來源丨三言財(cái)經(jīng)（ID：sycaijing）
作者丨DorAemon
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2022年，距離中國首次接入互聯(lián)網(wǎng)已過去近30年，也迎來了第一批借互聯(lián)網(wǎng)這股東風(fēng)起家的“創(chuàng)一代”們的退休期。

2019年9月10日，馬云正式卸任阿里巴巴集團(tuán)董事局主席；2019年12月18日，聯(lián)想控股宣布柳傳志將辭任聯(lián)想控股董事長；再到近一兩年的字節(jié)跳動(dòng)創(chuàng)始人張一鳴、拼多多創(chuàng)始人讓出CEO位置，越來越多的創(chuàng)業(yè)成功者，越來越早地選擇退休或半退休，用創(chuàng)造的財(cái)富去做科研、慈善等自己喜歡的事情。

互聯(lián)網(wǎng)成就了這一批“創(chuàng)一代”們，經(jīng)歷數(shù)年乃至數(shù)十年的艱苦奮斗，他們積累了常人可望而不可及的財(cái)富。同時(shí)，“創(chuàng)一代”們也在激勵(lì)著后來者努力奮斗；行業(yè)里不僅有大批“新富”涌現(xiàn)，還包括我們每個(gè)“普通人”都在砥礪前行，追求人生目標(biāo)。

呈現(xiàn)出長江后浪推前浪，浮事新人換舊人的局面。

所以，表面上看，這只是一部分“創(chuàng)一代”面臨退休后的財(cái)富管理問題；但這個(gè)問題的本質(zhì)其實(shí)也和我們每個(gè)人息息相關(guān)。通俗而言，“后浪們”需要什么樣的財(cái)富管理同樣重要。

這也引出了另一個(gè)問題，“財(cái)富管理”市場需要提供什么樣的服務(wù)來滿足現(xiàn)在以及未來的“后浪們”需求？

財(cái)富管理市場不斷擴(kuò)大，大量“新富”市場待挖掘

在財(cái)富管理領(lǐng)域，發(fā)達(dá)國家的財(cái)富管理模式已經(jīng)較為成熟。

比如瑞士就以私人銀行業(yè)務(wù)聞名于世。早在18世紀(jì)末期，瑞士就首先興起了私人銀行業(yè)務(wù)，當(dāng)時(shí)該業(yè)務(wù)主要為少數(shù)巨商富賈提供私密性較高的金融服務(wù)。隨著時(shí)代發(fā)展，瑞士私人銀行進(jìn)一步演化成向高凈值人士提供全方位、個(gè)性化的財(cái)富保護(hù)、財(cái)富創(chuàng)造和財(cái)富管理服務(wù)。

而美國作為世界第一大經(jīng)濟(jì)體，其財(cái)富管理業(yè)務(wù)同樣是首屈一指。目前，美國財(cái)富管理模式是以“客戶為中心”，通過多樣化的產(chǎn)品、服務(wù)以及高效的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)為財(cái)富管理服務(wù)提供各方面保障。

因?yàn)閲椴煌覈袌鲈谪?cái)富管理領(lǐng)域方面起步較晚。

改革開放四十多年以來，我國在各方面高速發(fā)展，各行各業(yè)都碩果累累。同時(shí)也催生了一批高凈值人群，主要以企業(yè)家為主，即前文提到的“創(chuàng)一代”。同時(shí)，也有很多“新富”們不斷涌現(xiàn)。

根據(jù)胡潤研究院發(fā)布的《2021中國高凈值人群家族安全報(bào)告》顯示，截至2020年年末，中國凈資產(chǎn)超過600萬元的家庭為501萬戶；凈資產(chǎn)超過千萬元的家庭有202萬戶；凈資產(chǎn)超過億元的家庭有13萬戶；凈資產(chǎn)超過3000萬美元的家庭有8.6萬戶。

此外，據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)報(bào)道，2020年中國高凈值人群主力發(fā)生變化，董監(jiān)高、職業(yè)經(jīng)理人、專業(yè)人士等成新富人群，首次超越了“創(chuàng)一代”。

所以，隨著“新富”數(shù)量增長，市場規(guī)模不斷擴(kuò)大，市場對財(cái)富管理領(lǐng)域相關(guān)需求亟待填補(bǔ)。

但是，因?yàn)檫^去我國財(cái)富管理市場發(fā)展并不成熟，存在對財(cái)富管理相關(guān)服務(wù)供不應(yīng)求等問題。

如何成為令人“安心”的財(cái)富管理企業(yè)？

我們先思考一個(gè)問題：財(cái)富管理企業(yè)扮演的角色是什么？

這個(gè)問題要從兩方面解釋 ，一是對于已經(jīng)完成財(cái)富積累的“創(chuàng)一代”來說，一家完美的財(cái)富管理企業(yè)應(yīng)該是什么樣？二是對于如今以及未來的“新富”們來說，一家優(yōu)秀的財(cái)富管理企業(yè)又應(yīng)該是什么樣？

