來(lái)源丨中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)（微信號(hào)：chinabusinessjournal）

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3月2日上午，國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行新聞發(fā)布會(huì)，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席郭樹(shù)清等出席，介紹推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)情況，并答記者問(wèn)。

發(fā)布會(huì)上回答了關(guān)于房地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)、反壟斷、不良貸款、螞蟻集團(tuán)、市場(chǎng)利率等問(wèn)題，信息量很大，每日經(jīng)濟(jì)新聞總結(jié)了以下十條干貨。

• 1、房地產(chǎn)金融化泡沫化勢(shì)頭得到遏制，2020年房地產(chǎn)貸款增速8年來(lái)首次低于各項(xiàng)貸款增速。
   
• 2、強(qiáng)化反壟斷和防止資本無(wú)序擴(kuò)張，確保金融創(chuàng)新在審慎監(jiān)管前提下進(jìn)行。
   
• 3、很多人買房子不是為了居住，而是為了投資或者投機(jī)，這是很危險(xiǎn)的。
   
• 4、歐美發(fā)達(dá)國(guó)家金融市場(chǎng)高位運(yùn)行，和實(shí)體經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重背道而馳，擔(dān)心國(guó)外金融資產(chǎn)泡沫哪一天會(huì)破裂。
   
• 5、可能2021年需要處置的不良貸款還會(huì)增長(zhǎng)。
   
• 6、任何業(yè)態(tài)的金融業(yè)務(wù)都要按照相應(yīng)的規(guī)則規(guī)范、法律法規(guī)管理。
   
• 7、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)和整個(gè)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)系統(tǒng)都不會(huì)執(zhí)行美國(guó)的法律和法規(guī)，必須執(zhí)行中國(guó)的法律法規(guī)。
   
• 8、進(jìn)一步降低外資準(zhǔn)入門檻，基本上實(shí)現(xiàn)和中資一樣的待遇，其實(shí)現(xiàn)在沒(méi)有什么領(lǐng)域不開(kāi)放的。
   
• 9、我們要求互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)只要做同樣的金融業(yè)務(wù)，就要有同樣的資本充足率。
   
• 10、今年整個(gè)市場(chǎng)利率在回升，我估計(jì)我們貸款的利率也會(huì)有回升，但是總的來(lái)說(shuō)，利率還是比較低的。

1、金融杠桿率明顯下降

     房地產(chǎn)金融化泡沫化勢(shì)頭得到遏制

郭樹(shù)清表示，對(duì)比習(xí)近平總書(shū)記在2016年底中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和2017年全國(guó)金融工作會(huì)議提出的任務(wù)要求，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)從快速發(fā)散轉(zhuǎn)為逐步收斂，一批重大問(wèn)題隱患“精準(zhǔn)拆彈”，牢牢守住了不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

一是金融杠桿率明顯下降，金融資產(chǎn)盲目擴(kuò)張得到根本扭轉(zhuǎn)。2017年至2020年，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)年均增速分別為8.3%和11.4%，大體只有2009年至2016年間年均增速的一半。金融體系內(nèi)部空轉(zhuǎn)的同業(yè)資產(chǎn)占比大幅度下降。

二是銀行業(yè)不良資產(chǎn)認(rèn)定和處置大步推進(jìn)，2017年至2020年累計(jì)處置不良貸款8.8萬(wàn)億元，超過(guò)之前12年總和。

三是影子銀行得到有序拆解，規(guī)模較歷史峰值壓降約20萬(wàn)億元。

四是金融違法犯罪行為受到嚴(yán)厲懲治，不法金融集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)逐步化解，一大批非法集資案件得到有序處置，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)根本好轉(zhuǎn)。

