AI在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的應(yīng)用正在加速推進(jìn)。

9月23日，在第8個(gè)農(nóng)民豐收節(jié)，網(wǎng)商銀行推出了豐收卡。上線首周，豐收卡用戶數(shù)量就突破了100萬(wàn)。同時(shí)，網(wǎng)商銀行還和農(nóng)業(yè)農(nóng)村部信息中心聯(lián)合共建了首個(gè)面向農(nóng)戶的專屬智能體——AI農(nóng)事助手。

這個(gè)AI農(nóng)事助手就像是裝在農(nóng)民手機(jī)里的，一個(gè)24小時(shí)在線的“農(nóng)技專家+氣象專家+金融專家”。

10年前，互聯(lián)網(wǎng)蓬勃發(fā)展，網(wǎng)商銀行成立，它以310服務(wù)——有支付寶就能用，3分鐘申請(qǐng)，最快1分鐘放款，0人工干預(yù)，改變了中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的信貸服務(wù)方式。

10年后，網(wǎng)商銀行提出了AI時(shí)代的新310——360度的用戶認(rèn)知，1對(duì)1的專家級(jí)服務(wù)，0延時(shí)的實(shí)時(shí)交互。在剛剛過(guò)去的外灘大會(huì)上，它公開(kāi)了AI在信貸、理財(cái)與營(yíng)銷方面的探索。

外灘大會(huì)僅過(guò)去10天之后，這家銀行就推出了AI農(nóng)事助手?！癆I銀行不是要不要做，而是必須加快速度做?！?/p>

關(guān)于AI農(nóng)事助手解決什么問(wèn)題？和deepseek、豆包等通用模型相比有什么區(qū)別和優(yōu)勢(shì)？以及對(duì)AI下鄉(xiāng)的思考，我們和網(wǎng)商銀行豐收卡的負(fù)責(zé)人宋曉進(jìn)行了交流。

宋曉畢業(yè)于北大，小時(shí)候在農(nóng)村長(zhǎng)大，有過(guò)摘煙葉子、割小麥的經(jīng)歷。很長(zhǎng)時(shí)間里，他的職業(yè)標(biāo)簽都是產(chǎn)品經(jīng)理。接手豐收卡，讓他“有種重新靠近故鄉(xiāng)的親切感”。他認(rèn)為，AI應(yīng)該創(chuàng)造增量?jī)r(jià)值，讓稀缺的專家服務(wù)惠及更多的農(nóng)民?！八麄儾粦?yīng)該被拋在新技術(shù)的軌道之外?！?/p>

AI農(nóng)事助手=農(nóng)技專家+氣象專家+金融專家

Q：具體來(lái)說(shuō)，農(nóng)民能用AI農(nóng)事助手做什么？

宋曉：它相當(dāng)于裝在手機(jī)里的農(nóng)技專家、氣象專家和金融專家。

作為農(nóng)技專家，在種地、養(yǎng)殖方面遇到問(wèn)題都可以問(wèn)AI。比如問(wèn)“我家水稻葉子發(fā)黃咋辦？”、“母豬產(chǎn)后怎么護(hù)理？”等，AI農(nóng)事助手能立刻結(jié)合當(dāng)?shù)氐臍夂?、土壤等情況，給出科學(xué)的解決辦法。

作為氣象專家，AI能識(shí)別農(nóng)戶的定位，提供精確到鄉(xiāng)鎮(zhèn)的氣象信息。當(dāng)遇到極端氣象或者臺(tái)風(fēng)、洪水、干旱等與農(nóng)活相關(guān)的災(zāi)害時(shí)，能提供智能預(yù)警，減少損失。

作為金融專家，網(wǎng)商銀行把金融服務(wù)融合起來(lái)，當(dāng)農(nóng)戶有資金周轉(zhuǎn)需求時(shí)匹配貸款，有增值需求時(shí)推薦理財(cái)。

Q：用戶反饋如何，是不是真的需要AI？

宋曉：反饋比預(yù)期要好。查天氣、學(xué)農(nóng)技的人是最多的。

我們團(tuán)隊(duì)中有不少同學(xué)家里是農(nóng)村的，他們還在農(nóng)村種地、養(yǎng)豬養(yǎng)雞的父母、叔伯就是這個(gè)產(chǎn)品的“種子”用戶。

