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4月10日，國務院新聞辦公室召開國務院政策例行吹風會。國家發(fā)改委、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局相關(guān)負責人介紹了《統(tǒng)籌融資信用服務平臺建設提升中小企業(yè)融資便利性實施方案》的相關(guān)情況，并回答了記者提問。讓我們來看看。——

新聞發(fā)布會速度：

截至目前，全國融資信用服務平臺已向相關(guān)金融機構(gòu)提供超過2.76億的查詢服務，每周瀏覽量超過百萬。

加強全國信用信息共享平臺信用信息核算共享“總樞紐”功能，統(tǒng)一核算各類信用信息，成為金融機構(gòu)集中提供公共信用信息服務的“唯一出口”。

支持金融企業(yè)在細分領域推出金融產(chǎn)品和服務，因時制宜地開展“信易貸”重點商品試點。

努力實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增長率不低于各類貸款增長率。

增加首貸、續(xù)貸投放，增加小微企業(yè)法人貸款。

在沒有信貸記錄的情況下，進一步提高中小企業(yè)的融資便利性。

實施方案的基本思路

《實施方案》堅持建立以信用信息為核心的普惠金融服務體系，按照“四個強化”的基本思路，推動中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務。

國家發(fā)改委：

第一，加強平臺優(yōu)化整合。加強全國信用信息共享平臺信用信息核算共享“總樞紐”功能，將全國一體化融資信用服務平臺網(wǎng)絡作為集中向金融機構(gòu)提供公共信用信息服務的“唯一出口”。原則上，一個省份只保留一個省級平臺，市縣級平臺不超過一個，整合功能重復或運行效率低下的地方融資信用服務平臺。所有地方平臺納入全國一體化平臺網(wǎng)絡，實行清單管理，減少重復建設和資源閑置浪費。

二是加強信息核算和共享。進一步擴大信用信息核算和共享范圍，將企業(yè)主要人員名單、各類資質(zhì)信息、進出口信息等17類、37類信用信息納入共享范圍。有效增加國家級“總對總”共享，加強數(shù)據(jù)質(zhì)量協(xié)調(diào)治理。

第三，加強數(shù)據(jù)綜合利用。各級融資信用服務平臺按照公益原則，依法向金融機構(gòu)提供基本信息服務。建立信用信息核算加工聯(lián)合實驗室，加強敏感數(shù)據(jù)開發(fā)應用，結(jié)合當?shù)?a href="http://www.slzrb.cn/home">產(chǎn)業(yè)特點，推出特色金融產(chǎn)品和服務。通過融資信用服務平臺，促進金融便利企業(yè)政策直接通過業(yè)務實體。

第四，加強網(wǎng)絡安全保障。完善融資信用服務平臺管理規(guī)范和標準體系，提高安全風險監(jiān)測和預警處置能力，有效保障數(shù)據(jù)安全。

國家融資信用服務平臺

國家融資信用服務平臺主要有四大功能

國家發(fā)改委：

該平臺主要有四個主要功能：

第一，信用信息查詢?，F(xiàn)在這個平臺已經(jīng)核算了780多億條信用信息，按照公益原則向金融機構(gòu)提供信息查詢服務，緩解了銀企信息不對稱的問題。截至目前，全國平臺已向相關(guān)金融機構(gòu)提供超過2.76億個查詢服務，平均每周瀏覽量超過100萬個。現(xiàn)在這個平臺已經(jīng)計算了17大類37個業(yè)務主體的信用信息。

二是融資需求對接。智能匹配銀行機構(gòu)提供的主要業(yè)務融資需求和金融產(chǎn)品，實現(xiàn)全國融資供需對接服務全覆蓋?！敖鹑诔小鳖l道推出22款融資服務產(chǎn)品，供業(yè)務主體自主選擇。

第三，惠企政策直接通過。集中展示各類惠企金融支持政策，實現(xiàn)首批35項惠企政策在線申請。分散在各種政府機構(gòu)的惠企金融政策可以在這個平臺上查詢，業(yè)務主體可以找到合適或有條件的提交申請。

