來源丨三言財經(jīng)（ID：sycaijing）
作者丨DorAemon
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2022年，距離中國首次接入互聯(lián)網(wǎng)已過去近30年，也迎來了第一批借互聯(lián)網(wǎng)這股東風起家的“創(chuàng)一代”們的退休期。

2019年9月10日，馬云正式卸任阿里巴巴集團董事局主席；2019年12月18日，聯(lián)想控股宣布柳傳志將辭任聯(lián)想控股董事長；再到近一兩年的字節(jié)跳動創(chuàng)始人張一鳴、拼多多創(chuàng)始人讓出CEO位置，越來越多的創(chuàng)業(yè)成功者，越來越早地選擇退休或半退休，用創(chuàng)造的財富去做科研、慈善等自己喜歡的事情。

互聯(lián)網(wǎng)成就了這一批“創(chuàng)一代”們，經(jīng)歷數(shù)年乃至數(shù)十年的艱苦奮斗，他們積累了常人可望而不可及的財富。同時，“創(chuàng)一代”們也在激勵著后來者努力奮斗；行業(yè)里不僅有大批“新富”涌現(xiàn)，還包括我們每個“普通人”都在砥礪前行，追求人生目標。

呈現(xiàn)出長江后浪推前浪，浮事新人換舊人的局面。

所以，表面上看，這只是一部分“創(chuàng)一代”面臨退休后的財富管理問題；但這個問題的本質其實也和我們每個人息息相關。通俗而言，“后浪們”需要什么樣的財富管理同樣重要。

這也引出了另一個問題，“財富管理”市場需要提供什么樣的服務來滿足現(xiàn)在以及未來的“后浪們”需求？

財富管理市場不斷擴大，大量“新富”市場待挖掘

在財富管理領域，發(fā)達國家的財富管理模式已經(jīng)較為成熟。

比如瑞士就以私人銀行業(yè)務聞名于世。早在18世紀末期，瑞士就首先興起了私人銀行業(yè)務，當時該業(yè)務主要為少數(shù)巨商富賈提供私密性較高的金融服務。隨著時代發(fā)展，瑞士私人銀行進一步演化成向高凈值人士提供全方位、個性化的財富保護、財富創(chuàng)造和財富管理服務。

而美國作為世界第一大經(jīng)濟體，其財富管理業(yè)務同樣是首屈一指。目前，美國財富管理模式是以“客戶為中心”，通過多樣化的產(chǎn)品、服務以及高效的財富管理團隊為財富管理服務提供各方面保障。

因為國情不同，我國市場在財富管理領域方面起步較晚。

改革開放四十多年以來，我國在各方面高速發(fā)展，各行各業(yè)都碩果累累。同時也催生了一批高凈值人群，主要以企業(yè)家為主，即前文提到的“創(chuàng)一代”。同時，也有很多“新富”們不斷涌現(xiàn)。

根據(jù)胡潤研究院發(fā)布的《2021中國高凈值人群家族安全報告》顯示，截至2020年年末，中國凈資產(chǎn)超過600萬元的家庭為501萬戶；凈資產(chǎn)超過千萬元的家庭有202萬戶；凈資產(chǎn)超過億元的家庭有13萬戶；凈資產(chǎn)超過3000萬美元的家庭有8.6萬戶。

此外，據(jù)中國經(jīng)濟網(wǎng)報道，2020年中國高凈值人群主力發(fā)生變化，董監(jiān)高、職業(yè)經(jīng)理人、專業(yè)人士等成新富人群，首次超越了“創(chuàng)一代”。

所以，隨著“新富”數(shù)量增長，市場規(guī)模不斷擴大，市場對財富管理領域相關需求亟待填補。

但是，因為過去我國財富管理市場發(fā)展并不成熟，存在對財富管理相關服務供不應求等問題。

如何成為令人“安心”的財富管理企業(yè)？

我們先思考一個問題：財富管理企業(yè)扮演的角色是什么？

這個問題要從兩方面解釋 ，一是對于已經(jīng)完成財富積累的“創(chuàng)一代”來說，一家完美的財富管理企業(yè)應該是什么樣？二是對于如今以及未來的“新富”們來說，一家優(yōu)秀的財富管理企業(yè)又應該是什么樣？

誠然，財富管理對于“創(chuàng)一代”和“新富”們來說可以簡單理解為“理財”，但是隨著時代發(fā)展，不同受眾的需求也在改變。所以，優(yōu)秀的財富管理企業(yè)理應與時俱進的滿足市場需求。

先從“創(chuàng)一代”的角度看這個問題，他們積累財富的時期，財富管理市場也開始生根發(fā)芽，尚待成熟。此時雖然開始產(chǎn)生財富管理方面需求，但是因為市場無經(jīng)驗可循，會比較“迷?！?。

因此，在這個階段，財富管理市場更需要一個“顧問”角色。對于“創(chuàng)一代”來說，他們需要一個不僅能安全有效解決財富管理問題，還能夠幫助自己解決家族傳承、子女教育、醫(yī)療健康、公益慈善、藝術投資等多元需求的顧問。而這個顧問角色會圍繞客戶的所有需求做全生命周期的產(chǎn)品和服務。

能夠做到這些的財富管理企業(yè)，才是一個好的“顧問”。

第三方財富管理機構新湖財富就是一個優(yōu)秀案例。

2011年，新湖財富成立，至今已有十年有余。據(jù)介紹，目前，新湖財富已經(jīng)為7.8萬個高凈值家庭、2000余家企業(yè)，實現(xiàn)近千億的財富增值，有超過85%的客戶長期選擇新湖財富。

