過(guò)去一年多以來(lái)，越來(lái)越多支付寶和微信的刷臉支付設(shè)備出現(xiàn)在商場(chǎng)超市和便利店里。但從今年一月疫情爆發(fā)開(kāi)始，由于疫情讓線下商超的營(yíng)業(yè)額蒙受巨大影響，刷臉支付終端的交易呈斷崖式下跌，這個(gè)曾被期許為「支付領(lǐng)域的第三次革命」的技術(shù)，突然踩下來(lái)急剎車(chē)。

巨頭之下，盤(pán)踞著大量的刷臉支付服務(wù)商和代理商。他們相信巨頭開(kāi)放的行業(yè)生態(tài)，讓他們互利互惠，但不少代理商鋪出去的設(shè)備，拿不到補(bǔ)貼和返款，顆粒無(wú)收的局面持續(xù)了大半年。

只有真正的服務(wù)商，才能賺到錢(qián)，但他們需要搭建技術(shù)、渠道、售后等團(tuán)隊(duì)。準(zhǔn)入門(mén)檻相對(duì)較高。

如果想成為一家服務(wù)商，需要有一套自研的服務(wù)系統(tǒng)軟件和針對(duì)商戶的收銀系統(tǒng)，才能有資格申請(qǐng)服務(wù)商的名額，才有權(quán)成為支付寶或微信支付的行業(yè)合作伙伴，也有資格在終端設(shè)備上接入刷臉模塊，并享有官方給予的政策返利，利潤(rùn)相對(duì)可觀。

而聲稱(chēng)自己是支付寶和微信代理商的，其實(shí)是服務(wù)商們的「客戶」。他們向服務(wù)商繳納一定的代理費(fèi)，使用服務(wù)商現(xiàn)有的軟件服務(wù)系統(tǒng)。唯一的獲利方式，就是向市場(chǎng)推廣支付寶「蜻蜓」和微信「青蛙」等刷臉支付終端，賺取分潤(rùn)。

實(shí)際上，從去年12月開(kāi)始，陸續(xù)有代理商逃離戰(zhàn)場(chǎng)?！甘芤咔橛绊?，這段時(shí)間退出的人更多了，」在一些刷臉支付交流群里，知臉科技CEO陳貝齊看到很多代理商都在七折拋售設(shè)備?？杉幢闳绱?，詢問(wèn)者也寥寥無(wú)幾。另?yè)?jù)相關(guān)人士透露，目前至少有五成代理商已經(jīng)退出，三成轉(zhuǎn)型，兩成在觀望。

「我們這個(gè)行業(yè)本來(lái)就很混亂，有些代理商靠殺低價(jià)野蠻入場(chǎng)，然后讓其他人都沒(méi)錢(qián)可掙。但最終活下來(lái)的公司，一定是贏在規(guī)模和業(yè)務(wù)上的服務(wù)商，」觸角科技創(chuàng)始人謝海潤(rùn)如是說(shuō)。

商超是一步錯(cuò)棋

刷臉支付的獨(dú)特性在于，「持續(xù)脫媒」讓支付效率得到提升。對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，付款時(shí)不用再掏手機(jī)、錢(qián)包、銀行卡，無(wú)接觸是其便捷的體現(xiàn)。

人臉識(shí)別最先是通過(guò)iPhoneX的FaceID向用戶逐步普及的。隨后，刷臉代替了指紋，變成了手機(jī)標(biāo)配。艾媒咨詢?cè)A(yù)計(jì)，中國(guó)刷臉支付用戶規(guī)模在2019年會(huì)達(dá)到1.18億人，這一數(shù)字在2022年預(yù)計(jì)將突破7.6億。其中，超市、便利店和商場(chǎng)購(gòu)物這兩大場(chǎng)景的用戶占比分別為40.2%和36.8%。自販機(jī)場(chǎng)景緊隨其后，為27.6%。

然而，刷臉支付的真實(shí)體驗(yàn)并不理想。相較于線上場(chǎng)景的刷臉消費(fèi)，線下場(chǎng)景不僅復(fù)雜，而且相當(dāng)考驗(yàn)技術(shù)和產(chǎn)品實(shí)力。比如在線上，系統(tǒng)只需判斷用戶面部特征是否一致。而在線下場(chǎng)景，終端設(shè)備一機(jī)多用，系統(tǒng)算法需要在人臉庫(kù)中逐一比對(duì)，來(lái)判定支付人的真實(shí)身份。

