原創(chuàng) 省法院民五庭 豫法陽(yáng)光

01

遇到借錢的人怎么辦？

生活中，別人向我們借錢是不可避免的，尤其是熟人，是借還是不借？借吧，怕到期不還，不借就丟臉。你在屏幕前也有同樣的苦惱嗎？

沒(méi)有錢，不借，做好朋友的準(zhǔn)備！

其實(shí)苦惱不在于借錢本身，而在于聽到借錢后說(shuō)不清楚，說(shuō)不清楚，到了法院上法庭，因?yàn)闆](méi)有證據(jù)而有說(shuō)不出的痛苦。

俗話說(shuō)，借錢還錢不難。熟人互相幫助是人之常情。誰(shuí)不會(huì)遇到需要錢的時(shí)候？但是熟人借錢也有風(fēng)險(xiǎn)。

因此，法官建議，要根據(jù)對(duì)方的還款能力和自身情況，詢問(wèn)對(duì)方的貸款目的、貸款周期和貸款額度，綜合考慮是否借款，并量力而行。

02

熟人借錢要不要借條？

熟人借錢，有些人可能會(huì)因?yàn)楦星榛蛘吆ε聜Ω星槎蛔寣?duì)方借條，但是這個(gè)時(shí)候隱藏著很大的風(fēng)險(xiǎn)。俗話說(shuō)“親兄弟明算賬”，即使是親朋好友之間，約定越清楚，愛情就越長(zhǎng)久。假使我們?cè)敢饨桢X，對(duì)方也可以及時(shí)還款，只是借條的行為不會(huì)傷害愛情。實(shí)際上傷害感情的是未能按時(shí)償還后發(fā)生的糾紛，此時(shí)不但傷害了愛情，而且得不償失。最好把風(fēng)險(xiǎn)提示放在外面，打好借據(jù)，約定清楚，談錢不傷感情。

訴訟注重證據(jù)至上。如果借款人建立的證據(jù)沒(méi)有得到證實(shí)，很難通過(guò)法律渠道維護(hù)自己的權(quán)益。最后，如果錢不回來(lái)，感情就會(huì)受到傷害。

所以，法官建議，即使是熟人借錢，也要打好借條。借條不是傷害愛情，而是讓友誼之舟航行得更遠(yuǎn)。

03

如何寫借據(jù)？

如果借據(jù)寫得好，風(fēng)險(xiǎn)可以大大降低，債務(wù)可以得到更好的保障。我們總結(jié)了一個(gè)借據(jù)樣本，包括借據(jù)的關(guān)鍵因素。同時(shí)，我們對(duì)實(shí)踐中常見的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了注釋和提示，供參考。

① 這是貸款人。如果是自然人，應(yīng)該注明姓名和身份證號(hào)碼。如果是法人，應(yīng)該注明全名。在實(shí)踐中，貸款人會(huì)辯護(hù)沒(méi)有收到貸款。法官建議盡量將貸款轉(zhuǎn)入貸款人自己的賬戶。如果雙方同意將貸款支付給他人賬戶，應(yīng)在借據(jù)上明確約定。

② 這是一種借貸方式。為了防止雙方因貸款是否實(shí)際交付而產(chǎn)生爭(zhēng)議，法官建議選擇轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行交付。如果在特殊情況下需要現(xiàn)金交付，應(yīng)保留可以證明現(xiàn)金交付的證據(jù)，如提現(xiàn)記錄、圖像資料、見證人等。

③ 在這里，作為貸款人，法官建議注明貸款人。如果貸款人沒(méi)有注明，貸款持有人通常被確定為權(quán)利人。在實(shí)踐中，對(duì)方的抗辯貸款是別人的貸款。法官建議貸款應(yīng)盡可能從貸款人自己的賬戶轉(zhuǎn)出。如果委托他人支付，貸款也應(yīng)在借據(jù)上明確約定。

④ 這里是貸款金額，要保持大小寫一致，防止因篡改而產(chǎn)生爭(zhēng)議。法官建議借據(jù)上的貸款金額應(yīng)與實(shí)際交付金額一致。如果借據(jù)中注明的金額與實(shí)際交付金額不一致，可能會(huì)出現(xiàn)砍頭利息，司法實(shí)踐以實(shí)際交付金額確定為貸款金額。

⑤ 這是貸款期限，沒(méi)有約定的可以隨時(shí)要求借款人償還貸款。

⑥ 這是貸款利率。法官建議明確約定是否有利息和利息，以避免爭(zhēng)議。利息不得高于民間借貸利率的司法保護(hù)上限，即合同成立時(shí)一年LPR的四倍。

⑦ 在此，為了保證債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，有權(quán)要求貸款人提供PICC或物業(yè)保險(xiǎn)，在此選擇PICC作為樣本。

⑧ 在這里，為了保證方式，保證方式可以是連帶保證，也可以是一般保證。民法實(shí)施后，保證方式未達(dá)成協(xié)議或協(xié)議不明確的，保證責(zé)任按一般保證承擔(dān)。

⑨ 在這里，為了保證期，保證期是保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限，在此期間向保證人主張權(quán)利的保證人免除責(zé)任。民法實(shí)施后，保證期內(nèi)未達(dá)成協(xié)議或協(xié)議不明的，保證期為主要債務(wù)履行期滿之日起六個(gè)月。

⑩ 這里是貸款人和擔(dān)保人的信息。如果是自然人，應(yīng)該按指紋印章，如果是法人，應(yīng)該蓋上法人印章。法官建議貸款人和擔(dān)保人的身份證號(hào)碼、電話號(hào)碼和催款地址應(yīng)在借條中約定，以方便貸款人主張權(quán)利。簽字時(shí)，要注明貸款人和擔(dān)保人的身份，避免雙方因只在空白處簽字而對(duì)簽字人的身份產(chǎn)生爭(zhēng)議。

04

訴訟時(shí)效有多長(zhǎng)？

在訴訟中要注意訴訟時(shí)效，避免因超過(guò)訴訟時(shí)效而導(dǎo)致喪失勝訴權(quán)。民間借款的訴訟時(shí)效為3年，從還款期限屆滿之日起計(jì)算；如果沒(méi)有約定還款期限，則從首次主張權(quán)利開始計(jì)算。訴訟和催款都可以產(chǎn)生訴訟時(shí)效中斷的效果，法官建議，一定要保留好催款證據(jù)，確認(rèn)正在積極主張權(quán)利。催款方式多種多樣，如手機(jī)信息、微信聊天記錄、郵寄催款通知等。

法官提示，催款要到達(dá)對(duì)方才能產(chǎn)生訴訟時(shí)效中斷的效果，所以郵件催收通知要保留對(duì)方接收郵件的收據(jù)哦。

05

一定要打官司嗎？

法官建議，審判是維護(hù)公平正義的最后一道防線，但不是唯一的選擇。畢竟打官司成本高，時(shí)間長(zhǎng)，雙方上法庭容易傷害和諧，不建議直接起訴。若對(duì)方未能按時(shí)償還貸款，可先催款，給予一定的寬限期，或雙方協(xié)商再擬定還款協(xié)議。若多次催款對(duì)方仍不還錢，可尋求人民調(diào)解機(jī)構(gòu)調(diào)解。若仍未解決，可向人民法院提起訴訟。(圖片來(lái)自網(wǎng)絡(luò)，侵刪)

來(lái) 源：省法院民五庭

原題：民間借貸這些東西：怎樣保護(hù)我們的債權(quán)？(附借條模板)

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