核心提示：

1、近日，北部灣銀行迎來新任黨委書記黎棟國(guó)。此前，該行黨委書記一職已空缺三年半，由黨委副書記、副董事長(zhǎng)王能主持全面工作。

2、截至今年3月末，北部灣銀行核心一級(jí)資本充足率為7.91%，較行業(yè)均值10.5%低2.59個(gè)百分點(diǎn)，已逼近7.5%的監(jiān)管“紅線”；一級(jí)資本充足率為9.45%，較行業(yè)均值11.99%低2.54個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率為11.96%，較行業(yè)均值14.86%低2.9個(gè)百分點(diǎn)。

3、截至今年3月末，北部灣銀行不良貸款規(guī)模增加至29.44億元，較2022年末上漲2.9%。此前2018-2022年，該行不良貸款規(guī)模4年增幅98.82%。

4、鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》根據(jù)阿里拍賣網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，2016年至今，北部灣銀行股權(quán)共計(jì)被拍賣19次，均已流拍告終。

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近日，廣西省級(jí)城商行迎來“70后”新帥。據(jù)北部灣銀行官網(wǎng)消息，“70后”黎棟國(guó)以北部灣銀行黨委書記身份出席廣西各城商行與蘇州銀行的座談。

黎棟國(guó)現(xiàn)年50歲，此前長(zhǎng)期就職于廣西農(nóng)行系統(tǒng)，曾任農(nóng)行廣西區(qū)北海分行行長(zhǎng)、廣西區(qū)分行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理、南寧分行行長(zhǎng)、廣西區(qū)分行副行長(zhǎng)。今年6月，廣西省委員會(huì)組織部發(fā)布干部任前公示顯示，黎棟國(guó)擬任區(qū)直企業(yè)正職。當(dāng)時(shí)即有消息稱他將調(diào)往北部灣銀行任職，如今被證實(shí)。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》發(fā)現(xiàn)，在此之前，北部灣銀行黨委書記一職處于長(zhǎng)期空缺狀態(tài)。自2019年11月起，王能以黨委副書記、副董事長(zhǎng)身份在該行主持全面工作，至今已超三年半，今年他已年滿61周歲。

2023年上市目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn)

目前，廣西沒有一家上市銀行。作為唯一一家省級(jí)城商行，北部灣銀行是廣西支持銀行上市的重點(diǎn)對(duì)象。

2018年，廣西自治區(qū)黨委、政府對(duì)北部灣銀行提出“136”目標(biāo)，即一年內(nèi)做到輕裝上陣，三年(2020年)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展，六年(2023年)實(shí)現(xiàn)上市。時(shí)任廣西北部灣銀行黨委書記、董事長(zhǎng)羅軍表示，堅(jiān)決貫徹執(zhí)行自治區(qū)黨委、政府的決策部署，力爭(zhēng)2023年整體上市。

此后，北部灣銀行上市相關(guān)準(zhǔn)備工作有序推進(jìn)，截至目前已完成六輪增資擴(kuò)股，總股本增至80億股。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》注意到，據(jù)北部灣產(chǎn)權(quán)交易所集團(tuán)官網(wǎng)信息顯示，該行第七輪增資擴(kuò)股項(xiàng)目尚在公開掛牌，擬募資規(guī)模不超過53億元，如足額完成總股本將增至100億股。

今年7月，北部灣銀行完成了上市中介機(jī)構(gòu)招標(biāo)，保薦機(jī)構(gòu)為國(guó)泰君安，律所為北京金杜律師事務(wù)所。

北部灣銀行副董事長(zhǎng)王能曾在2022年報(bào)中提及上市規(guī)劃表示，“全力推進(jìn)增資擴(kuò)股，加快上市步伐?！钡刺峒熬唧w時(shí)間表。

值得注意的是，今年已到“136目標(biāo)”的最后一年，北部灣銀行仍未進(jìn)行上市輔導(dǎo)備案，上市工作還停留在準(zhǔn)備階段。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》就北部灣銀行2023年能否如期上市致電該行客服，客服表示，“因?yàn)?023年還沒有結(jié)束，最終能否上市無法確定。”對(duì)于上市規(guī)劃是否有變動(dòng)，該行客服表示，“目前沒有收到變動(dòng)的通知，如果有變動(dòng)會(huì)在官網(wǎng)公告?！?/p>

事實(shí)上，近年來銀行上市周期相對(duì)較長(zhǎng)、難度較大。據(jù)Wind數(shù)據(jù)，2016年至今有26家銀行成功上市，從申報(bào)稿報(bào)送到預(yù)先披露更新平均478.8天(約16個(gè)月)，排隊(duì)時(shí)間最長(zhǎng)的是蘭州銀行，從申報(bào)到上市共用時(shí)2034天(約5.5年)。

對(duì)此，零壹智庫特約研究員于百程表示，之前銀行上市排隊(duì)現(xiàn)象比較嚴(yán)重，全面注冊(cè)制之下有望得到一定緩解。不過，銀行屬于嚴(yán)格監(jiān)管的行業(yè)，上市依然需要獲得監(jiān)管部門的認(rèn)可。于百程認(rèn)為，由于歷史等原因，不少中小銀行在股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理等方面不規(guī)范，需要通過較長(zhǎng)時(shí)間完成上市輔導(dǎo)。另外，重要股權(quán)變更或者核心管理層變更、盈利能力出現(xiàn)較大波動(dòng)等，也會(huì)導(dǎo)致中小銀行上市進(jìn)程較慢。

