近日，《金融時(shí)報(bào)》記者專(zhuān)訪中國(guó)人民銀行信貸市場(chǎng)司負(fù)責(zé)人。

上述負(fù)責(zé)人表示，截至2025年8月末，金融“五篇大文章”貸款余額105.6萬(wàn)億元，占各項(xiàng)貸款的比重達(dá)到38.7%，同比增長(zhǎng)13.2%，增速比各項(xiàng)貸款平均增速高6.6個(gè)百分點(diǎn)；科技、綠色、普惠、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)貸款余額分別同比增長(zhǎng)12.1％、23.8%、10.8%、52%、12.5%，明顯高于各項(xiàng)貸款平均增速。

融資可得性明顯提升。普惠小微授信戶(hù)數(shù)超6000萬(wàn)戶(hù)、已覆蓋約三分之一的經(jīng)營(yíng)主體；科技型中小企業(yè)獲貸率接近50%。

融資成本穩(wěn)中有降。8月，新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率約為3.1%，同比下降40個(gè)基點(diǎn)。

多元化融資渠道拓寬。截至2025年8月末，銀行間債券市場(chǎng)已有244家主體發(fā)行科技創(chuàng)新債券6112.8億元。截至2025年二季度末，綠色債券余額2.2萬(wàn)億元，累計(jì)發(fā)行4.6萬(wàn)億元。

下一步，人民銀行將按照黨中央、國(guó)務(wù)院部署，落實(shí)好金融支持消費(fèi)各項(xiàng)政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融支持消費(fèi)的產(chǎn)品和服務(wù)，滿(mǎn)足居民多樣化、個(gè)性化消費(fèi)資金需求，加大對(duì)消費(fèi)行業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款支持力度，強(qiáng)化金融支持提振和擴(kuò)大消費(fèi)作用。

以下是采訪全文：

做好金融“五篇大文章”是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要著力點(diǎn)，也是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。“十四五”期間，中國(guó)人民銀行持續(xù)引導(dǎo)金融體系提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，圍繞做好金融“五篇大文章”以及支持?jǐn)U大內(nèi)需等要求，把更多金融資源投向國(guó)民經(jīng)濟(jì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，促進(jìn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)。近日，《金融時(shí)報(bào)》記者專(zhuān)訪中國(guó)人民銀行信貸市場(chǎng)司負(fù)責(zé)人。

《金融時(shí)報(bào)》記者：“十四五”期間，中國(guó)人民銀行在做好金融“五篇大文章”方面進(jìn)展和成效如何？

中國(guó)人民銀行信貸市場(chǎng)司負(fù)責(zé)人：近年來(lái)，人民銀行系統(tǒng)推進(jìn)金融“五篇大文章”工作，加強(qiáng)制度和市場(chǎng)建設(shè)，初步建成以金融“五篇大文章”制度體系為引領(lǐng)、政策工具和統(tǒng)計(jì)考核體系為驅(qū)動(dòng)，部門(mén)協(xié)調(diào)機(jī)制和信貸市場(chǎng)管理系統(tǒng)為支撐的政策框架體系，不斷提升金融“五篇大文章”融資比重和服務(wù)質(zhì)效。

金融“五篇大文章”制度體系可以概括為“1+5”，“1”指的是《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見(jiàn)》。“5”指的是人民銀行牽頭出臺(tái)的科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章各分領(lǐng)域的專(zhuān)項(xiàng)指導(dǎo)文件。

總體看，“十四五”期間，金融支持力度持續(xù)加大。截至2025年8月末，金融“五篇大文章”貸款余額105.6萬(wàn)億元，占各項(xiàng)貸款的比重達(dá)到38.7%，同比增長(zhǎng)13.2%，增速比各項(xiàng)貸款平均增速高6.6個(gè)百分點(diǎn)；科技、綠色、普惠、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)貸款余額分別同比增長(zhǎng)12.1％、23.8%、10.8%、52%、12.5%，明顯高于各項(xiàng)貸款平均增速。融資可得性明顯提升。普惠小微授信戶(hù)數(shù)超6000萬(wàn)戶(hù)、已覆蓋約三分之一的經(jīng)營(yíng)主體；科技型中小企業(yè)獲貸率接近50%。融資成本穩(wěn)中有降。8月，新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率約為3.1%，同比下降40個(gè)基點(diǎn)。多元化融資渠道拓寬。截至2025年8月末，銀行間債券市場(chǎng)已有244家主體發(fā)行科技創(chuàng)新債券6112.8億元。截至2025年二季度末，綠色債券余額2.2萬(wàn)億元，累計(jì)發(fā)行4.6萬(wàn)億元。

