近日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《管理辦法》），并面向社會(huì)公開征求意見。該征求意見稿于8月4日起公開征集意見，截止日期為9月3日。

官網(wǎng)截圖

此次新規(guī)中最受關(guān)注的變化是，取消了2022年版監(jiān)管規(guī)則里個(gè)人辦理單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需“了解并登記資金來源或用途”的硬性要求。

不過，在為客戶提供現(xiàn)金匯款、實(shí)物貴金屬買賣等一次性交易金額業(yè)務(wù)超過5萬元時(shí)，金融機(jī)構(gòu)仍需開展盡職調(diào)查，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

《征求意見稿》第九條

據(jù)悉，2022年針對(duì)自然人客戶單筆存取5萬元以上現(xiàn)金的反洗錢監(jiān)管規(guī)則，曾引發(fā)廣泛社會(huì)爭議。

2022年1月，三部門發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行銀保監(jiān)會(huì)證監(jiān)會(huì)令〔2022〕第1號(hào)）。該辦法第十條明確規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金存取時(shí)，“應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途”。

這一規(guī)定當(dāng)時(shí)引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注，“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源或用途”迅速登上熱搜。公眾意見出現(xiàn)分歧：部分人覺得這增加了業(yè)務(wù)辦理的繁瑣程度，甚至擔(dān)心會(huì)侵犯個(gè)人隱私；而支持者認(rèn)為這是打擊洗錢犯罪、維護(hù)金融安全的必要舉措。

央行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人當(dāng)時(shí)回應(yīng)稱，統(tǒng)計(jì)顯示超過5萬元的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右，所以該規(guī)定對(duì)絕大多數(shù)客戶影響有限，也不會(huì)降低業(yè)務(wù)便利性。但該辦法原定于2022年3月1日實(shí)施，當(dāng)年2月21日，三部門發(fā)布公告，宣布“因技術(shù)原因”暫緩實(shí)施，相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。

據(jù)報(bào)道，金融機(jī)構(gòu)在《管理辦法》要求下，遵循“了解你的客戶”原則，識(shí)別并采取合理措施核實(shí)客戶及其受益所有人身份，根據(jù)客戶特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施。

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來源 | 每日經(jīng)濟(jì)新聞、三峽日?qǐng)?bào)

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原標(biāo)題：《重大調(diào)整！事關(guān)當(dāng)陽人存取款》

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