不良貸款規(guī)模4年翻倍 1指標(biāo)逼近監(jiān)管“紅線”

北部灣銀行積極謀劃上市的一個(gè)原因或許和很多中小銀行一樣，核心資本充足率相對(duì)較低，亟待補(bǔ)充。

據(jù)一季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月末，北部灣銀行核心一級(jí)資本充足率為7.91%，較行業(yè)均值10.5%低2.59個(gè)百分點(diǎn)，已逼近7.5%的監(jiān)管“紅線”；一級(jí)資本充足率為9.45%，較行業(yè)均值11.99%低2.54個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率為11.96%，較行業(yè)均值14.86%低2.9個(gè)百分點(diǎn)。值得一提的是，該行核心一級(jí)資本面臨補(bǔ)充壓力的問題由來已久。

2021年2月，北部灣銀行披露的定增說明書表示，隨著資產(chǎn)規(guī)模的持續(xù)增長(zhǎng)，一級(jí)資本的補(bǔ)充已成為該行發(fā)展中的突出問題。

財(cái)報(bào)顯示，2014-2021年，北部灣銀行的核心一級(jí)資本充足率連續(xù)下降7年，從13.01%降至8.11%。截至2022年末，該行核心一級(jí)資本充足率小幅升至8.23%，但2023年3月末繼續(xù)降至7.91%，首次低于8%。

聯(lián)合資信在今年6月對(duì)北部灣銀行出具的評(píng)級(jí)報(bào)告中指出，2023年一季度，北部灣銀行業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張使其風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模有所增長(zhǎng)，資本充足性指標(biāo)均較上年末有所下降，核心資本面臨一定補(bǔ)充壓力。

另一方面，北部灣銀行的不良貸款規(guī)模逐年增加。2018-2022年，該行的不良貸款額分別為14.39億元、17.86億元、20.58億元、25.06億元和28.61億元，4年增幅高達(dá)98.82%。截至今年3月末，該行不良貸款規(guī)模繼續(xù)增加至29.44億元，較2022年末上漲2.9%。

不過，北部灣銀行的不良貸款率控制得較好。截至今年一季度，該行的不良貸款率為1.24%，較行業(yè)均值1.62%低0.38個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于該行不良貸款規(guī)模持續(xù)增加的問題，聯(lián)合資信在評(píng)級(jí)報(bào)告中表示，北部灣銀行不良客群主要集中于房開企業(yè)及小微企業(yè)，不良業(yè)務(wù)類型集中于小微企業(yè)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、個(gè)人按揭貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款及信用卡等，由于該類客戶在經(jīng)濟(jì)下行影響下收入來源收窄，房開企業(yè)項(xiàng)目銷售不暢，還款能力下降導(dǎo)致出現(xiàn)信用違約。截至2022年末，北部灣銀行存在一定規(guī)模的恒大集團(tuán)貸款，由于受房地產(chǎn)市場(chǎng)低迷及其集團(tuán)流動(dòng)資金斷鏈等影響，恒大集團(tuán)經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致恒大集團(tuán)無法按時(shí)還款，北部灣銀行已將恒大集團(tuán)系貸款全部納入不良反映。

股權(quán)頻繁流拍

正在籌備上市的北部灣銀行股權(quán)似乎并不受青睞。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》在阿里法拍平臺(tái)發(fā)現(xiàn)了多筆該行股權(quán)的拍賣信息。

今年1月，廣西紫光兆信科技有限公司持有的330萬股北部灣銀行股份被司法拍賣，首次以評(píng)估價(jià)874.5萬元起拍，結(jié)果流拍；次月，又以一拍價(jià)格打八折699.6萬元進(jìn)行二次拍賣，然而再次流拍。今年5月，這部分股權(quán)按照二拍價(jià)格變賣兩個(gè)月，但最終仍無人出價(jià)。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》根據(jù)阿里拍賣網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，2016年至今，北部灣銀行股權(quán)共計(jì)被拍賣19次，均已流拍告終。

對(duì)于股權(quán)因何頻繁流拍的問題，北部灣銀行客服表示“已超出解答范圍，后續(xù)有專人回復(fù)”，但截至發(fā)稿暫未收到答復(fù)。

有分析人士表示，目前，受內(nèi)外部環(huán)境的影響，銀行業(yè)特別是中小銀行經(jīng)營(yíng)分化明顯。對(duì)于區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好的地區(qū)，當(dāng)?shù)刂行°y行經(jīng)營(yíng)前景不被看好，潛在風(fēng)險(xiǎn)較大，投資者投資意愿不高，從而導(dǎo)致部分中小銀行股權(quán)拍賣遇冷。

未來，新任黨委書記將給北部灣銀行帶來哪些改變，能否帶領(lǐng)該行實(shí)現(xiàn)2023年上市的目標(biāo)，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》將持續(xù)關(guān)注。

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