12月18日，第二屆長壽時(shí)代財(cái)富高峰論壇暨泰康家族辦公室發(fā)布會(huì)在深圳成功舉辦。論道2023宏觀大勢(shì)和財(cái)富機(jī)遇，并全新發(fā)布了泰康家族辦公室。2023年，注定是一個(gè)變化之年。

中國的財(cái)富管理行業(yè)機(jī)遇與責(zé)任并重

《財(cái)富》中文版上海執(zhí)行主編王昉做致辭，她分享了《財(cái)富》對(duì)世界經(jīng)濟(jì)與財(cái)富管理行業(yè)的觀察。王昉指出：在一個(gè)充滿不確定的新常態(tài)下，財(cái)富的安全與增長，成了每個(gè)國家政府、每個(gè)企業(yè)與每個(gè)家庭的必修課。財(cái)富安全是幫助企業(yè)和家庭度過危機(jī)、消解不確定性的重要保障。我們相信，隨著中國最終走出新冠疫情，重?zé)ń?jīng)濟(jì)活力和科技創(chuàng)新力，它的“造富”能力也將再度彰顯。中國的財(cái)富管理行業(yè)機(jī)遇與責(zé)任并重。

把長壽看作人的全面發(fā)展的新的機(jī)遇

中國商業(yè)文明研究中心、秦朔朋友圈創(chuàng)始人、人文財(cái)經(jīng)觀察家秦朔為大會(huì)帶來了主旨演講《長壽時(shí)代下的中國經(jīng)濟(jì)展望》。對(duì)于中國經(jīng)濟(jì)，他指出，要對(duì)中國經(jīng)濟(jì)的增速、增量有一個(gè)客觀的認(rèn)識(shí)：增速一定是下降了，但增量還在增長。每一個(gè)百分點(diǎn)代表的規(guī)模越來越大。在全球大型經(jīng)濟(jì)體里面，按照IMF預(yù)計(jì)，中國是唯一一個(gè)明年比今年增速快的經(jīng)濟(jì)體，資本市場(chǎng)會(huì)走強(qiáng)，明年比今年更好。

面向長壽時(shí)代，秦朔分析認(rèn)為，中國正在進(jìn)入老齡時(shí)代，第一個(gè)特征是老齡化速度較快，第二個(gè)特征是老齡化規(guī)模較大，第三是未富先老。同時(shí)，也要看到，人口普遍老齡化或者說長壽化是一個(gè)全球現(xiàn)象，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然結(jié)果。我們要把長壽看作人的全面發(fā)展的新的機(jī)遇，老齡的標(biāo)準(zhǔn)也應(yīng)該隨著人口壽命得提升不斷調(diào)整。他認(rèn)為，長壽世界的未來取決于世界如何認(rèn)知老年人的價(jià)值，以及老年人自己在其中的行動(dòng)。第一，人們要重新認(rèn)知老年人作為消費(fèi)者、創(chuàng)造者以及被科技賦能以后的價(jià)值創(chuàng)造能力。同時(shí)跨進(jìn)這個(gè)門檻的老年人自己要有一顆勇敢、繼續(xù)創(chuàng)造價(jià)值的心。第二，自己的養(yǎng)老安排，應(yīng)該更加注重從實(shí)物類慢慢到金融類組合，越早越好。在這個(gè)過程中，對(duì)于未來的養(yǎng)老金融，要有一個(gè)非常恰當(dāng)、理性和專業(yè)的安排。

歐美滯脹 中國重啟增長

放眼全球經(jīng)濟(jì)走向，香港國際金融學(xué)會(huì)主席、香港中文大學(xué)（深圳）高等金融研究院政策與實(shí)踐研究所所長肖耿教授在主旨演講中表示：美國通過貨幣寬松解決了很多短期經(jīng)濟(jì)、社會(huì)甚至國內(nèi)政治問題，但也導(dǎo)致通脹，不得不加息，但多次加息后名義利率還是比通脹率還低，泡沫危機(jī)一觸即發(fā)，會(huì)影響全球。美國和日本的負(fù)債在中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表上占的比例非常高，美國是55.2%，日本是80%，中國只有3.8%?？梢哉f中國宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境是全球最正常的，但面臨的挑戰(zhàn)是全球不正常的負(fù)利率狀態(tài)。肖耿談到：”中國重啟增長有很多潛力，其中包括房地產(chǎn)市場(chǎng)，包括大灣區(qū)的制度創(chuàng)新，還有許多其它的潛力?！?/span>

2023 中國財(cái)富新機(jī)遇何在？

在圓桌論壇環(huán)節(jié)，秦朔、國投泰康信托副總經(jīng)理江芳、達(dá)晨財(cái)智合伙人任俊照和泰康人壽深圳分公司總經(jīng)理張攀共同探討了2023財(cái)富配置的機(jī)遇。

中國商業(yè)文明研究中心、秦朔朋友圈創(chuàng)始人、人文財(cái)經(jīng)觀察家秦朔表示：過去兩年多中國的出口在“三駕馬車”中一枝獨(dú)秀，保證了中國經(jīng)濟(jì)的基本盤。今年下半年以后，由于全球的需求走弱，出現(xiàn)訂單荒，導(dǎo)致外貿(mào)表現(xiàn)較差，到11月份已經(jīng)負(fù)了8.7%。政府也看到外需不行，必須啟動(dòng)內(nèi)需來對(duì)沖，因此我國的防疫政策有了重大調(diào)整，這將有助于把消費(fèi)和服務(wù)拉動(dòng)起來。