五是外部風(fēng)險(xiǎn)沖擊應(yīng)對(duì)及時(shí)有效，金融體系保持較強(qiáng)韌性。

六是房地產(chǎn)金融化泡沫化勢(shì)頭得到遏制，2020年房地產(chǎn)貸款增速8年來(lái)首次低于各項(xiàng)貸款增速。

七是地方政府隱性債務(wù)增量風(fēng)險(xiǎn)已基本控制，存量風(fēng)險(xiǎn)化解正有序推進(jìn)。

八是大中型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)平穩(wěn)處置。到2020年末，全國(guó)組建債委會(huì)2萬(wàn)家，市場(chǎng)化法治化債轉(zhuǎn)股落地金額1.6萬(wàn)億元，500多家大中型企業(yè)實(shí)施聯(lián)合授信試點(diǎn)。

2、維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境強(qiáng)化反壟斷和防止資本無(wú)序擴(kuò)張

郭樹(shù)清表示，2021年是“十四五”開(kāi)局之年，銀保監(jiān)會(huì)著力做好以下工作：

一是完善金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制，更加精準(zhǔn)支持科技自立自強(qiáng)、先進(jìn)制造、民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域。

二是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，牢固樹(shù)立“以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向”的理念，培育發(fā)展更多專業(yè)化特色化金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步開(kāi)發(fā)符合人民群眾需要的銀行產(chǎn)品，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)等保險(xiǎn)服務(wù)。

三是把防范風(fēng)險(xiǎn)作為金融業(yè)的永恒主題，毫不松懈地監(jiān)控和化解各類金融風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化金融法治，完善長(zhǎng)效機(jī)制。

四是維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，強(qiáng)化反壟斷和防止資本無(wú)序擴(kuò)張，確保金融創(chuàng)新在審慎監(jiān)管前提下進(jìn)行。

五是實(shí)施更深層次的金融市場(chǎng)和機(jī)構(gòu)改革，推進(jìn)更高水平的金融開(kāi)放，暢通要素循環(huán)，激發(fā)市場(chǎng)活力。

六是持之以恒全面從嚴(yán)治黨，深入開(kāi)展金融反腐敗斗爭(zhēng)，加強(qiáng)內(nèi)部管理和自身建設(shè)，打造忠誠(chéng)干凈擔(dān)當(dāng)?shù)谋O(jiān)管鐵軍。我們將通過(guò)不懈努力，真抓實(shí)干，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)“十四五”開(kāi)好局起好步，以優(yōu)異成績(jī)慶祝建黨一百周年。

3、房地產(chǎn)的問(wèn)題會(huì)逐步得到好轉(zhuǎn)

郭樹(shù)清表示，房地產(chǎn)的問(wèn)題應(yīng)該說(shuō)現(xiàn)在金融化、泡沫化傾向還比較強(qiáng)，但是去年投向房地產(chǎn)的貸款增速第一次降到了平均貸款增速之下，這個(gè)成績(jī)來(lái)之不易。我們相信，房地產(chǎn)的問(wèn)題會(huì)逐步得到好轉(zhuǎn)。

郭樹(shù)清說(shuō)道，現(xiàn)在我們也進(jìn)一步采取一系列措施，你們也可能注意到，各城市“一城一策”推出房地產(chǎn)綜合調(diào)控舉措，目的是實(shí)現(xiàn)穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期，逐步把房地產(chǎn)的問(wèn)題解決好。

當(dāng)然，我也說(shuō)到“灰犀?！眴?wèn)題，很多人買房子不是為了居住，而是為了投資或者投機(jī)，這是很危險(xiǎn)的，因?yàn)槌钟心敲炊喾慨a(chǎn)，將來(lái)這個(gè)市場(chǎng)要是下來(lái)的話，個(gè)人財(cái)產(chǎn)就會(huì)有很大的損失，貸款還不上，銀行也收不回貸款、本金和利息，經(jīng)濟(jì)生活就發(fā)生很大的混亂。

所以必須既積極又穩(wěn)妥地促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

4、歐美發(fā)達(dá)國(guó)家金融市場(chǎng)高位運(yùn)行和實(shí)體經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重背道而馳