中國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2024年底，農(nóng)村常住人口有4.65億左右，實(shí)際從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的約2.5 - 2.7億。務(wù)農(nóng)人口多，農(nóng)村又分散。給每個(gè)人配備一個(gè)農(nóng)技員、信貸員、理財(cái)經(jīng)理幾乎是不現(xiàn)實(shí)的，而AI讓這個(gè)成為可能。

Q：AI農(nóng)事助手目前處在什么水平？

宋曉：它邁出了探索的第一步?，F(xiàn)在水平相當(dāng)于一個(gè)本科生，已經(jīng)具備完善的認(rèn)知框架，常見(jiàn)的問(wèn)題也可以應(yīng)對(duì)。未來(lái)我們要把它訓(xùn)練成一個(gè)博士生，甚至一個(gè)真正意義上的專家。

Q：AI回答不了的疑難問(wèn)題怎么辦？

宋曉：采用人機(jī)協(xié)同的方式。AI農(nóng)事助手背后，還有1000 +農(nóng)技專家作為“智囊團(tuán)”。AI回答不了的時(shí)候，可以一鍵切換到人工。

競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)：比通用模型更“專業(yè)”，比科技公司更多特色服務(wù)

Q：如果Deepseek、元寶、豆包也做一個(gè)相似的產(chǎn)品，你們還有競(jìng)爭(zhēng)力嗎？

宋曉：有競(jìng)爭(zhēng)力。這好比培養(yǎng)一位“領(lǐng)域?qū)＜摇迸c一位“通識(shí)人才”的區(qū)別。

通用大模型是知識(shí)淵博的“通才”，學(xué)習(xí)的是通識(shí)知識(shí)。

AI農(nóng)事助手則是在此基礎(chǔ)上，經(jīng)過(guò)千萬(wàn)級(jí)農(nóng)業(yè)文獻(xiàn)、技術(shù)手冊(cè)和專家經(jīng)驗(yàn)深度培養(yǎng)的“農(nóng)業(yè)專家”。

我們與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部信息中心的合作共建，引入權(quán)威、高質(zhì)量的數(shù)據(jù)。相當(dāng)于為通用大模型提供了專業(yè)的“農(nóng)業(yè)教科書(shū)”，從而使其成長(zhǎng)為更懂農(nóng)業(yè)的專用模型。

此外，我們提供的不只是農(nóng)技問(wèn)答，AI農(nóng)事助手不是單獨(dú)的存在，它嵌入在網(wǎng)商銀行豐收卡里，集成了一系列的特色服務(wù)。

Q：豐收卡里還有哪些特色的服務(wù)？

宋曉：首先，有特色的信息服務(wù)，比如農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼查詢、氣象災(zāi)害預(yù)警的服務(wù)。

其次，是專業(yè)的金融服務(wù)。豐收卡本身集合了支付、結(jié)算、貸款、理財(cái)?shù)染W(wǎng)商銀行特色金融服務(wù)。

此外，還有農(nóng)資折扣券、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、電動(dòng)車險(xiǎn)、物流折扣券等實(shí)用的權(quán)益。

這是一種“懂生產(chǎn)又懂金融”的獨(dú)特創(chuàng)新。

Q：信息安全怎么保障？

宋曉：我們接入了銀行級(jí)別的AI安全防護(hù)。每個(gè)用戶的所有咨詢記錄、位置信息，都像存款一樣被嚴(yán)格加密和保護(hù)，絕不會(huì)泄露給任何第三方。我們定期還會(huì)給系統(tǒng)做“全身體檢”，堵住任何安全漏洞。

AI下鄉(xiāng)不是今天才開(kāi)始，大山雀已經(jīng)飛入“田間地頭”

Q：在信貸領(lǐng)域，網(wǎng)商銀行之前已經(jīng)在探索用AI服務(wù)農(nóng)戶。如何應(yīng)用的？

宋曉：是的。AI技術(shù)不等于大模型。5年前，網(wǎng)商銀行就探索將衛(wèi)星遙感應(yīng)用于農(nóng)村金融，推出了大山雀衛(wèi)星遙感風(fēng)控系統(tǒng)。

