今天的新聞大家都看了沒？

美國要求中國駐休斯敦領(lǐng)事館必須在72小時(shí)內(nèi)關(guān)閉，領(lǐng)事館工作人員連忙焚燒文件。

中美地緣政治正在加速坍塌啊。

聯(lián)想起上周，美國國務(wù)卿公開否認(rèn)中國南?！熬哦尉€”，這在美國歷史上還是首次。

中美脫鉤之勢越演越烈，以至于有一個(gè)傳聞也是傳得沸沸揚(yáng)揚(yáng)——美國將把香港/內(nèi)地清出SWIFT系統(tǒng)。

一直以來，中國都在試圖解構(gòu)美國所領(lǐng)導(dǎo)的政治經(jīng)濟(jì)秩序，用北斗衛(wèi)星取代GPS，用C919打破波音、空客的雙頭壟斷，用深圳上海去取代硅谷，紐約……唯獨(dú)在貨幣跨境支付清算體系這一金融領(lǐng)域的基礎(chǔ)設(shè)施中，中國的自主化仍然寸步難行，極為依賴SWIFT。

這玩意到底是什么東西？中國若是被排除之外，會(huì)有什么樣的嚴(yán)重后果？后臺時(shí)不時(shí)能收到小伙伴們的發(fā)問。

今天，我會(huì)試著用大家都聽得懂的語言解釋清楚。

01

SWIFT的中文叫做環(huán)球銀行間金融電訊協(xié)會(huì)，是一種電文傳送網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，連接著全球11000 多家銀行、證券機(jī)構(gòu)和公司客戶。

你可以把它看做是各國間結(jié)算系統(tǒng)的連接器，其所使用的電文標(biāo)準(zhǔn)格式，是國際金融機(jī)構(gòu)之間相互交流的標(biāo)準(zhǔn)語言。

A銀行用它來發(fā)出支付結(jié)算指令，B銀行收到之后，就會(huì)進(jìn)行相應(yīng)操作，完成最終的電子支付。一筆國際匯款的到賬時(shí)間，最快僅需10 分鐘。

由于SWIFT高效、安全，它幾乎壟斷了整個(gè)跨境匯款市場。

放百余年前，中國根本就不需要這個(gè)系統(tǒng)。因?yàn)楫?dāng)時(shí)中國對外貿(mào)易的頻次，非常之低。19世紀(jì)前十年，每年只有70艘洋船來華做生意，1830s 每年180艘，1840s每年300艘，平均下來，一天都不到一艘。

洋人帶著白銀過來，一手交錢一手交貨，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場交割。反正一年就交易那么幾回，完全可以通過人肉運(yùn)輸來支付資金。

可是到了今天，中國對外貿(mào)易的數(shù)量，已經(jīng)大到無法再繼續(xù)現(xiàn)鈔交割了。

以2014 年為例，當(dāng)年中國大陸的 SWIFT 報(bào)文量高達(dá)1.05 億筆，其中收報(bào)量 6561 萬筆，發(fā)報(bào)量 3940 萬筆。

這么龐大的一個(gè)交易次數(shù)，怎么通過人肉運(yùn)輸來進(jìn)行現(xiàn)鈔交割呢？每天來往中國的飛機(jī)+輪船，其航班次數(shù)就那么多，全部坐滿了都擠不下啊。

而且這些清算金額，動(dòng)不動(dòng)就幾千萬上億元，你怎么跨越茫茫大海運(yùn)輸呢，是放集裝箱里頭運(yùn)過來嗎？

且不說每次來回可能就耗半個(gè)月，遇到一場風(fēng)暴，一輩子的心血就沒了。所以，現(xiàn)鈔的物理傳輸是極不安全，極不高效的。

如果沒有電子化轉(zhuǎn)賬，一個(gè)國家的對外貿(mào)易就會(huì)大為萎縮，甚至退化到以貨易貨的地步。除了邊境上的小額貿(mào)易還能夠持續(xù)之外，長距離的進(jìn)出口貿(mào)易基本上就算廢了。

