作者 | 謝美浴

編輯 | 付影

來源 | 獨角金融

“銀發(fā)經(jīng)濟”的浪潮層出不窮，保險公司紛紛搶灘養(yǎng)老社區(qū)布局，泰康人壽保險有限公司(以下簡稱“泰康人壽”)也是如此。

5 月 28 日日，泰康人壽宣布，已于于 5 月 20 每天簽訂相關(guān)協(xié)議，對于其持股比例 100% 泰康之家(杭州)子公司養(yǎng)老服務(wù)有限公司(以下簡稱“泰康世家杭州企業(yè)”)增資 4600 萬人民幣。

借助多年來在養(yǎng)老領(lǐng)域的前瞻性布局，泰康人壽贏得了市場的青睞，風(fēng)頭正盛。2023 2008年，泰康人壽實現(xiàn)了保險業(yè)務(wù)收入 2031.88 億元，同比增長 18.93%；純利潤 137.43 億元，同比增長 15.56%。

2020 年 11 月份，泰康保險集團有限公司董事長兼董事長(以下簡稱“泰康保險集團”) CEO 陳東升曾高調(diào)宣布，泰康將開始新三年計劃，本質(zhì)上是人壽保險公司的新三年計劃，發(fā)展目標直接指向市場前三。

另外，泰康人壽也面臨著企業(yè)治理的問題。 月 22 日前，國家金融監(jiān)督管理總局披露，泰康人壽四川眉山中心支公司因非法銷售非保險金融產(chǎn)品被警告并處以罰款。 1 萬元。而且這已經(jīng)是泰康人壽了 2024 今年至今收到第一名 18 張行政處罰單。

參加壽險“探花”的位置，泰康人壽有哪些機遇和挑戰(zhàn)？

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擴張不斷，第一季度投出。 26 億

5 月 28 日日，泰康人壽宣布，已于于 5 月 20 每天簽訂相關(guān)協(xié)議，對其持股比例進行評估。 100% 泰康之家(杭州)子公司養(yǎng)老服務(wù)有限公司(以下簡稱“泰康世家杭州企業(yè)”)增資 4600 萬元，該公司是泰康人壽投資建設(shè)泰康世家大清谷長壽社區(qū)的項目公司。

實際上，泰康的養(yǎng)老理想是 2009 2008年已經(jīng)萌芽。原中國保監(jiān)會批準泰康提出的養(yǎng)老社區(qū)股權(quán)投資計劃，泰康成為首家獲得養(yǎng)老社區(qū)投資試點的保險公司；2010年 2008年，泰康之家投資有限公司正式成立了中國保險業(yè)第一個養(yǎng)老社區(qū)投資實體。

“泰康世家”養(yǎng)老社區(qū)項目作為泰康保險集團專注于養(yǎng)老、護理、康復(fù)實體建設(shè)、運營和創(chuàng)新服務(wù)的專業(yè)品牌，由泰康人壽承擔(dān)建設(shè)的全部資金。自泰康人壽第一個養(yǎng)老社區(qū)成立以來，“泰康世家”已經(jīng)在全國范圍內(nèi)布局 35 城 40 家庭養(yǎng)老社區(qū)，服務(wù)居民超級居民。 1.2 萬人。

付款能力報告顯示，泰康人壽 2024 每年第一季度投資 34 家庭公司，累計投資 26.09 億元，其中“泰康世家”品牌企業(yè)眾多，投資方向包括多家置業(yè)、養(yǎng)老服務(wù)和醫(yī)療公司。

從投資方向來看，泰康之家(石家莊)置業(yè)有限公司、泰康之家(貴陽)置業(yè)有限公司、泰康之家(昆明)健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司、泰康之家(福州)置業(yè)有限公司 、泰康之家桂園(南寧)置業(yè)有限公司、泰康之家湘園(長沙)置業(yè)有限公司等都是省會城市。

此外，“幸福有約”是泰康人壽將養(yǎng)老社區(qū)大額年金產(chǎn)品與“泰康世家”養(yǎng)老地產(chǎn)相結(jié)合，從簡單的“保險”開始 “活力養(yǎng)老、高端醫(yī)療、卓越理財、終極關(guān)懷”四位一體的整體發(fā)展戰(zhàn)略和品牌理念延伸到養(yǎng)老社區(qū)。

數(shù)據(jù)顯示，2023 2008年，“幸福有約”客戶突破 20 萬，泰康人壽表示該商品已連續(xù)不斷。 11 年度持續(xù)增長。

泰康人壽在投資收益方面也表現(xiàn)不錯。2023 泰康人壽綜合投資收益率年度 6.68%，在非上市保險公司中排名第一，同期財務(wù)投資收益率為 2.55%。2023 泰康人壽年度投資收益為 34.71 億元，較 2022 年 34.05 億元基本變化不大。