誠然，財(cái)富管理對于“創(chuàng)一代”和“新富”們來說可以簡單理解為“理財(cái)”，但是隨著時(shí)代發(fā)展，不同受眾的需求也在改變。所以，優(yōu)秀的財(cái)富管理企業(yè)理應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)的滿足市場需求。

先從“創(chuàng)一代”的角度看這個(gè)問題，他們積累財(cái)富的時(shí)期，財(cái)富管理市場也開始生根發(fā)芽，尚待成熟。此時(shí)雖然開始產(chǎn)生財(cái)富管理方面需求，但是因?yàn)槭袌鰺o經(jīng)驗(yàn)可循，會比較“迷茫”。

因此，在這個(gè)階段，財(cái)富管理市場更需要一個(gè)“顧問”角色。對于“創(chuàng)一代”來說，他們需要一個(gè)不僅能安全有效解決財(cái)富管理問題，還能夠幫助自己解決家族傳承、子女教育、醫(yī)療健康、公益慈善、藝術(shù)投資等多元需求的顧問。而這個(gè)顧問角色會圍繞客戶的所有需求做全生命周期的產(chǎn)品和服務(wù)。

能夠做到這些的財(cái)富管理企業(yè)，才是一個(gè)好的“顧問”。

第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)新湖財(cái)富就是一個(gè)優(yōu)秀案例。

2011年，新湖財(cái)富成立，至今已有十年有余。據(jù)介紹，目前，新湖財(cái)富已經(jīng)為7.8萬個(gè)高凈值家庭、2000余家企業(yè)，實(shí)現(xiàn)近千億的財(cái)富增值，有超過85%的客戶長期選擇新湖財(cái)富。

這樣的成績是如何做到的呢？

首先，要“懂”。

身為財(cái)富管理專家，首當(dāng)其沖就要專業(yè)。當(dāng)客戶把財(cái)富管理大權(quán)交給自己時(shí)，就必須能夠?yàn)榭蛻艚鉀Q問題。

新湖財(cái)富用穩(wěn)健資產(chǎn)、進(jìn)取資產(chǎn)、現(xiàn)金工具以及保險(xiǎn)資產(chǎn)這種“四三二一”的組合理念，通過管理人優(yōu)選系統(tǒng)建立的6大金融資產(chǎn)線，適配客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好，合理規(guī)劃預(yù)期回報(bào)，幫助客戶在科學(xué)組合策略下，實(shí)現(xiàn)最優(yōu)資產(chǎn)配置。

第二，要“穩(wěn)”。

所謂“穩(wěn)”，核心就是安全。新湖財(cái)富依托植信投資研究院以及百人級別的風(fēng)控合規(guī)與投研隊(duì)伍，通過新湖財(cái)富本部與專業(yè)子公司兩級架構(gòu)，組成了投前篩選審核、投中主動(dòng)跟蹤、退出主動(dòng)介入的“全周期三位一體”體系，使得客戶資產(chǎn)穩(wěn)健保值增值。

這就是新湖財(cái)富成為廣大投資者們安心之選的資本。

近日，新湖財(cái)富宣布品牌升級并且推出全新服務(wù)子品牌泓湖百世財(cái)富管家，這又意味著什么呢？

從“財(cái)富顧問”到“財(cái)富管家”行業(yè)需要重新定義

前面說到，對于“創(chuàng)一代”而言，財(cái)富管理者更多的是“顧問”角色；而隨著“新富”們數(shù)量持續(xù)增長，市場規(guī)模們擴(kuò)大而來的是財(cái)富管理領(lǐng)域供給端也在不斷發(fā)展成熟，市場對財(cái)富管理的各方面了解和以前不可同日而語。

新時(shí)代下，“新富”們需要財(cái)富管理企業(yè)扮演什么樣的角色呢？答案其實(shí)并不難——“財(cái)富管家”。

根據(jù)招商銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，目前高凈值人群行為與需求發(fā)生了較大變化，主要體現(xiàn)在財(cái)富管理目標(biāo)和理念等方面。