“大山雀”的核心，在于回答“種的是什么、種了多大規(guī)模、長(zhǎng)勢(shì)如何”這三個(gè)關(guān)鍵風(fēng)控問(wèn)題。

可以把它理解為架在太空中的一臺(tái)特殊“相機(jī)”。它能捕捉到人眼看不見(jiàn)的光譜信息，而每種作物在不同生長(zhǎng)階段都有其獨(dú)特的光譜特征，就像人的“指紋”一樣。

“大山雀”的AI模型經(jīng)過(guò)海量數(shù)據(jù)訓(xùn)練，能夠精準(zhǔn)識(shí)別這些“光譜指紋”，從而判斷作物類型、生長(zhǎng)規(guī)模和長(zhǎng)勢(shì)，最終為農(nóng)戶的信貸申請(qǐng)?zhí)峁┛陀^、高效的依據(jù)。

Q：大山雀系統(tǒng)目前的成效如何？

宋曉：到2024年底，“大山雀”已累計(jì)服務(wù)了位于31個(gè)省份的181萬(wàn)種植戶，其中超過(guò)八成的用戶種植面積在10畝以下。都是以往金融機(jī)構(gòu)難以服務(wù)的客戶。

互聯(lián)網(wǎng)銀行到AI銀行，促進(jìn)更多稀缺的服務(wù)平權(quán)

Q：網(wǎng)商銀行現(xiàn)在服務(wù)了多少用戶？多少是農(nóng)戶？

宋曉：我們累計(jì)服務(wù)的小微企業(yè)及個(gè)體戶、農(nóng)戶等超過(guò)6800萬(wàn)，近一半來(lái)自縣域及農(nóng)村。

Q：你們的員工有多少？

宋曉：1900人，大約67%都是工程師。所以，科技是網(wǎng)商銀行做普惠金融的基因。1900人，服務(wù)6800萬(wàn)客戶，依靠傳統(tǒng)的方式是不可能的，必須要通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新。

Q：今年網(wǎng)商銀行也提出了AI銀行戰(zhàn)略。

宋曉：是的。我們希望在未來(lái)十年，成為千萬(wàn)小微企業(yè)的AI CFO。CFO不只是管企業(yè)的融資和投資，CFO也不只是會(huì)計(jì)。CFO是一個(gè)能提供產(chǎn)品和服務(wù)，能做生意參謀，能深度參與和指導(dǎo)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的角色。

中國(guó)90%的小微企業(yè)都沒(méi)有CFO，也請(qǐng)不起CFO。如果他們因?yàn)锳I能擁有專業(yè)的CFO服務(wù)，從而經(jīng)營(yíng)得更好，將為社會(huì)創(chuàng)造巨大的增量?jī)r(jià)值。

Q：AI農(nóng)事助手，也類似于農(nóng)戶的AI CFO？

宋曉：它現(xiàn)在剛起步，目前還不夠成熟。未來(lái)如果我們做得足夠好，我希望它扮演著這樣的角色。

Q：網(wǎng)商銀行新310和老310有什么區(qū)別？

宋曉：老310——3分鐘申請(qǐng)，最快1分鐘放款，0人工干預(yù)，是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的產(chǎn)物。它強(qiáng)調(diào)便捷、快速。

新310——360度的用戶認(rèn)知，1對(duì)1的專家級(jí)服務(wù)，0延時(shí)的實(shí)時(shí)交互。它是AI時(shí)代的產(chǎn)物。它強(qiáng)調(diào)認(rèn)知用戶的全面，以及服務(wù)邊界的拓展。更重要的是，稀缺的、專家級(jí)的服務(wù)的普惠。

科技進(jìn)步是通向金融服務(wù)平權(quán)的階梯。而越是專家服務(wù)稀缺、匱乏的地方，AI應(yīng)用的價(jià)值就越大。農(nóng)村就是這樣一片土壤。我們不能讓農(nóng)戶被拋離在AI之外。

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