金融服務模式正在重塑，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能和區(qū)塊鏈的迭代發(fā)展。4月23日，來自多家銀行的科技部門領(lǐng)導在上海金融業(yè)聯(lián)合會、華東師范大學長三角金融科技研究院聯(lián)合主辦的“2024長三角金融科技30人論壇”上分享了他們在金融科技方面的實踐，以及以大模型為代表的人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的應用?？偟膩碚f，目前人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的應用還比較廣泛，還處于研究與實踐相結(jié)合的階段。

金融服務模式正在重塑，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能和區(qū)塊鏈的迭代發(fā)展。

上海金融業(yè)聯(lián)合會秘書長屠友富表示，目前，金融技術(shù)正在不斷優(yōu)化金融全渠道個性化智能平臺，使金融服務更加普遍、快捷。金融與技術(shù)的緊密結(jié)合，促使金融業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)對實體經(jīng)濟需求的準確對接，在經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱點上配置得更加高效和準確。

興業(yè)總行金融科技研究院負責人李峰在分享中表示，自2023年以來，金融領(lǐng)域大模型智能客服、文本審批、營銷風險控制的應用浪潮一直在上升。

中國工商銀行上海分行金融科技部副總經(jīng)理陳浩結(jié)合實際工作介紹，當人工智能與銀行業(yè)務緊密結(jié)合并應用于深度契合的場景時，就會顯示出活力。比如前幾年銀行推出的“云貸款”，結(jié)合電子證照的功能，工行可以在客戶給工行相應授權(quán)后獲取客戶的相關(guān)證件信息。客戶避免了經(jīng)營銀行的過程，人工智能在這個應用場景中的反響非常好。

另外，人工智能技術(shù)在一些普惠產(chǎn)品中也得到了廣泛的應用，比如根據(jù)企業(yè)的稅務信息計算企業(yè)的貸款額度等等。

然而，銀行業(yè)人士也普遍反映，目前，人工智能技術(shù)更多地用于提高銀行內(nèi)部運營的效率。李峰表示，“從場景的應用來看，每一個場景都需要細化大模型，并與傳統(tǒng)技術(shù)相結(jié)合，形成投資研究和營銷決策的風險控制管理，無論是在銀行零售、公共賬戶、金融體系還是風險等業(yè)務范圍內(nèi)。”

陳浩透露，銀行在使用新技術(shù)方面比較謹慎，很多人工智能技術(shù)在早期就被應用于內(nèi)部管理系統(tǒng)。比如人臉識別技術(shù)最早應用于訪客，目前客戶經(jīng)理的電子問答領(lǐng)域更多使用大語言模型，比如回答“外國人或者外國人的卡丟了怎么辦，需要遠程授權(quán)哪些材料”等問題。"大模型最初的回答更多的是精確的廢話，因此需要在內(nèi)部進行試點，技術(shù)成熟后逐步對外宣傳?！标惡平榻B說。

此外，如果在實際業(yè)務中應用大模型等人工智能技術(shù)，也會出現(xiàn)一些實際問題。比如銀行根據(jù)企業(yè)的稅務信息用人工智能技術(shù)計算貸款額度，發(fā)現(xiàn)在工作流程中與客戶經(jīng)理自己評估額度的效果是一樣的。對于客戶經(jīng)理來說，系統(tǒng)計算額度不僅效率低下，而且風險難以控制，無法推廣。

中國銀行上海分行信息科技部副總經(jīng)理陸培爾表示，在實踐中，目前無法直接授信大語言模型或AI服務。“如果貸款直接在網(wǎng)上批準，一旦出現(xiàn)壞賬和風險，誰來承擔？這個問題肯定需要有相應的工作職責。“陸培爾說，他們現(xiàn)在主要使用大模型或其他人工智能技術(shù)來幫助他們，包括普惠金融的客戶經(jīng)理使用人工智能來幫助他們做報告，并搜索智能問答服務和規(guī)章制度。

對此，華東師范大學長三角金融科技研究院首席科技官李奕濤表示，“當一個重要的新事物出現(xiàn)時，我們不應該高估它的短期功能，但我們絕不應該低估它未來的價值。目前，金融科技仍處于研究與實踐相結(jié)合的階段。”

人工智能是一種‘道’，而非‘術(shù)’，今天我們必須認識到。“李奕濤表示，長期以來，銀行對智能化的理解和要求主要停留在以控制管理為代表的需求上，如操作效率、組織結(jié)構(gòu)連接、組織結(jié)構(gòu)流程串聯(lián)、上下級審查審查等。技術(shù)通常是一種方法，在實際應用中非常有限。然而，在李奕濤看來，人工智能的發(fā)展使銀行能夠從完全不同的角度建立一個新的業(yè)務生態(tài)，即以信息驅(qū)動穩(wěn)定地發(fā)展客戶價值。

“未來銀行和傳統(tǒng)銀行最大的區(qū)別在于，前者的收入來自增長收入，有實力識別市場的增長和增長背后的風險來源。就數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務而言，包括跨越全時空動態(tài)意義在內(nèi)的個性化、定制化金融需求的風險管理將成為可能?！袄钷葷J為，對于銀行來說，擁抱人工智能不再需要從部門的實際需求出發(fā)，而是需要能夠產(chǎn)生一個標準的數(shù)據(jù)處理，或者一個可以服務于人工智能的新興平臺，由數(shù)據(jù)驅(qū)動產(chǎn)生的無縫連接平臺，而不是以柜臺操作或事后審查為需求來源。

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