因此，SWIFT是全球貿(mào)易體系能夠正常運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵。把一個(gè)地區(qū)踢出SWIFT，后果就相當(dāng)于鎖住別人的國門，直接切斷了它的進(jìn)出口。

伊朗就是這樣。這個(gè)火藥桶國家對核試驗(yàn)“念念不忘”，2018年，美國切斷了包括伊朗央行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)與SWIFT系統(tǒng)的連接，把這個(gè)石油大國被推向金融孤島。

伊朗的貿(mào)易結(jié)算方式，一下子倒退回百余年前的原始水平。其石油出口斷崖式蒸發(fā)，從260萬桶/日下滑到如今的20萬桶/日左右，為數(shù)十年來的最低。

據(jù)船貨追蹤公司Kpler，今年4月伊朗原油出口量進(jìn)一步跌至7萬桶/日，這個(gè)數(shù)字聊勝于無了。

02

放在以前，想要切斷一個(gè)國家的進(jìn)出口，只有一種方式——?jiǎng)佑煤＼娏α?，封鎖住別人的海岸線。

像兩次世界大戰(zhàn)中，德國潛艇就是英國對外貿(mào)易線的噩夢，多少英國商船葬身大海。19世紀(jì)美國打內(nèi)戰(zhàn)的時(shí)候，北方聯(lián)軍也是用這種方式搞垮南部。

直到今天。任何一個(gè)國家想要封鎖住某個(gè)經(jīng)濟(jì)體的進(jìn)出口生命線，就必須宣戰(zhàn)，把軍艦開到別人的家門口。

但是美國不一樣。由于美元的霸權(quán)地位，美國擁有一項(xiàng)極為不對稱的權(quán)力，只要它把人踢出SWIFT系統(tǒng)，被制裁的一方就相當(dāng)于自我隔絕于世界。

諸位一定很好奇，為什么全世界只有美國占有這項(xiàng)“本領(lǐng)”？

首先我們要知道，SWIFT不單單支持美元的清算，它支持幾乎所有貨幣的支付，包括人民幣、歐元、日本、港幣等等。

不過，SWIFT本質(zhì)上是一個(gè)電文傳送系統(tǒng)。所以，它只是清算指令的一個(gè)通道，而不是清算系統(tǒng)本身。

要完成整個(gè)流程，就必須跟各個(gè)國家所建立的清關(guān)系統(tǒng)連接。比如說，在中國是跟央行主導(dǎo)的大額支付系統(tǒng)CNAPS連接，在美國是跟紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)CHIPS連接。

從這里開始，我要敲黑板劃重點(diǎn)了：

CHIPS是全球最重要的美元支付系統(tǒng)，承擔(dān)了95%以上的銀行同業(yè)美元支付清算，每天通過CHIPS清算的資金量超過1.9萬億美元。

換句話說，全球絕大部分美元跨境支付要在紐約完成。美國只要阻止被制裁國的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入CHIPS系統(tǒng)，就等于切斷了對方的美元支付清算通道。

我們知道，美元是最值錢的世界性貨幣，全球外匯儲(chǔ)備的60%，全球跨境結(jié)算的 42%都用的美元，所以美元的收付清算在SWIFT中占據(jù)了最重要的地位。

一個(gè)武林高手，不管九陰真經(jīng)練得再好，失去CHIPS系統(tǒng)入口就相當(dāng)于被人挑斷了經(jīng)脈。

另外，美國還可以動(dòng)員其他國家聯(lián)合制裁，在各國的清算系統(tǒng)中把其國家代碼刪除。這樣就不止是美元了，連歐元、日元、英鎊等貨幣的清算支付都停用了。2017年，朝鮮就是這樣被完全從SWIFT中除名。