第四，融資增信服務。引入融資擔保機構(gòu)和風險分擔資金池，實現(xiàn)第一批20項增信和風險緩釋服務的“一站式”平臺。

目前，我們依托全國一體化融資信用服務平臺網(wǎng)絡，培育形成以信用信息為核心的普惠金融新模式，構(gòu)建全流程融資綜合服務體系，為中小企業(yè)特別是民營企業(yè)提供便捷的融資方式。

強化全國信用信息共享平臺信用信息核算共享“總樞紐”功能

國家發(fā)改委：

國家發(fā)展和改革委員會將重點從三個方面落實相關(guān)要求。

首先，明確渠道。加強全國信用信息共享平臺信用信息核算共享“總樞紐”功能，統(tǒng)一核算各類信用信息，成為集中向金融機構(gòu)提供公共信用信息服務的“唯一出口”，旨在實現(xiàn)政府數(shù)據(jù)資源的集中高效利用，讓業(yè)務實體和金融機構(gòu)更方便快捷地獲取數(shù)據(jù)。

二是整合到位。歸并整合各地功能重復或運行效率低下的地方融資信用服務平臺，實行清單管理，有效減輕業(yè)務主體和銀行機構(gòu)的負擔，提高金融服務的質(zhì)量和效率。本次平臺優(yōu)化整合并非概念上、邏輯上的整合，而是實現(xiàn)實質(zhì)性的整合。第一，主體是唯一的，整合的象征是唯一的名稱和運營主體，不能用所謂的“數(shù)據(jù)共享”、“統(tǒng)一出口”、“統(tǒng)一標準”來代替整合；二是資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，整合平臺的各類資產(chǎn)應納入保留平臺；第三，數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)移，整合平臺核算的信息和融資有效數(shù)據(jù)應整體轉(zhuǎn)移到保留平臺；第四，明確職責，各級社會信用體系建設牽頭部門。負責統(tǒng)籌地區(qū)平臺整合工作，在地方黨委政府的統(tǒng)一領導下。

三是加強監(jiān)督。《實施方案》明確規(guī)定，各地要在今年12月底前完成平臺整合，時間緊，任務重。各地區(qū)要抓緊制定工作計劃，加快實施。

如何利用先進技術(shù)深化信用數(shù)據(jù)綜合利用，提高中小企業(yè)融資服務智能化水平，融資信用服務平臺？

國家發(fā)改委：

主要從三個方面積極推進相關(guān)工作。

一是聯(lián)合加工?！秾嵤┓桨浮诽岢?，支持融資信用服務平臺和金融機構(gòu)建立信用信息核算加工聯(lián)合實驗室。實驗室旨在在保證數(shù)據(jù)安全的前提下，加強敏感數(shù)據(jù)的開發(fā)和應用，通過隱私計算，為金融企業(yè)模型培訓和產(chǎn)品創(chuàng)新提供基礎，創(chuàng)造一個相對獨立、安全的數(shù)據(jù)環(huán)境。

第二，特色試點。《實施方案》提出，要因地制宜開展“信易貸”重點試點，支持金融企業(yè)在細分領域推出金融產(chǎn)品和服務。試點的目的是充分整合產(chǎn)業(yè)鏈主公司、集中交易場所、產(chǎn)業(yè)集群所掌握的特色信息和公共信用信息，支持金融機構(gòu)為特色產(chǎn)業(yè)提供更精準的融資服務。下一步，我們將根據(jù)當?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢項目，選擇有條件、有興趣的地方和金融機構(gòu)，繼續(xù)擴大試點范圍，開發(fā)市場需求的專屬金融產(chǎn)品和服務。

第三，精準投放。目前，國家和地方政府出臺了許多惠民企業(yè)的政策，但政策的宣傳和申請分散在不同的部門。有時候業(yè)務主體不知道有沒有條件申請，找誰申請，怎么申請。下一步，我們將指導地方政府利用平臺總結(jié)轄區(qū)內(nèi)各種惠民企業(yè)政策。通過對企業(yè)相關(guān)信息的加工分析，將相關(guān)政策精準投放給符合條件的經(jīng)營主體，促進政策在線申請和直接享受。