這樣的成績是如何做到的呢？

首先，要“懂”。

身為財富管理專家，首當其沖就要專業(yè)。當客戶把財富管理大權交給自己時，就必須能夠為客戶解決問題。

新湖財富用穩(wěn)健資產(chǎn)、進取資產(chǎn)、現(xiàn)金工具以及保險資產(chǎn)這種“四三二一”的組合理念，通過管理人優(yōu)選系統(tǒng)建立的6大金融資產(chǎn)線，適配客戶風險偏好，合理規(guī)劃預期回報，幫助客戶在科學組合策略下，實現(xiàn)最優(yōu)資產(chǎn)配置。

第二，要“穩(wěn)”。

所謂“穩(wěn)”，核心就是安全。新湖財富依托植信投資研究院以及百人級別的風控合規(guī)與投研隊伍，通過新湖財富本部與專業(yè)子公司兩級架構，組成了投前篩選審核、投中主動跟蹤、退出主動介入的“全周期三位一體”體系，使得客戶資產(chǎn)穩(wěn)健保值增值。

這就是新湖財富成為廣大投資者們安心之選的資本。

近日，新湖財富宣布品牌升級并且推出全新服務子品牌泓湖百世財富管家，這又意味著什么呢？

從“財富顧問”到“財富管家”行業(yè)需要重新定義

前面說到，對于“創(chuàng)一代”而言，財富管理者更多的是“顧問”角色；而隨著“新富”們數(shù)量持續(xù)增長，市場規(guī)模們擴大而來的是財富管理領域供給端也在不斷發(fā)展成熟，市場對財富管理的各方面了解和以前不可同日而語。

新時代下，“新富”們需要財富管理企業(yè)扮演什么樣的角色呢？答案其實并不難——“財富管家”。

根據(jù)招商銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)報告顯示，目前高凈值人群行為與需求發(fā)生了較大變化，主要體現(xiàn)在財富管理目標和理念等方面。

第一，當代“新富”們財富管理的首要目標依然是安全和保值，這點無論過去還是現(xiàn)在都是亙古不變的核心；其次，隨著投資者教育逐步深入，高凈值客戶對資產(chǎn)配置理念強化和資產(chǎn)風險意識提升，他們更加關注風險與收益間的平衡；第三，當前高凈值人群對財富管理個性化服務興趣濃厚；最后，當前高凈值人群對財富管理機構的專業(yè)性要求更高。

市場需求的改變也對財富管理企業(yè)提出了更高的要求，除了要“懂”和“穩(wěn)”，企業(yè)還要做的憂客戶所憂、想客戶所想，甚至客戶沒考慮到的地方也要顧及到。因此，如今的財富管理企業(yè)更像是一位“管家”，而并非單純的“顧問”了。

任何行業(yè)中，洞察行業(yè)需求變化是所有頭部企業(yè)基本素養(yǎng)之一。比如這次新湖財富品牌升級和推出全新服務子品牌泓湖百世財富管家，其實就是對市場變化的敏銳感知力體現(xiàn)。

全新推出的泓湖百世財富管家不僅傳承了新湖財富已經(jīng)積累的優(yōu)勢，在此基礎上，更進一步的滿足了當代以及未來客戶的高要求。

首先是安心，泓湖百世財富管家不僅提供安心的財富管理服務，還提供健康管理、公益慈善等一整套生態(tài)服務體系。這也是新湖財富一直以來深耕行業(yè)所積累的豐富經(jīng)驗，是頭部玩家的立足之本。

第二是專業(yè)，新時代下投資者對財富管理企業(yè)要求更高、更專業(yè)，新湖財富對此感同身受。

只有接受嚴格的職業(yè)培訓且考核達標的理財顧問，才擁有泓湖百世財富管家認證資質。同時為投資者提供財富管家、專屬高級客服、資產(chǎn)配置專家、產(chǎn)品專家組成的專家智囊團專業(yè)服務。

第三是服務，個性化服務已成為當代投資者的核心需求之一，泓湖百世財富管家將在保證合規(guī)要求的前提下升級認證流程、交易流程以及售后服務流程。同時在“泓湖健康”、“泓湖公益”和“星耀會”三大生態(tài)下提供更精細化的客戶服務。

除了推出全新子品牌，新湖財富也宣布品牌升級，形成“一體兩翼三大生態(tài)四大平臺”的結構。

一體，即新湖財富品牌升級為泓湖品牌生態(tài)，總攬全局；兩翼，則是泓湖百世財富管家和泓湖百世全球家族辦公室為兩翼；三大生態(tài)，系由泓湖健康、泓湖公益、星耀會組成三大增值矩陣，將財富管理、健康管理和公益慈善三大生態(tài)圈進行體系化、品牌化展現(xiàn)；而四大平臺，就是以植拓商務、植富資本、中植基金以及中植保險經(jīng)紀為四大專業(yè)服務平臺，不斷提升為客戶提供高品質產(chǎn)品和服務的能力。

新湖財富品牌升級以及推出全新服務子品牌標志著行業(yè)進入了新的時代。并且行業(yè)也的確需要新的標準，要永遠以客戶需求為導向，以客戶資產(chǎn)保值增值為目標；同時要積極擁抱監(jiān)管，踐行社會責任。

與時俱進

無論“創(chuàng)一代”還是“新富”，他們對財富管理的態(tài)度和需求，是時代、環(huán)境變化所帶來的必然結果。

而像新湖財富這種頭部財富管理企業(yè)，實現(xiàn)從“顧問”到“管家”的轉變升級，是順應市場發(fā)展的趨勢，也同時是促進市場良性發(fā)展的關鍵力量。

回到文首的問題，“新富”還有一切正在努力積累財富的人群需要一家什么樣的財富管理企業(yè)？可以說新湖財富交出了一份不錯的答卷。

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