受制于人臉識(shí)別技術(shù)的瓶頸，現(xiàn)有技術(shù)還無(wú)法僅憑對(duì)人臉的圖像識(shí)別，精準(zhǔn)地判定用戶ID。一套線下刷臉支付的完整過(guò)程，目前大多需要「人臉識(shí)別+手機(jī)輔助驗(yàn)證」。一旦忽略必要的信息驗(yàn)證，其準(zhǔn)確度和安全性無(wú)法滿足商用要求。因此，刷臉支付屆時(shí)能否取代掃碼支付成為移動(dòng)支付的新主流，這一問(wèn)號(hào)越來(lái)越大。

業(yè)內(nèi)有一個(gè)關(guān)于刷臉支付「1:N」的公式。N代表用戶規(guī)模，1對(duì)應(yīng)的是用戶ID。在一定安全范圍內(nèi)，N的數(shù)值越大，就表示人臉識(shí)別技術(shù)的精準(zhǔn)度越高，技術(shù)挑戰(zhàn)也更大。王淞告訴極客公園：「初創(chuàng)公司做到1：10000的精度已經(jīng)很不容易了，蘋(píng)果3D人臉識(shí)別百萬(wàn)級(jí)的水平是行業(yè)標(biāo)桿，但它的實(shí)測(cè)準(zhǔn)確率肯定也要比理論數(shù)字低?！?br />
目前，支付寶的用戶超過(guò)了10億，微信支付的綁卡用戶超過(guò)了8億。試想，「如果只憑刷臉，免輸手機(jī)號(hào)，一比幾個(gè)億的安全系數(shù)，根本做不到?！乖谕蹁量磥?lái)，國(guó)內(nèi)企業(yè)把金融支付的安全性能做到1：10萬(wàn)級(jí)就已經(jīng)很不錯(cuò)了。這意味著機(jī)器可以從10萬(wàn)名用戶中，單憑刷臉準(zhǔn)確地定位到某一用戶的ID。「如果通過(guò)輸手機(jī)號(hào)的后4位做輔助，再?gòu)南嗤?hào)碼的1萬(wàn)人里面識(shí)別人臉，這樣10萬(wàn)乘1萬(wàn)就是十個(gè)億的用戶服務(wù)規(guī)模。」

出于對(duì)人臉識(shí)別的準(zhǔn)確性和安全性考慮，手機(jī)輔助驗(yàn)證這一步還不能省去｜視覺(jué)中國(guó)

技術(shù)掣肘，勢(shì)必會(huì)影響刷臉支付的用戶體驗(yàn)。王淞認(rèn)為，刷臉支付瞄向商超場(chǎng)景，基本可以斷定是一個(gè)錯(cuò)誤的方向，不僅教育市場(chǎng)的成本高，用戶習(xí)慣也需要長(zhǎng)時(shí)間培養(yǎng)。總體來(lái)說(shuō)，刷臉支付終端在這個(gè)場(chǎng)景的試水不是很成功。其主要原因在于現(xiàn)有技術(shù)不像刷卡到二維碼那樣，給用戶體驗(yàn)帶來(lái)指數(shù)型提高。

「特別是受疫情影響，你說(shuō)你是掏手機(jī)掃碼更安全，還是點(diǎn)一個(gè)很多人摸的屏輸號(hào)碼，摘口罩識(shí)別安全？我寧可掏出手機(jī)，相當(dāng)于一個(gè)掏錢(qián)包的支付行為，或者用NFC支付，手機(jī)碰一下都不用掃碼了，小額免密，支付的便捷程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)刷臉，」王淞展開(kāi)進(jìn)行了對(duì)比。

在這種情況下，刷臉支付終端的市場(chǎng)生存空間進(jìn)一步收窄。「小的商超貼上二維碼，或者拿掃碼槍一掃已經(jīng)可以滿足需求了。刷臉設(shè)備對(duì)他的結(jié)算效率沒(méi)那么大的提升，還占地方。雖然大家基本習(xí)慣了無(wú)現(xiàn)金消費(fèi)，但哪怕不支付也不會(huì)不帶手機(jī)，所以刷臉支付沒(méi)有任何優(yōu)勢(shì)?！?br />
雖然支付寶發(fā)布刷臉支付終端「蜻蜓」二代時(shí)，曾把烘焙連鎖品牌「味多美」作為標(biāo)桿客戶案例，并表示自從接入蜻蜓之后，顧客排隊(duì)等待的時(shí)間縮減了50%，每一臺(tái)蜻蜓蜻蜓設(shè)備相當(dāng)于有1.5名收銀員為顧客服務(wù)。但央視新聞曾經(jīng)采訪了一些商戶，他們普遍表示刷臉支付終端在門(mén)店的使用率并不高。消費(fèi)者的顧慮在于，覺(jué)得這樣的支付行為既麻煩又不安全。