郭樹(shù)清表示，歐美發(fā)達(dá)國(guó)家、疫情嚴(yán)重的國(guó)家和一些發(fā)展中國(guó)家，都采取了積極的財(cái)政政策和極度寬松的貨幣政策，我們都能理解，因?yàn)楫吘挂呀?jīng)濟(jì)穩(wěn)下來(lái)，宏觀政策必須采取這些措施。

但是力度上、后果上可能要考慮的更多一些，因?yàn)楫吘惯€會(huì)產(chǎn)生一些副作用，現(xiàn)在看這些副作用已經(jīng)逐步顯現(xiàn)。

一是金融市場(chǎng)，歐美發(fā)達(dá)國(guó)家金融市場(chǎng)高位運(yùn)行，和實(shí)體經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重背道而馳。金融市場(chǎng)應(yīng)該反映實(shí)體經(jīng)濟(jì)的狀況，如果和實(shí)體經(jīng)濟(jì)差別太大，就會(huì)產(chǎn)生問(wèn)題，遲早會(huì)被迫調(diào)整，所以我們很擔(dān)心金融市場(chǎng)，特別國(guó)外金融資產(chǎn)泡沫哪一天會(huì)破裂。

二是流動(dòng)性增加以后，由于經(jīng)濟(jì)已經(jīng)高度全球化，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)和其他國(guó)家的經(jīng)濟(jì)密切相連，外國(guó)資本流入中國(guó)數(shù)量會(huì)明顯增加，我們也看到增長(zhǎng)確實(shí)比較快。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)目前還是恢復(fù)性增長(zhǎng)，我們的資產(chǎn)價(jià)格有很大的吸引力，和其他國(guó)家相比利差比較大，外國(guó)資本流入是必然的。

但是到目前來(lái)看，規(guī)模和速度還是在我們的可控范圍內(nèi)，我們也在繼續(xù)研究怎么采取更有效的辦法，一方面鼓勵(lì)資本要素跨境流動(dòng)，越來(lái)越開(kāi)放。另一方面，我們又不能造成國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)太大的波動(dòng)，我們有信心把這個(gè)工作做好。

5、可能2021年需要處置的不良貸款還會(huì)增長(zhǎng)

有記者問(wèn)，2021年銀行業(yè)處置不良貸款的力度應(yīng)該比2020年更大，請(qǐng)問(wèn)目前銀保監(jiān)會(huì)如何看待今年銀行業(yè)不良貸款的情況，有沒(méi)有后續(xù)具體安排？

郭樹(shù)清表示，2021年將保持處置力度不減。因?yàn)槲覀兠磕甑馁J款都是凈增長(zhǎng)，貸款增速保持12%左右。去年情況非常特殊，增長(zhǎng)速度非常快，量非常大。

但全年沒(méi)有超過(guò)13%，這是為什么沒(méi)有實(shí)行過(guò)度寬松的貨幣政策的原因。在疫情發(fā)生以后，一些企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)肯定處于不正常的狀態(tài)，還款就會(huì)有困難，甚至有相當(dāng)一部分企業(yè)可能會(huì)面臨破產(chǎn)重整或者破產(chǎn)清算的狀況，更沒(méi)有能力償還貸款。所以不良貸款上升是必然趨勢(shì)。

事實(shí)上2020年我們已經(jīng)開(kāi)始加大了不良貸款處置力度，全年處置不良資產(chǎn)3.02萬(wàn)億。現(xiàn)在沒(méi)有一個(gè)明確指標(biāo)，還在和各家銀行溝通，看看他們?cè)趺垂烙?jì)自己銀行的狀況，可能2021年需要處置的不良貸款還會(huì)增長(zhǎng)，甚至?xí)永m(xù)到明年，因?yàn)橛械馁J款期限比較長(zhǎng)。

但是，我們有信心、有能力把不良資產(chǎn)處置處理好。第一要加大力度，第二要穩(wěn)中求進(jìn)，保證在經(jīng)濟(jì)和銀行金融體系的可承受范圍內(nèi)。