第一，當(dāng)代“新富”們財(cái)富管理的首要目標(biāo)依然是安全和保值，這點(diǎn)無論過去還是現(xiàn)在都是亙古不變的核心；其次，隨著投資者教育逐步深入，高凈值客戶對資產(chǎn)配置理念強(qiáng)化和資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)意識提升，他們更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)與收益間的平衡；第三，當(dāng)前高凈值人群對財(cái)富管理個(gè)性化服務(wù)興趣濃厚；最后，當(dāng)前高凈值人群對財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的專業(yè)性要求更高。

市場需求的改變也對財(cái)富管理企業(yè)提出了更高的要求，除了要“懂”和“穩(wěn)”，企業(yè)還要做的憂客戶所憂、想客戶所想，甚至客戶沒考慮到的地方也要顧及到。因此，如今的財(cái)富管理企業(yè)更像是一位“管家”，而并非單純的“顧問”了。

任何行業(yè)中，洞察行業(yè)需求變化是所有頭部企業(yè)基本素養(yǎng)之一。比如這次新湖財(cái)富品牌升級和推出全新服務(wù)子品牌泓湖百世財(cái)富管家，其實(shí)就是對市場變化的敏銳感知力體現(xiàn)。

全新推出的泓湖百世財(cái)富管家不僅傳承了新湖財(cái)富已經(jīng)積累的優(yōu)勢，在此基礎(chǔ)上，更進(jìn)一步的滿足了當(dāng)代以及未來客戶的高要求。

首先是安心，泓湖百世財(cái)富管家不僅提供安心的財(cái)富管理服務(wù)，還提供健康管理、公益慈善等一整套生態(tài)服務(wù)體系。這也是新湖財(cái)富一直以來深耕行業(yè)所積累的豐富經(jīng)驗(yàn)，是頭部玩家的立足之本。

第二是專業(yè)，新時(shí)代下投資者對財(cái)富管理企業(yè)要求更高、更專業(yè)，新湖財(cái)富對此感同身受。

只有接受嚴(yán)格的職業(yè)培訓(xùn)且考核達(dá)標(biāo)的理財(cái)顧問，才擁有泓湖百世財(cái)富管家認(rèn)證資質(zhì)。同時(shí)為投資者提供財(cái)富管家、專屬高級客服、資產(chǎn)配置專家、產(chǎn)品專家組成的專家智囊團(tuán)專業(yè)服務(wù)。

第三是服務(wù)，個(gè)性化服務(wù)已成為當(dāng)代投資者的核心需求之一，泓湖百世財(cái)富管家將在保證合規(guī)要求的前提下升級認(rèn)證流程、交易流程以及售后服務(wù)流程。同時(shí)在“泓湖健康”、“泓湖公益”和“星耀會”三大生態(tài)下提供更精細(xì)化的客戶服務(wù)。

除了推出全新子品牌，新湖財(cái)富也宣布品牌升級，形成“一體兩翼三大生態(tài)四大平臺”的結(jié)構(gòu)。

一體，即新湖財(cái)富品牌升級為泓湖品牌生態(tài)，總攬全局；兩翼，則是泓湖百世財(cái)富管家和泓湖百世全球家族辦公室為兩翼；三大生態(tài)，系由泓湖健康、泓湖公益、星耀會組成三大增值矩陣，將財(cái)富管理、健康管理和公益慈善三大生態(tài)圈進(jìn)行體系化、品牌化展現(xiàn)；而四大平臺，就是以植拓商務(wù)、植富資本、中植基金以及中植保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)為四大專業(yè)服務(wù)平臺，不斷提升為客戶提供高品質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)的能力。

新湖財(cái)富品牌升級以及推出全新服務(wù)子品牌標(biāo)志著行業(yè)進(jìn)入了新的時(shí)代。并且行業(yè)也的確需要新的標(biāo)準(zhǔn)，要永遠(yuǎn)以客戶需求為導(dǎo)向，以客戶資產(chǎn)保值增值為目標(biāo)；同時(shí)要積極擁抱監(jiān)管，踐行社會責(zé)任。

與時(shí)俱進(jìn)

無論“創(chuàng)一代”還是“新富”，他們對財(cái)富管理的態(tài)度和需求，是時(shí)代、環(huán)境變化所帶來的必然結(jié)果。

而像新湖財(cái)富這種頭部財(cái)富管理企業(yè)，實(shí)現(xiàn)從“顧問”到“管家”的轉(zhuǎn)變升級，是順應(yīng)市場發(fā)展的趨勢，也同時(shí)是促進(jìn)市場良性發(fā)展的關(guān)鍵力量。

回到文首的問題，“新富”還有一切正在努力積累財(cái)富的人群需要一家什么樣的財(cái)富管理企業(yè)？可以說新湖財(cái)富交出了一份不錯(cuò)的答卷。

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