也有業(yè)內(nèi)人士力挺支付寶的刷臉支付，直言其刷臉支付技術(shù)比微信支付領(lǐng)先一年，并強(qiáng)調(diào)刷臉支付不能被「一棒打死」。觸角科技創(chuàng)始人謝海潤(rùn)告訴極客公園，「蜻蜓」目前可通過(guò)大數(shù)據(jù)安全，優(yōu)化刷臉支付的體驗(yàn)。例如用戶經(jīng)常在某個(gè)店里消費(fèi)，客流量相對(duì)穩(wěn)定，算法可以讓用戶免輸手機(jī)號(hào)，而微信的「青蛙」則無(wú)法跳過(guò)手機(jī)輔助驗(yàn)證這一步。

刷臉支付的正確打開(kāi)方式

盡管目前刷臉支付在商超場(chǎng)景的應(yīng)用遇到阻礙，但是王淞倒沒(méi)有那么悲觀。他否定了現(xiàn)階段的刷臉支付完全無(wú)法商用的觀點(diǎn)，「不然支付寶也不會(huì)大力推廣」。哪怕輸入手機(jī)號(hào)的步驟不能減少，在某種程度上也能為用戶帶來(lái)便利性。「關(guān)鍵是這種便捷性，看你用在什么場(chǎng)景?！?br />
和商超場(chǎng)景不同，據(jù)他掌握的用戶數(shù)據(jù)來(lái)看，無(wú)人零售終端只要支持刷臉支付，這臺(tái)機(jī)器80%的訂單都是通過(guò)刷臉付款，其余20%的人選擇掃碼。因此，他比較看好刷臉支付在無(wú)人零售終端的落地。

王淞認(rèn)為，如果刷臉支付有機(jī)會(huì)成為智能貨柜和自販機(jī)設(shè)備的標(biāo)配，其或?qū)⒙氏仍谵k公場(chǎng)景打開(kāi)市場(chǎng)。他分析，當(dāng)自販機(jī)具備刷臉功能的時(shí)候，大部分員工會(huì)更愿意通過(guò)刷臉去購(gòu)買(mǎi)，第一是人貨距離近，購(gòu)物時(shí)間短，可以不用帶手機(jī)。而且公司人數(shù)有限，沒(méi)有排隊(duì)和被催促的壓力。因此，這種新支付的體驗(yàn)更適合在辦公場(chǎng)景中培養(yǎng)起來(lái)。

或許是看到了這一點(diǎn)，支付寶通過(guò)投資智能貨柜品牌「友寶」提早做布局和滲透。據(jù)了解，在支付寶投資以前，友寶主要經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)的自販柜設(shè)備。從去年開(kāi)始，友寶鋪設(shè)了幾萬(wàn)臺(tái)帶刷臉支付的設(shè)備，刷臉模塊由支付寶提供，貨柜上的支付寶標(biāo)識(shí)十分顯著。

新支付技術(shù)與設(shè)備的結(jié)合，在某種程度上，對(duì)行業(yè)內(nèi)部起到了信心提振的效果?！府吘乖?018年底大家對(duì)無(wú)人零售，對(duì)智能貨柜普遍看衰。從數(shù)據(jù)來(lái)看，刷臉支付能夠提升傳統(tǒng)自販機(jī)的消費(fèi)頻次。當(dāng)消費(fèi)者體驗(yàn)到其便捷性并逐漸接受這一新事物時(shí)，他就會(huì)持續(xù)的去使用刷臉支付?！高@也是為什么支付寶會(huì)投很多無(wú)人零售終端的柜子，讓友寶作為運(yùn)營(yíng)商去推刷臉支付，因?yàn)檫@個(gè)場(chǎng)景的結(jié)合會(huì)比商超的場(chǎng)景更有意義，綁定會(huì)更深入一些?！?br />
據(jù)他了解，自販機(jī)廠商目前十分愿意去擁抱這種新的支付方式，「因?yàn)閷?duì)他們來(lái)說(shuō)這相當(dāng)于是一個(gè)入口，就像現(xiàn)在，如果自販機(jī)還停留在傳統(tǒng)投幣的規(guī)則，根本就運(yùn)營(yíng)不下去，如果你不能支付寶掃碼來(lái)支付的話。未來(lái)可能甚至有可能這個(gè)貨柜不支持刷臉的話可能你也賣(mài)不出去，因?yàn)榇蠹乙呀?jīng)習(xí)慣了去刷臉，就不帶手機(jī)了?！?br />
王淞目前判斷，零售終端會(huì)幫助行業(yè)向下滲透。當(dāng)用戶習(xí)慣在智能貨柜用刷臉支付的時(shí)候，他們就會(huì)逐漸接受商超場(chǎng)景下的刷臉支付。