6、任何業(yè)態(tài)的金融業(yè)務(wù)都要按照相應(yīng)的規(guī)則規(guī)范、法律法規(guī)管理

有記者問(wèn)道，螞蟻集團(tuán)的金融科技公司在國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)應(yīng)該有什么樣的角色？有哪些業(yè)務(wù)不適合他們做？

郭樹(shù)清表示，兩會(huì)一局四個(gè)部門約談螞蟻金服高管人員，都及時(shí)把約談情況發(fā)布了，人民銀行的副行長(zhǎng)潘功勝先生也都講過(guò)這些情況。

我們要求不管任何業(yè)態(tài)的金融業(yè)務(wù)，都要按照相應(yīng)的規(guī)則規(guī)范、法律法規(guī)管理，不能有特殊的例外。比如要發(fā)放貸款，最近剛公布了一個(gè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款辦法的通知，有一些要求，比如說(shuō)聯(lián)合貸款，至少互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)方面和其他銀行開(kāi)展合作在出資方面、資金方面不低于30%。

另外在凈資產(chǎn)比例中占比集中度都有要求，有關(guān)規(guī)則作了規(guī)定。另外，我們還給出了一年過(guò)渡期，逐步實(shí)現(xiàn)。

同時(shí)，我們也有一些互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行，像螞蟻金服下面有網(wǎng)商銀行，騰訊下面有微眾銀行，四川也有一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)銀行，我們都是鼓勵(lì)發(fā)展的，但是也必須按照金融規(guī)則實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管。

我們不認(rèn)為有什么限制、不允許他們發(fā)展的金融業(yè)務(wù)，但是我們做任何業(yè)務(wù)比如保險(xiǎn)、信托、租賃等金融業(yè)務(wù)，都必須按照行業(yè)相同的規(guī)則進(jìn)行監(jiān)管。

我相信，這樣的要求經(jīng)過(guò)調(diào)整以后，這些機(jī)構(gòu)會(huì)很好地適應(yīng)，能夠得到更健康的發(fā)展。

7、銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)不會(huì)執(zhí)行美國(guó)的法律和法規(guī)必須執(zhí)行中國(guó)的法律法規(guī)

有記者問(wèn)道，我們關(guān)注到美國(guó)政府此前對(duì)相關(guān)中國(guó)的企業(yè)和個(gè)人的制裁，我想問(wèn)一下這些制裁對(duì)中國(guó)的金融市場(chǎng)和金融系統(tǒng)會(huì)產(chǎn)生哪些影響？

中國(guó)的金融管理部門會(huì)有哪些應(yīng)對(duì)和立場(chǎng)？另外，在金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放方面今年還有哪些計(jì)劃？

最后請(qǐng)問(wèn)外商投資國(guó)家安全審查機(jī)制，會(huì)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入有哪些影響？

郭樹(shù)清表示，美國(guó)對(duì)中國(guó)的內(nèi)政進(jìn)行了很多的干預(yù)，我們認(rèn)為是毫無(wú)依據(jù)的，是沒(méi)有道理的，也是站不住腳的，我們堅(jiān)決反對(duì)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)和整個(gè)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)系統(tǒng)都不會(huì)執(zhí)行美國(guó)的法律和法規(guī)，必須執(zhí)行中國(guó)的法律法規(guī)。

在中國(guó)香港的金融機(jī)構(gòu)，包括中資機(jī)構(gòu)、外資機(jī)構(gòu)，肯定要遵守中國(guó)香港的法律和法規(guī)，我們不會(huì)執(zhí)行美國(guó)的制裁，我們也堅(jiān)決反對(duì)這種制裁，認(rèn)為這種制裁是毫無(wú)約束力的。