03

那么現(xiàn)在就有一個(gè)問題了，如果美國真的把中國踢出SWIFT體系，會(huì)有什么樣的后果？

瞧瞧我們的“老朋友”伊朗就知道了。

當(dāng)年美國南北內(nèi)戰(zhàn)時(shí)，是一場工業(yè)經(jīng)濟(jì)體對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)體的戰(zhàn)爭。北方的聯(lián)邦政府擁有1000艘軍艦、十幾萬名水手，對南部近兩百個(gè)港口進(jìn)行了嚴(yán)密的海上封鎖。

南方被切斷了對外貿(mào)易，不管是出口棉花，還是進(jìn)口生活必需品，都變得十分困難。本身食品短缺就會(huì)引發(fā)通貨膨脹，南方又失去了棉花出口這一最大收入來源，財(cái)稅收入岌岌可危，只能印發(fā)大量紙幣來支付軍餉和購買武器，最終通脹率超過70倍，經(jīng)濟(jì)幾近崩潰。

今天伊朗的處境，就跟內(nèi)戰(zhàn)時(shí)的美國南部差不多。它們都是依靠出口大宗商品存活，只不過伊朗是用石油替換了棉花罷了（石油貿(mào)易占了伊朗GDP的一多半）。

由于被踢出SWIFT，伊朗石油美元收入劇減，預(yù)算赤字激增；通脹率一直在10%以上的區(qū)間蒙眼狂奔，菜肉蛋奶，沒有哪一項(xiàng)東西是不漲價(jià)的。

普通人的生活根本不堪一擊，四分之一的年輕勞動(dòng)力失業(yè)，整個(gè)社會(huì)游走在動(dòng)蕩邊緣。

如果美國真敢把中國踢出SWIFT，那更是毀滅性的打擊。

在進(jìn)口方面，中國每年進(jìn)口一億噸以上的糧食，谷物自主率尚有5%的缺口；每年還要進(jìn)口5億噸左右的石油，以滿足國內(nèi)7成的石油需求，維持工業(yè)體系的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

在出口方面，中國一年的出口貿(mào)易高達(dá)17萬億元，出口行業(yè)帶動(dòng)了1.8億人口就業(yè)。如果以平均每戶3口人計(jì)算，接近6億人的生計(jì)跟出口有關(guān)。

按照中國這么大一個(gè)人口體量，一旦與世界貿(mào)易隔絕，社會(huì)秩序的崩裂速度簡直不敢想象。中國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，恐怕會(huì)直接倒回到二十年前。

想想朝鮮的“自給自足”，那千瘡百孔的鐵銹經(jīng)濟(jì)，畫面實(shí)在太美。

因此，把中國踢出SWIFT，無疑是對中國“宣戰(zhàn)”。

04

不過，大家也不用過分擔(dān)憂。在我看來，美國剔除中國的概率是極低的。

第一，中國是世界第一制造業(yè)大國，全球唯一擁有全部工業(yè)門類的國家。中國生產(chǎn)的221種產(chǎn)品，產(chǎn)量世界第一。

中國向全球供應(yīng)了龐大的工業(yè)原材料和半成品，世界各國得以用較低的生產(chǎn)成本，維持工業(yè)生產(chǎn)，以及居民消費(fèi)。

你想象一下，中國一旦從SWIFT除名，被切斷了大部分進(jìn)出口，也就相當(dāng)于中國的工業(yè)體系從地球上消失了。

那么，美國就必須從世界各地進(jìn)口替代品，其他國家能夠無縫補(bǔ)上嗎？不，集群化的水平、高素質(zhì)的工人……這些都不是短時(shí)間內(nèi)就能夠補(bǔ)上去的。所以，隨之而來的，一定是一個(gè)極其動(dòng)蕩的世界。

第二，中國有14億人的巨大消費(fèi)市場。作為美國的第三大出口地，去年中國從美國進(jìn)口了8454億元的貨物。

這里頭，涉及到中西部農(nóng)民、高通、波音等數(shù)以萬計(jì)的利益主體。沒有人買他們的東西，就一定有大量的美國企業(yè)破產(chǎn)倒閉，工人失業(yè)。