第四，穩(wěn)定開放。信用服務機構(gòu)是參與社會信用體系建設的中堅力量，也是以市場化方式綜合利用信用信息的中堅力量。在確保信息安全的情況下，我們將研究部署信用信息平臺授權(quán)運營的條件和標準，穩(wěn)步向包括信用信息機構(gòu)在內(nèi)的各類信用服務機構(gòu)開放數(shù)據(jù)，充分發(fā)揮信用服務機構(gòu)的系統(tǒng)優(yōu)勢，按照社會化、法制化的原則，促進信用信息的深度開發(fā)和應用，更好地滿足多元化的融資需求。

中小企業(yè)融資

三方面促進小微企業(yè)融資

金融監(jiān)管總局：

財政監(jiān)管總局將重點關(guān)注以下幾個方面，更好地促進小微企業(yè)融資：

首先要求銀行實現(xiàn)保量、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)。保證金額就是保持普惠信貸支持力度不減，努力實現(xiàn)普惠小微企業(yè)貸款增速不低于各類貸款增速。穩(wěn)定的價格就是穩(wěn)定的信貸價格，指導銀行及時調(diào)整普惠型小微企業(yè)的貸款利率。要求銀行嚴格規(guī)范與第三方機構(gòu)的合作，促進社會融資成本穩(wěn)步下降。優(yōu)秀的結(jié)構(gòu)就是提高信貸結(jié)構(gòu)，增加首貸、續(xù)貸，增加小微企業(yè)法人貸款。同時，要落實黨中央關(guān)于發(fā)展新質(zhì)量生產(chǎn)力的要求，突出支持科技創(chuàng)新、專業(yè)化、綠色低碳發(fā)展的要求，加強中長期貸款對小微企業(yè)設備更新、技術(shù)改造、項目研發(fā)的支持。除了信貸支持，我們還鼓勵銀行建立“信貸支持” “服務模式，為小微企業(yè)提供清算、財稅咨詢、匯率避險等綜合金融服務，更好地滿足小微企業(yè)多元化金融需求。

第二，提高三項監(jiān)管機制。我們將修訂商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務管控評價體系，進一步完善評價體系，豐富評價維度，突出服務效果評價，完善管控協(xié)同機制。根據(jù)小微企業(yè)貸款特點，修訂小微企業(yè)貸款風險分類方法，完善差異化分類依據(jù)。提高小微企業(yè)信用盡職免責制度，進一步細化盡職免責認定標準，進一步提高盡職免責與不良容忍制度的融合，更好地保護盡職信貸人員的積極性。

第三，改善小微企業(yè)銀行服務的良好環(huán)境。我們將繼續(xù)與國家發(fā)改委、中國人民銀行、中華人民共和國國家稅務總局等部門聯(lián)動，深化企業(yè)信用信息共享，擴大信息共享范圍，擴大信息共享深度，改善信息共享模式，更好地解決銀企信息不對稱問題。還將與財政部、稅務總局聯(lián)動，落實小微企業(yè)、個體工商戶貸款利息收入增值稅免稅等政策。營造良好的服務環(huán)境，有效地將政策利好煽動的金融資源轉(zhuǎn)化為小微企業(yè)的發(fā)展動能。

進一步擴大動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)的登記范圍

中國人民銀行：

截至2024年3月底，動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)累計辦理動產(chǎn)和權(quán)利擔保登記3445.5萬筆，提供查詢2.1億筆；應收賬款融資服務平臺累計促進融資51.2萬筆，可以說在支持動產(chǎn)融資和供應鏈金融方面取得了顯著成效。