Wind 數(shù)據(jù)顯示，泰康人壽目前擁有 81 家庭上市公司股票。

2024 200475年一季度，泰康人壽進入華光環(huán)能(600475.SH）、巨人網(wǎng)絡(luò)（002558.SZ）、太極集團（600129.SH）、世紀天鴻（300654.SZ）在前十大股東中，這些公司的股價在過去兩個月中都有不同程度的下跌。

近兩個月來，華光環(huán)股票下跌。 14.1%，截至 5 月 30 日收市價格 9.99 元 / 股。該公司大力發(fā)展能源和環(huán)境保護兩大產(chǎn)業(yè)，主要業(yè)務(wù)包括鍋爐設(shè)備制造、電站工程和服務(wù) ( 含光伏電站 ) 、環(huán)境保護工程與服務(wù)，地方能源需求，地?zé)豳Y源開發(fā)與運營。

2024 每年第一季度，華光環(huán)可以實現(xiàn)營業(yè)收入。 29 億元，同比增長 實現(xiàn)歸母凈利31.44% 1.86 同比下降1億元 15.61%。

巨人網(wǎng)絡(luò)是一家專注于網(wǎng)絡(luò)游戲的綜合性互聯(lián)網(wǎng)公司，定位為互聯(lián)網(wǎng)娛樂、網(wǎng)絡(luò)金融、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療三大核心業(yè)務(wù)，2024年 一季度，巨人網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)了營收 6.96 億元，同比增長 37.21%；實現(xiàn)歸母凈利潤 3.52 億元，同比增長 43.97%。

表現(xiàn)不錯，但是在過去的兩個月里，巨人網(wǎng)絡(luò)的股價仍在下跌，下跌。 12.17%，截至 5 月 30 日收報 10.39 元 / 股。

除了投資收益提高不容易，泰康人壽還存在合規(guī)問題。

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年內(nèi)領(lǐng)罰 18 次，

昔日“王牌”投連險一年退保金額超過一年。 33 億元

從 2023 年度表現(xiàn)，5 月 22 日前，國家金融監(jiān)督管理總局披露，泰康人壽四川眉山中心支公司因非法銷售非保險金融產(chǎn)品被警告并處以罰款。 1 萬元，而且這已經(jīng)是泰康人壽了 2024 今年至今收到第一名 18 張罰單。

在這些公司中，泰康人壽保險江蘇蘇州中心支公司被罰款 68 萬元，罰款金額最大，罰款原因包括“欺騙被保險人；給予被保險人保單外的利益；健康保險商品銷售不合規(guī)；虛擬人力；虛擬費用；未實施企業(yè)內(nèi)部控制；缺乏內(nèi)部控制制度，單證管理制度落實不到位；個人保險代理登記管理不規(guī)范”。

今年以來，泰康人壽官網(wǎng)僅披露。 5 行政處罰信息，其在償付能力報告中表示，分支機構(gòu)及以上機構(gòu)的懲罰具有代表性。

具體而言，1 月 5 泰康人壽四川子公司因日，未能有效防止個人保險代理人從事虛假廣告活動被罰款 5000 元：4 月該子公司又因為部分產(chǎn)說會課件存在誤導(dǎo)性描述，存在給予投保人合同外利益的情況被罰款的問題 25 萬元。

3 月 1 日本，泰康人壽海南分公司在講解產(chǎn)品時，聘請講師存在銷售誤導(dǎo)。有問題，以罰款 5 同一天，泰康人壽海南電話營銷中心存在部分電銷座椅銷售誤導(dǎo)銷售被處以罰款的問題 10 萬。

外，4 月 12 日本，泰康人壽廣東子公司因“通過特別約定變更保險金額和費率，為其他機構(gòu)或個人謀取不正當(dāng)利益，對保險內(nèi)容進行虛假宣傳”而被罰款 57.4316 萬元。

除了頻繁收到罰單外，泰康人壽保險產(chǎn)品的退保率也有所提高。

2023 年底，泰康人壽綜合退保率為 3.11%，2022 年同期則為 2.66%。中誠信國際仍在跟蹤評級報告中指出，2023 2000年，泰康人壽發(fā)生退保金、賠償支出和提取保險責(zé)任準備金。 1700.92 億元，同比增長 21.34%。

根據(jù)退保金額，2023 年，“泰康贏家人生終身壽險(投資連結(jié)型)”商品退保金額居年度退保金額第一，規(guī)模達到 33.47 億，年累計綜合退保率。 10.94%。

值得注意的是，2018年 年 -2023 2000年，泰康人壽的“泰康贏家人壽終身壽險(投資連結(jié)型)”一直是其投資連結(jié)險單獨賬戶新增繳費的投資連結(jié)險商品。