放世界來講，中國一年的進(jìn)出口貿(mào)易高達(dá)4.58萬億美元，是伊朗851億美元的53倍?！笆ァ币粋€(gè)伊朗太陽照樣轉(zhuǎn)。“失去”中國，不亞于一場小行星撞擊地球的災(zāi)難，誰都無法承受。

這種你中有我，我中有你的利益格局，讓中國與美國、世界生死捆綁。除非中美從冷戰(zhàn)變成熱戰(zhàn)，美利堅(jiān)想要玉石俱碎，否則是幾乎不可能發(fā)生的。

更何況，近年來美國實(shí)行“無限量寬”的貨幣政策，瘋狂印鈔。2008年全球金融危機(jī)暴發(fā)之前，美聯(lián)儲(chǔ)的資產(chǎn)負(fù)債表只有9000億美元。今年3月到5月，美聯(lián)儲(chǔ)資產(chǎn)負(fù)債表一下子從4.2萬億美元變成了7.1萬億美元。

而中國又是世界第二大經(jīng)濟(jì)體，GDP占比全球超過16%，如果把中國踢出SWIFT系統(tǒng)，市場上對美元的需求就會(huì)大為減少，美元的貶值壓力能不香嗎？通脹的日子過久了，上街的美國人不就更多了嗎？

所以，最大的可能性，是美國對少數(shù)特定的金融機(jī)構(gòu)發(fā)動(dòng)制裁，或者凍結(jié)沒收某些關(guān)鍵人物的財(cái)產(chǎn)，限制中方企業(yè)進(jìn)入美國證券市場融資。

即便如此，這樣的殺傷力也是不容忽視的。

2014年俄羅斯吞并克里米亞后，美國一直摩拳擦掌想把俄羅斯踢出SWIFT，歐洲那邊打死不同意，就沒搞成。

但美國也弄出了其他幾個(gè)板斧：關(guān)閉俄羅斯六大銀行在美融資渠道，凍結(jié)俄羅斯7 家銀行發(fā)行的約50 萬張信用卡和借記卡的支付功能……市場預(yù)期急速墜崖，1515億美元資金逃離俄羅斯，盧布貶值近50%。普京大帝的“給我二十年，還你一個(gè)強(qiáng)大的俄羅斯”徹底夢碎。

上個(gè)月，證監(jiān)會(huì)副主席方星海在財(cái)新組織的論壇上說：

由于中國在國際交易中主要依靠美元支付系統(tǒng)，因此很容易受到美國可能施加的制裁。我國多數(shù)金融機(jī)構(gòu)和實(shí)體企業(yè)開展國際業(yè)務(wù)，主要是依靠美元支付體系。但這套支付途徑是否安全，值得擔(dān)憂。

“這樣的事情已經(jīng)發(fā)生在俄羅斯的很多企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的身上，我們也不得不及早地預(yù)防，做好真正的應(yīng)對準(zhǔn)備，而不僅僅是精神上的應(yīng)對準(zhǔn)備”。

未雨綢繆，高度戒備，總比什么都不干要穩(wěn)妥的多。

05

這兩年，一直有人在吹“厲害了我的國”。一旦遇到?jīng)_突，網(wǎng)上就一片喊打喊殺。在我看來，這種戰(zhàn)狼主義實(shí)在是傻得可愛。

從切斷SWIFT這件事來看，你就知道中國的實(shí)力要全面趕上美國，還有多少差距要補(bǔ)。

第一，在對方眼里，中國的金融交易基本是裸奔，一件衣服都沒穿。

給大家科普一下，SWIFT的總部雖然位于比利時(shí)，但在荷蘭阿姆斯特丹、美國紐約、瑞士設(shè)立了交換中心，每個(gè)中心互聯(lián) , 實(shí)時(shí)共享所有信息。