下一步，中國人民銀行將深入貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議和中央金融工作會議精神，踐行“征信為民”理念，不斷完善數(shù)據(jù)庫功能和服務。一是依法全面收集金融信用信息，深化信用信息開發(fā)應用，進一步提高服務質(zhì)量和效率，支持金融企業(yè)建立健全敢貸、愿貸、可貸、會貸長效機制。二是研究促進中小企業(yè)支付現(xiàn)金流信息的共享應用，形成信用信息互補的服務格局，進一步提高沒有信用記錄的中小企業(yè)融資便利性。第三，進一步擴大動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)的登記范圍，增加應收賬款融資服務平臺的推廣應用，幫助中小企業(yè)利用動產(chǎn)獲得融資。

鼓勵銀行提高信用評級模型 增加小微企業(yè)貸款中的信用貸款投放

金融監(jiān)管總局：

金融監(jiān)管總局將積極與國家發(fā)改委等部門合作，深化信用信息共享，指導銀行機構(gòu)依法合規(guī)利用信用信息，提高共享應用效率。

第一，參與建設。在平臺整合期間，我們將積極配合融資信用服務平臺的整合，引導金融企業(yè)保持服務穩(wěn)定。

第二，深化應用。我們鼓勵銀行積極對接各級融資信用服務平臺，查詢企業(yè)信用信息和信用報告，有效應用于客戶篩選、貸前調(diào)查、貸中審核、信用管理等信用流程。鼓勵銀行將積累的內(nèi)部金融數(shù)據(jù)與外部信用信息有機結(jié)合，積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，深入挖掘數(shù)據(jù)要素的價值，準確“畫像”企業(yè)，提高信用評級模式，提高風險管理能力，開發(fā)線上貸款產(chǎn)品，提高小微企業(yè)服務效率，積極創(chuàng)新信用貸款產(chǎn)品，增加小微企業(yè)貸款中的信用貸款投放。

第三，防范和控制風險。我們要求銀行高度重視數(shù)據(jù)安全，依法合規(guī)地查詢、獲取和保管客戶的信用信息，實現(xiàn)信息全生命周期的安全閉環(huán)管理。

怎樣確保會計信息具有足夠的質(zhì)量，能夠支持銀行貸款？

國家發(fā)改委：

信用信息是信用融資的基礎，為了進一步提高信用信息核算共享的質(zhì)量，我們將重點關(guān)注以下四個方面：

第一，擴大范圍。2021年，國務院辦公廳發(fā)布《加強信用信息共享應用促進中小企業(yè)融資實施方案》，提出重點核算金融企業(yè)急需的14類、37類信用信息。在全面完成之前的會計任務的基礎上，根據(jù)金融機構(gòu)對公司信用信息的信用信息需求，本次《實施方案》提出了17類、37類信用信息的新會計，明確了會計共享的具體內(nèi)容和方法。這是一項需要長期堅持的工作。我們將根據(jù)需要及時更新信用信息會計和共享清單，不斷完善和優(yōu)化清單，方便金融企業(yè)向業(yè)務實體提供信用融資服務。

第二，優(yōu)秀的方法。對于已經(jīng)在國家有關(guān)部門實現(xiàn)集中管理的信用信息數(shù)據(jù)，要加強“總對總”的共享，減少地方重復核算的工作量，提高信息共享的效率。目前，從國家層面來看，中國人民銀行有信用信息系統(tǒng)，國家發(fā)展改革委有信用信息共享平臺。這兩個平臺是我國頂級的信用信息會計平臺，未來會雙向連接。現(xiàn)在信用平臺已經(jīng)向銀行開放了。

第三，加強治理。加強數(shù)據(jù)質(zhì)量協(xié)同治理，統(tǒng)一數(shù)據(jù)收集標準，完善信息更新維護機制，有效解決信息共享頻率不足、接口調(diào)用容量不足、部分公共事業(yè)信息共享不足等問題，確保數(shù)據(jù)真實、準確、完整。

第四，重新評估。國家發(fā)改委將率先及時評估各地及相關(guān)部門的信用信息共享質(zhì)量和效率，不斷提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，用優(yōu)質(zhì)信用數(shù)據(jù)治理激活中小企業(yè)金融服務潛力。

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原標題：“中小企業(yè)貸款融資，權(quán)威回應”

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