對(duì)于兩家巨頭來(lái)說(shuō)，「誰(shuí)把線下零售終端的市場(chǎng)搶占了，誰(shuí)就基本上宣告成功了。因?yàn)橹Ц秾毟⑿诺乃⒛樀牟僮餍问竭€是不一樣的?！箯倪@個(gè)角度來(lái)講，支付寶通過(guò)對(duì)貨柜的搶先布局，贏得這場(chǎng)戰(zhàn)疫的勝算最高。

比技術(shù)更重要的是金融體系

今天在談的刷臉支付，它或許或許不一定要像掃碼支付那樣「大一統(tǒng)」。如果把支付納入零售的環(huán)節(jié)之一，今天的零售其實(shí)更細(xì)分，也更垂直。作為技術(shù)的推動(dòng)下，未來(lái)的支付變革大概率是在細(xì)分場(chǎng)景中逐一落地。正如NFC之于地鐵購(gòu)票充值，刷臉支付之于自販柜，只要拿下這些陣地，就是一種行業(yè)變革。

無(wú)論是二維碼支付、NFC支付，還是現(xiàn)在的刷臉支付，線下場(chǎng)景可選擇的支付方式多種多樣，但電子支付的變革不只在于前端支付技術(shù)的成熟度，更取決于金融體系是否予以支持和推動(dòng)。2016年，支付清算協(xié)會(huì)向支付機(jī)構(gòu)下發(fā)《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范》，官方首次承認(rèn)掃碼支付的市場(chǎng)地位。

顯而易見(jiàn)的是，二維碼技術(shù)門(mén)檻和投入成本遠(yuǎn)比NFC和刷臉支付都要低。「如此普惠的技術(shù)，之所以在國(guó)外沒(méi)發(fā)展起來(lái)，不是搞不定技術(shù)，而是缺乏像中國(guó)金融體系一樣的創(chuàng)新，」王淞表示，倘若中國(guó)金融體系當(dāng)年沒(méi)有開(kāi)這道口子，支付寶和微信即便再投入也很難成功。

所以，不管是NFC還是刷臉支付，抑或是掃碼支付，這些全部都不重要，最重要的是背后的這套支付體系。對(duì)于行業(yè)來(lái)說(shuō)，二維碼已經(jīng)奪取了支付革命的勝利果實(shí)，今天的其他支付技術(shù)，還不足以稱(chēng)之為新變革?！笩o(wú)非是為用戶提供了多種選擇，哪個(gè)支付方便就用哪個(gè)?！顾酝蹁琳J(rèn)為，刷臉支付、NFC和掃碼是并列關(guān)系，而非取代關(guān)系?？傊盖岸说闹Ц兜膮^(qū)別，不足以帶來(lái)顛覆性改變?！宫F(xiàn)在硬要把刷臉提升到革命性支付手段，還需用事實(shí)說(shuō)話。

一番大力推廣后，刷臉支付沒(méi)有因「便捷性」的優(yōu)勢(shì)，給各路玩家?guī)?lái)商業(yè)機(jī)遇｜視覺(jué)中國(guó)

而支付寶和微信之所以大力去推，還是為了爭(zhēng)奪下一個(gè)「入口級(jí)」的應(yīng)用。「他們可以接受刷臉支付的不成功，但他們不能接受戰(zhàn)略輕視帶來(lái)的嚴(yán)重后果。」正如2015年紅包大戰(zhàn)之前，支付寶一直是該領(lǐng)域的先行者和領(lǐng)軍者。之所以敢于撬動(dòng)支付寶的根基，是因?yàn)轵v訊篤定，支付寶不可能永遠(yuǎn)絕對(duì)正確。出現(xiàn)任何的差池，都是給對(duì)手取而代之的機(jī)會(huì)。

和微信一樣，支付寶也不能犯這種錯(cuò)誤。不光是刷臉支付，NFC也是「入口級(jí)項(xiàng)目」。王淞打賭下一個(gè)戰(zhàn)場(chǎng)就是NFC，兩家巨頭一定在未來(lái)繼續(xù)亮劍。然后刷臉支付有可能「死在這兒」，或者說(shuō)在某些場(chǎng)景下的適用，但它絕非是一個(gè)普適性的支付方式?！副确秸f(shuō)在自販機(jī)上刷臉好使，但商超就不好使。有可能自販機(jī)未來(lái)刷臉開(kāi)通了一個(gè)線下的場(chǎng)景，垂直場(chǎng)景下它好使，然后NFC是另外一個(gè)場(chǎng)景，巨頭可能都會(huì)去拼?！?br />
至于能不能成，巨頭根本不會(huì)考慮這些問(wèn)題?！阜凑铱隙ㄊ峭度肓?，哪怕死了我也投了，沒(méi)關(guān)系，它可以浪費(fèi)這個(gè)錢(qián)，但他們決不允許自己掉隊(duì)?！?/span>

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