《金融時(shí)報(bào)》記者：“十四五”期間，中國(guó)人民銀行出臺(tái)了支持科技金融的一系列政策舉措，進(jìn)展和成效如何？

中國(guó)人民銀行信貸市場(chǎng)司負(fù)責(zé)人：在金融“五篇大文章”中，第一篇就是科技金融。近年來(lái)，人民銀行與有關(guān)部門(mén)緊密協(xié)作，不斷完善政策框架，綜合運(yùn)用信貸、債券、股權(quán)等手段，加強(qiáng)對(duì)科技研發(fā)和成果轉(zhuǎn)化的資金支持和全鏈條的金融服務(wù)，為科技強(qiáng)國(guó)建設(shè)和高水平科技自立自強(qiáng)提供有力支撐，具體有以下五方面。

一是科技金融政策體系不斷健全。制定加大力度支持科技型企業(yè)融資行動(dòng)方案，建立科技金融統(tǒng)籌推進(jìn)機(jī)制，完善頂層制度設(shè)計(jì)。出臺(tái)《關(guān)于扎實(shí)做好科技金融大文章的工作方案》，聯(lián)合科技部等6部門(mén)印發(fā)《加快構(gòu)建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強(qiáng)的若干政策舉措》，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域深化改革創(chuàng)新。持續(xù)優(yōu)化科技金融區(qū)域布局，推動(dòng)科技要素密集地區(qū)優(yōu)化科技金融服務(wù)生態(tài)，支持濟(jì)南、上海、南京、北京中關(guān)村等7地深入推進(jìn)建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)。

二是科技領(lǐng)域融資支持強(qiáng)度和水平不斷提升。科技貸款保持較快增長(zhǎng)。截至2025年8月末，科技貸款新增額占各項(xiàng)貸款新增額比重為28.8%，成為信貸增長(zhǎng)的重要驅(qū)動(dòng)力；科技型中小企業(yè)貸款余額3.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)22%，連續(xù)5年保持20%以上的增速。金融服務(wù)覆蓋面不斷擴(kuò)大。截至2025年8月末，創(chuàng)新型中小企業(yè)獲貸率提升至66%，其中“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)獲貸率達(dá)到72.3%?？萍计髽I(yè)融資成本穩(wěn)步下降。2025年8月，科技貸款加權(quán)平均利率2.8%，同比下降0.5個(gè)百分點(diǎn)。

三是支持科技創(chuàng)新的金融政策工具更加完善精準(zhǔn)。2022年，人民銀行設(shè)立4000億元科技創(chuàng)新再貸款，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技創(chuàng)新的支持力度。2024年4月，設(shè)立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加力支持科技型中小企業(yè)首貸融資以及重點(diǎn)領(lǐng)域設(shè)備更新項(xiàng)目。2025年5月，進(jìn)一步加大政策支持力度，將科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款規(guī)模由5000億元提升到8000億元；降低再貸款利率，由1.75%降至1.5%。截至8月末，銀行與企業(yè)簽訂科技創(chuàng)新和技術(shù)改造貸款合同金額達(dá)2.4萬(wàn)億元，發(fā)放貸款余額9437億元，累計(jì)支持1.8萬(wàn)家科技型中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)首貸，為5330個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域設(shè)備更新項(xiàng)目提供資金支持。

四是債券市場(chǎng)支持科技創(chuàng)新的力度和適配性增強(qiáng)。2022年4月，在銀行間債券市場(chǎng)推出科創(chuàng)類(lèi)債券產(chǎn)品（科創(chuàng)票據(jù)），拓寬專(zhuān)精特新等科技型企業(yè)融資渠道。2025年5月，人民銀行會(huì)同證監(jiān)會(huì)、科技部、金融監(jiān)管總局建立債券市場(chǎng)“科技板”，支持科技型企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)發(fā)行科技創(chuàng)新債券，豐富科技創(chuàng)新債券產(chǎn)品體系，完善有關(guān)體制機(jī)制。為支持股權(quán)融資和創(chuàng)業(yè)投資，創(chuàng)設(shè)科技創(chuàng)新債券風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)工具，提供再貸款資金，與地方政府、市場(chǎng)增信機(jī)構(gòu)合作，通過(guò)擔(dān)保增信、直接投資等方式，支持股權(quán)投資機(jī)構(gòu)發(fā)行低成本、長(zhǎng)期限科創(chuàng)債券?？萍紕?chuàng)新債券融資增量擴(kuò)面，截至2025年8月末，銀行間債券市場(chǎng)已有244家主體發(fā)行科技創(chuàng)新債券超6000億元，融資成本顯著下降，融資期限更長(zhǎng)，資金加快流向科創(chuàng)領(lǐng)域。

