證據(jù)：法國拍賣行正在迅速增加，住宅也是增長最多的。

據(jù)中彈法拍數(shù)據(jù)庫監(jiān)測(cè)，2023年全國法拍市場(chǎng)掛拍各類法拍房源79.6萬件，比去年增長36.7%。其中，住宅法拍房屋掛拍38.9萬件，比去年增長43.01%，超過平均增長率。

銀行的態(tài)度，也逐漸發(fā)生了變化。

幾年前，如果有業(yè)主敢讓房子斷供，銀行絕對(duì)是硬氣，起訴查封拍賣一站式安排。即使拍賣行打折出售，銀行也能拿回大部分錢。

而且現(xiàn)在銀行也發(fā)現(xiàn)，法拍房的折扣越來越大，很多房子實(shí)際上是“資不抵債”。最好是好言相勸業(yè)主不要斷供，即使每個(gè)月先少還一點(diǎn)。這樣就不能多招幾個(gè)催收員，給業(yè)主做思想工作嘛。

網(wǎng)爆銀行已主動(dòng)向買家提供延期抵押貸款，每月只需償還四分之一的貸款。

原本代表著光鮮與穩(wěn)定的銀行，漸漸被陰云籠罩，過著貧窮的生活。不良貸款率持續(xù)上升，息差收窄持續(xù)收窄，銀行利潤持續(xù)萎縮。

降薪和裁員也隨之而來。聽說有些學(xué)校招聘的員工，在網(wǎng)點(diǎn)工作兩三個(gè)月就退休了。

有人開玩笑說，現(xiàn)在在銀行工作，相當(dāng)于1993年進(jìn)入國企，2019年買房，2022年炒股，2023年做餐飲。都是坑。

如果房地產(chǎn)不回暖，銀行的日子，恐怕也不會(huì)好過。

很多時(shí)候，開發(fā)商是銀行的客人，借錢太容易了。債務(wù)規(guī)模和支付金額可以討論。只要項(xiàng)目有利潤，一切都很容易談。

而且現(xiàn)在，房地產(chǎn)和銀行必須拉開距離。不只是銀行，整個(gè)金融業(yè)都要經(jīng)歷一場(chǎng)“脫胎換骨”。

上個(gè)月，中國人民銀行黨委理論學(xué)習(xí)中心組在《人民日?qǐng)?bào)》上發(fā)表了一篇非常明確的信號(hào)?！?/p>

"金融具有功能性和營利性的雙重屬性，不能單純以盈利為目標(biāo)。，利潤要服從功能發(fā)揮。”

實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的基礎(chǔ)，金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈。

“堅(jiān)持以金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為基本原則，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和弱點(diǎn)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)……”

簡單地說，金融業(yè)，不能再“利欲熏心”。需要支持的地方，金融業(yè)必須麻溜站出來，把責(zé)任扛起來，深圳要習(xí)慣當(dāng)配角。

在我國上市公司的市值構(gòu)成中，金融業(yè)以20.1%的比例遙遙領(lǐng)先。相反，金融大國美利堅(jiān)，信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)占36.4%，金融業(yè)占11.6%。

這樣的情況必須扭轉(zhuǎn)。

不久前，投資芯片研發(fā)的國家大型基金三期成立。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、交通銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行等六大國家銀行集體出現(xiàn)在股東名單上，總投資1140億元，持倉近三分之一。

這些都是責(zé)任的體現(xiàn)。

在前幾天的論壇上，潘行長也表示，房地產(chǎn)、地方融資平臺(tái)貸款不斷增加，占比仍在下降。

房地產(chǎn)投機(jī)比實(shí)體賺錢快，但是我們必須走一條艱難而正確的道路。

金融業(yè)放棄了過去那些賺快錢的機(jī)會(huì)，告別了“好日子”。那不是一個(gè)好的開始。