掌控紐約中心，理論上就有了信息后門。只要老美愿意，就能夠非法監(jiān)控到所有以SWIFT為渠道的交易數(shù)據(jù)。

中國每一筆交易，其實(shí)都在老美的眼皮底下。全世界超過一萬家銀行沒有秘密。

所以，不管是從經(jīng)濟(jì)安全還是從信息安全的角度，中國都必須盡快建立起SWIFT的替代品。

2015年10月，中國上線運(yùn)營了“跨境支付系統(tǒng)”（CIPS），為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的“人民幣”跨境和離岸業(yè)務(wù)提供清算服務(wù)。

如今，這個(gè)系統(tǒng)的直接參與者有31家、間接參與者超過800多家，覆蓋全球160多個(gè)國家和地區(qū)。

數(shù)據(jù)看起來還可以，但是跟SWIF相比，顯然還是不夠的：2018年，中國的CIPS共處理各類業(yè)務(wù)144萬筆，金額約3.9萬億美元。注意了，這里是一年下來的總量。與之相比的是，SWIFT平均每天傳遞的信息量為3131萬筆，平均每天金額5.4萬億美元。

CIPS只是一座橋，流量大不大，關(guān)鍵還是要看人民幣的國際化程度，世界各國人民是不是非常愿意持有人民幣。

之前，中國持續(xù)開展雙邊貨幣互換，逐步放開資本賬戶，打通更多人民幣回流通道，人民幣的國際化程度取得了相當(dāng)不錯(cuò)的成績。但相比美元的霸權(quán)地位，人民幣的路還很長很長。

說到這里，你就能明白香港對于中國有多么重要了。作為全球第一大人民幣離岸中心，香港絕對是人民幣國際化的橋頭堡。把香港搞亂了，對任何人都沒有好處。

千萬不要以為香港的衰退，就是上海、深圳的勝利。失去一個(gè)繁榮穩(wěn)定的香港，中國取得全球領(lǐng)導(dǎo)權(quán)的時(shí)間，一定會(huì)大大滯后。

第二，中國一直以來賺的都是辛苦錢。

2019年全球前十大金融中心排名依次為：紐約、倫敦、香港、新加坡、上海、東京、北京、迪拜、深圳、悉尼。

上海擠入了前五名?？雌饋砼琶Ω?，但論起世界的影響力，其實(shí)跟紐約，倫敦根本不在一個(gè)水平線上。

要知道，SWIFT全年結(jié)算額約2000萬億美元，每次結(jié)算通常按萬分之一收取費(fèi)用。這筆壟斷利潤，足以讓每個(gè)操作中心躺著數(shù)錢。

假設(shè)紐約分到一半，單這個(gè)簡單的業(yè)務(wù)，一年就有 1000億美元到賬。

而上海37萬金融從業(yè)人員在外邊風(fēng)吹雨打，吭哧吭哧干一年，也才創(chuàng)造出6600億元人民幣的增加值。

兩者剛好差不多。這就是地主老爺跟佃農(nóng)的區(qū)別啊！上海要挑戰(zhàn)紐約國際金融中心的地位，絕沒有我們想象中那么輕松當(dāng)然。

這種感覺，有點(diǎn)像冷戰(zhàn)時(shí)期，中國剛剛研發(fā)出了原子彈那會(huì)。

中國成為了全球第五個(gè)擁有核打擊能力的國家，可以震懾住不聽話的小兄弟。普通對手在咱們面前就是渣渣。但面對美、蘇動(dòng)輒以千計(jì)的核武器庫，這種核威懾和挑戰(zhàn)力還是不足的。

06

諸位，中美脫鉤還會(huì)持續(xù)多年。從貿(mào)易沖突到科技戰(zhàn)，再到金融戰(zhàn)，中國未來的挑戰(zhàn)還有很多。

只有掌控這個(gè)世界的話語權(quán)，掌控制定規(guī)則的權(quán)力，才能算是真正的強(qiáng)大。

中國一定要找準(zhǔn)短板，韜光養(yǎng)晦，埋頭苦干。十年不行就二十年，二十年不行就三十年。

中國人有的是定力。

如果未來有一天，中國從離不開世界，變成世界離不開中國。中國也就能夠掌握真正的主動(dòng)權(quán)，把一切制裁變成“反制裁”。

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