五是科技金融服務(wù)能力提升專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)取得成效。人民銀行加強(qiáng)宏觀信貸政策指導(dǎo)，引導(dǎo)銀行設(shè)立服務(wù)科技創(chuàng)新的專(zhuān)營(yíng)組織架構(gòu)、專(zhuān)門(mén)風(fēng)控制度、專(zhuān)業(yè)產(chǎn)品體系、專(zhuān)項(xiàng)考核機(jī)制，持續(xù)提高專(zhuān)業(yè)能力。目前主要大中型銀行均構(gòu)建了突出企業(yè)科技創(chuàng)新能力和成長(zhǎng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，超過(guò)半數(shù)的大中型銀行在總行及重點(diǎn)地區(qū)一級(jí)分行設(shè)立了科技金融專(zhuān)營(yíng)部門(mén)。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、“創(chuàng)新積分貸”等適應(yīng)科技型企業(yè)特點(diǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)模式持續(xù)增量擴(kuò)面。

《金融時(shí)報(bào)》記者：“十四五”期間，金融支持提振和擴(kuò)大消費(fèi)開(kāi)展了哪些工作？成效如何？

中國(guó)人民銀行信貸市場(chǎng)司負(fù)責(zé)人：“十四五”期間，為助力提振消費(fèi)、全方位擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求，人民銀行出臺(tái)了一系列金融支持政策，有效帶動(dòng)擴(kuò)大消費(fèi)供給，支持更好滿(mǎn)足居民消費(fèi)需求。

一是建立健全金融支持消費(fèi)政策體系。牽頭出臺(tái)《關(guān)于金融支持提振和擴(kuò)大消費(fèi)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)從消費(fèi)供需兩端發(fā)力，聚焦消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域和環(huán)節(jié)強(qiáng)化金融支持。聯(lián)合相關(guān)部門(mén)分別出臺(tái)金融支持養(yǎng)老、體育、文旅等消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域政策文件，精準(zhǔn)支持消費(fèi)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。優(yōu)化調(diào)整汽車(chē)消費(fèi)信貸政策，取消個(gè)人自用汽車(chē)貸款首付比最低要求，更好滿(mǎn)足居民汽車(chē)消費(fèi)需求。

二是著力支持加大消費(fèi)供給。發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具作用，設(shè)立5000億元服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款，激勵(lì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)住宿餐飲、文體娛樂(lè)、教育、居民服務(wù)、旅游等消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新支持消費(fèi)的產(chǎn)品和服務(wù)。截至2025年8月末，全國(guó)服務(wù)消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域貸款余額2.78萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.12%。

三是更好滿(mǎn)足居民消費(fèi)融資需求。規(guī)范發(fā)展消費(fèi)金融，鼓勵(lì)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下創(chuàng)新消費(fèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，滿(mǎn)足多樣化、個(gè)性化消費(fèi)融資需求，提升消費(fèi)信貸可及性。配合實(shí)施好消費(fèi)貸款貼息政策，降低居民融資成本。截至2025年8月末，全國(guó)住戶(hù)消費(fèi)貸款（不含個(gè)人住房貸款）余額21.13萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)4.9%。

四是消費(fèi)信貸再融資渠道不斷拓寬。支持符合條件的金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券、信貸資產(chǎn)支持證券，拓寬資金來(lái)源，提升消費(fèi)信貸供給能力。推動(dòng)汽車(chē)、消費(fèi)、信用卡等零售類(lèi)貸款資產(chǎn)證券化增量擴(kuò)面。2025年1-7月，汽車(chē)金融公司等發(fā)行金融債券215億元，發(fā)行信貸資產(chǎn)支持證券484億元。

五是消費(fèi)支付服務(wù)更加便捷。鼓勵(lì)支付服務(wù)主體聚焦消費(fèi)支付需求，優(yōu)化支付流程，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，推動(dòng)構(gòu)建銀行卡、移動(dòng)支付、現(xiàn)金等支付方式并行發(fā)展、相互補(bǔ)充的多元化支付服務(wù)體系，持續(xù)提升境內(nèi)消費(fèi)支付的便利性。結(jié)合外籍來(lái)華人員重點(diǎn)消費(fèi)場(chǎng)景，積極推動(dòng)外卡受理改造，不斷改善移動(dòng)支付體驗(yàn)，助力擴(kuò)大入境消費(fèi)。

下一步，人民銀行將按照黨中央、國(guó)務(wù)院部署，落實(shí)好金融支持消費(fèi)各項(xiàng)政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融支持消費(fèi)的產(chǎn)品和服務(wù)，滿(mǎn)足居民多樣化、個(gè)性化消費(fèi)資金需求，加大對(duì)消費(fèi)行業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款支持力度，強(qiáng)化金融支持提振和擴(kuò)大消費(fèi)作用。

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