2018 年到 2021 2000年，該產(chǎn)品的新繳費分別是？ 128 億元、46.36 億元、85.18 億元、153.06 商品退保規(guī)模分別為1億元； 2.04 億元、11.07 億元、51.94 億元、70.67 億元。

然而，2022 2008年“泰康贏家人壽終身壽險(投資連結(jié)型)” 8.81 1億元，退保規(guī)模 24.16 億元。2023 2000年，該產(chǎn)品新增繳費僅為 7906 萬元。

2024 2008年第一季度，“泰康隊年金保險(全能)”退保規(guī)模 11.38 綜合退保率為億元 41.67%；“泰康贏家人壽終身壽險(投資連結(jié)型)” 10.56 綜合退保率為億元 4.04%。

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爭奪壽險行業(yè)前三名

泰康保險集團成立于此 1996 2008年，總部設(shè)在北京，主要經(jīng)營三大業(yè)務(wù)——保險、資產(chǎn)管理、養(yǎng)老。截至 2023 2000年，泰康集團核心償付能力充足 綜合償付能力充足率為144%。 257%。該集團連續(xù)五年進入《財富》500 今年排名第一的強勢榜單 346 名。

作為泰康保險集團的關(guān)鍵分支機構(gòu)，泰康人壽可以在業(yè)務(wù)發(fā)展、財務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險控制、增資擴股、公司治理等方面得到股東的有力支持。

截至 2023 年 12 月底，泰康人壽總資產(chǎn)超過 1.4 規(guī)模保費收入超過萬億元， 2600 億元，最初的累計賠償金額 94.9 累計賠償億元 134 人次。

值得一提的是，近年來，隨著老齡化的加速，養(yǎng)老需求的爆發(fā)，保險公司紛紛搶灘養(yǎng)老領(lǐng)域。中國企業(yè)資本聯(lián)盟董事長柏文喜表示，除了政策支持和便利，保險公司還布局了養(yǎng)老跑道。此外，由于保險公司資金長期穩(wěn)定，適用于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，投資回報周期較長。

隨著越來越多的企業(yè)進入養(yǎng)老社區(qū)市場，競爭日益激烈。如果你想在百場爭奪中打開局面，柏文喜建議保險公司“提供差異化、個性化的養(yǎng)老服務(wù)；運用智能養(yǎng)老、遠程醫(yī)療等技術(shù)手段，提高服務(wù)效率和質(zhì)量；培養(yǎng)專業(yè)的養(yǎng)老服務(wù)團隊，提供高標準的服務(wù)；與醫(yī)療、旅游等相關(guān)行業(yè)合作，打造綜合養(yǎng)老服務(wù)平臺。"

而且泰康人壽借助多年來在養(yǎng)老領(lǐng)域的前瞻性布局，已頗受市場青睞。2023 2008年，泰康人壽實現(xiàn)了保險業(yè)務(wù)收入 2031.88 億元，同比增長 18.93%；實現(xiàn)凈利潤 137.43 億元，同比增長 15.56%。

另外，由于按持有到到期核算的債券重新分類為可以出售金融資產(chǎn)，2023 泰康人壽實現(xiàn)其他綜合收益 156 與去年相比，億元 -85.09 億元大幅上漲，實現(xiàn)綜合收益總額 293.43 億元，2022 年同期為 33.84 億元。

償還能力方面，截至 2023 年底，泰康人壽核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別為 164.40% 和 272.78%，各自較 2022 年底上升 58.66 ％和 61.31 ％。

但是泰康人壽的野心不止于此，早在此， 2020 年 11 月份，泰康保險集團董事長兼董事長 CEO 陳東升曾經(jīng)高調(diào)宣布，泰康將開始新三年計劃，本質(zhì)上是人壽保險公司的新三年計劃，其發(fā)展目標直接指向市場前三。

現(xiàn)在看來，這個目標仍然存在挑戰(zhàn)。

就保費收入而言，2023 2000年，中國人壽保險保費收入 6152 億元；平安人壽保費收入 4665 太保人壽保險收入1億元； 2331 與泰康人壽保費相比，億元高于泰康人壽保費 300 億元左右。而且華夏人壽重組后形成的瑞眾人壽 2023 年保費 2691 億元，同比增長 6%，在市場上排名第三。

從 2023 根據(jù)2023年第四季度償付能力報告公布的凈利潤數(shù)據(jù)， 2000年，平安人壽、太保人壽、中國人壽分別由平安人壽、太保人壽、 791.9 億元、195.3 億元、175.4 凈利潤1億元位居前三，增速分別為 7.6%、18.53%、-55.39%。而且泰康人壽的凈利潤是 137.4 億元，獲得 16.14% 增長率，排名第四。

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