關(guān)于個(gè)人財(cái)富財(cái)富規(guī)劃，秦朔提出“創(chuàng)、投、管、傳”四個(gè)關(guān)鍵字。第一，人要靠自己的勞動(dòng)創(chuàng)造財(cái)富，生命有所寄托，跟社會(huì)有連接，能通過創(chuàng)造產(chǎn)品跟服務(wù)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)富是非常健康的。第二，財(cái)富管理要找有品牌、有信用、負(fù)責(zé)任的機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃，作為代理，要注重結(jié)構(gòu)性的平衡。第三，傳承到底是傳財(cái)富還是傳企業(yè)，還是傳品格傳家風(fēng)，這是很專業(yè)很復(fù)雜的問題。第四，投資要專業(yè)的事找專業(yè)的人，本身很擅長創(chuàng)造財(cái)富的人未必能做好投資。

國投泰康信托副總經(jīng)理江芳提到兩個(gè)名詞，一是“邊際式改善”，二是“不確定性”。她認(rèn)為，面對(duì)2023年，需更多地關(guān)注可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)中求進(jìn)，來應(yīng)對(duì)不確定性，才能更好地迎接美好的明天。

她還提到，財(cái)富管理發(fā)展到今天，已經(jīng)進(jìn)入了快速增長期，而信托制度作為重要的財(cái)產(chǎn)管理制度，正是我們家庭、企業(yè)實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理全過程的最佳制度選擇，其信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性加他益性的特點(diǎn)能夠?qū)崿F(xiàn)有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理過程中財(cái)富的保護(hù)、增值、運(yùn)用以及傳承安排；信托賬戶的應(yīng)用能夠幫助財(cái)富人群更好的應(yīng)對(duì)財(cái)富管理過程中的各種不確定性。江芳認(rèn)為，信托制度的運(yùn)用是在家庭財(cái)富全生命周期各個(gè)環(huán)節(jié)當(dāng)中都有相應(yīng)的場(chǎng)景，家族信托、保險(xiǎn)金信托、慈善信托、養(yǎng)老信托等應(yīng)用能夠幫助財(cái)富人群打破富不過三代的魔咒。這樣的場(chǎng)景加信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性的帳戶生態(tài)應(yīng)該是一個(gè)全行業(yè)的，甚至于跨行業(yè)的業(yè)務(wù)耦合，生態(tài)共建，搭成生態(tài)共享的平臺(tái)。

達(dá)晨財(cái)智合伙人任俊照分析認(rèn)為：從一級(jí)市場(chǎng)來看，明年將會(huì)是一個(gè)經(jīng)濟(jì)的底部反轉(zhuǎn)?！拔野旬?dāng)前我們所處的時(shí)期，從一個(gè)大的經(jīng)濟(jì)周期去看，這個(gè)時(shí)點(diǎn)就在一個(gè)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)換底部，也是我們從過去房地產(chǎn)、重工業(yè)、出口導(dǎo)向的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，向未來的科技創(chuàng)新、品質(zhì)升級(jí)、自主可控的發(fā)展模式去走，所以我們感受到今天整個(gè)底層的邏輯變化。”他表示：從整個(gè)產(chǎn)業(yè)周期節(jié)點(diǎn)來看，當(dāng)前我們也處在很多新產(chǎn)業(yè)爆發(fā)的前期，機(jī)器人利用、人工智能、新能源汽車，各個(gè)層面都在和科技結(jié)合。預(yù)期明年國家會(huì)更加積極的財(cái)政政策，投入在新基礎(chǔ)設(shè)施的數(shù)字化、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域。

泰康人壽深圳分公司總經(jīng)理張攀表示，保險(xiǎn)資金的屬性決定了公司的投資更注重資金的長期穩(wěn)健收益，泰康投資的價(jià)值觀是精耕細(xì)作，不賺“快錢”。這個(gè)“快錢”并不是說不注重階段性的投資機(jī)會(huì)，而是要聚焦在公司自身的戰(zhàn)略縱深方向上。從目前泰康的戰(zhàn)略投資方向看，我們更注重‘兩主兩輔’賽道，兩主就是雙碳加科技，兩輔就是消費(fèi)和大健康。

從個(gè)人財(cái)富配置角度來看，他認(rèn)為，2023年會(huì)趨勢(shì)性向好。但是中國經(jīng)濟(jì)的回升還是有很多的國內(nèi)外的不確定性因素，所以個(gè)人在做財(cái)富配置時(shí)要對(duì)各類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)有足夠的認(rèn)知，建議在投資上注重多元化和風(fēng)險(xiǎn)控制，提升安全邊際高的長期金融產(chǎn)品的配置，鎖定優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老和醫(yī)療資源，為自己和自己的家庭在不確定的環(huán)境中配置相對(duì)確定的解決方案。

成為人們長壽時(shí)代幸福生活的一部分

泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長兼CEO陳東升指出：賺快錢的時(shí)代已經(jīng)過去，開始進(jìn)入長期主義，賺慢錢，賺專業(yè)的錢。中長期來看，安全比增值更重要，長期的慢回報(bào)比短期的高回報(bào)更重要，特別是長壽時(shí)代來臨，百歲人生成為常態(tài)，這是生命的饋贈(zèng)還是命運(yùn)的詛咒？取決于你是否有健康的體魄，還要有與生命等長的現(xiàn)金流。

他提到：“幸福有約十年，實(shí)現(xiàn)了個(gè)人到家庭到家族全生命周期的解決方案。今年泰康發(fā)布了全新的產(chǎn)品體系和服務(wù)體系，守護(hù)財(cái)富、守護(hù)健康、守護(hù)您美好的生活方式；今天我們又發(fā)布了泰康家族辦公室，進(jìn)一步完善了我們對(duì)客戶家族、長壽、健康財(cái)富需求的解決方案。天時(shí)地利人和，自然好事發(fā)生，泰康致力于做的，就是成為大家長壽時(shí)代幸福生活的一部分?！?/span>

來源丨鳳凰網(wǎng)

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