但是，我們?cè)敢夂退麄兒献?，和美?guó)的金融機(jī)構(gòu)、和美國(guó)的企業(yè)方方面面，還有中介機(jī)構(gòu)有很多合作。

今年我們還會(huì)繼續(xù)考慮放寬這些方面的合作，進(jìn)一步降低外資準(zhǔn)入門檻，基本上實(shí)現(xiàn)和中資一樣的待遇，其實(shí)現(xiàn)在沒(méi)有什么領(lǐng)域不開(kāi)放的。

郭樹(shù)清進(jìn)一步說(shuō)道，我這里也特別想和中方的媒體介紹一下，國(guó)內(nèi)公眾包括一些干部、知識(shí)分子，都很關(guān)心外資進(jìn)入會(huì)不會(huì)對(duì)中國(guó)的金融市場(chǎng)造成很多的干擾和破壞。

根據(jù)現(xiàn)在掌握的情況，這些外資機(jī)構(gòu)在中國(guó)的經(jīng)營(yíng)總體上還是嚴(yán)格按照中國(guó)法律來(lái)辦事的，在這個(gè)市場(chǎng)無(wú)論是總資產(chǎn)還是貸款，還是存款，絕對(duì)額都是上升的，占比是下降的。

比如外資銀行現(xiàn)在只有1%左右，過(guò)去有1.3%、1.4%的時(shí)候，現(xiàn)在占比是下降的，全部的外資銀行在中國(guó)今年占比只有1%左右，對(duì)中國(guó)的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)是非常有限的。

保險(xiǎn)公司要多一些，6%左右，影響也是有限的，所以我們繼續(xù)鼓勵(lì)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)共同發(fā)展。

所有機(jī)構(gòu)都要受資本約束的要求

有記者問(wèn)，我們知道一些金融科技公司掌握了大量的客戶信息，我的問(wèn)題是從中長(zhǎng)期來(lái)說(shuō)，中國(guó)是否會(huì)要求金融科技公司滿足相關(guān)的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)？

郭樹(shù)清表示，我想資本金的問(wèn)題，我們要求互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)只要做同樣的金融業(yè)務(wù)，就要有同樣的資本充足率。

但是我們考慮歷史的原因，給了他們一個(gè)過(guò)渡期，有的項(xiàng)目是到今年年底，有的是到明年年底，甚至可以研究再長(zhǎng)一些。

因?yàn)檫^(guò)去一些金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的，特別是低端客戶，要求比較低，提供助貸，這個(gè)時(shí)候出資2%、3%，我們不想影響這些客戶，讓這些客戶還能繼續(xù)穩(wěn)步得到貸款，過(guò)渡時(shí)間可以再長(zhǎng)一些，要看情況。

但是最多兩年，都回到正軌上來(lái)，所有機(jī)構(gòu)都要受資本約束的要求。

今年整個(gè)市場(chǎng)利率在回升

有記者問(wèn)道，郭主席剛才談到銀行業(yè)履行了很多社會(huì)責(zé)任，去年整個(gè)金融機(jī)構(gòu)向社會(huì)讓利1.5萬(wàn)億人民幣，我想請(qǐng)問(wèn)今年這樣的政策能否繼續(xù)延續(xù)下去？在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面還會(huì)有哪些舉措？

郭樹(shù)清表示，肯定有很多政策還會(huì)延續(xù)下去的，讓利比較多的是貸款利率，因?yàn)榻衲暾麄€(gè)市場(chǎng)利率在回升，我估計(jì)我們貸款的利率也會(huì)有回升，我們幾位董事長(zhǎng)都在這里，可能會(huì)有所調(diào)整，但是總的來(lái)說(shuō)，利率還是比較低的。

另外就是收費(fèi)，收費(fèi)方面不會(huì)太大的變化，降低的費(fèi)一般不會(huì)恢復(fù)。我們將通過(guò)支持財(cái)務(wù)重組、債務(wù)重組、企業(yè)重組、債轉(zhuǎn)股等多種形式繼續(xù)支持企業(yè)，降低企業(yè)負(fù)擔(dān)。

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