嫌支付寶費率高，可能只是借口

歷史學家很早就發(fā)現(xiàn)，真正的戰(zhàn)爭原因與宣戰(zhàn)方公布的借口往往并不一致。比如歷史上著名的布匿戰(zhàn)爭，根源并非迦太基對羅馬的盟友發(fā)動進攻，而是羅馬尋求對地中海的完全控制權(quán)。

商業(yè)競爭同樣如此。比如近日有用戶發(fā)現(xiàn)自己在使用美團APP時，支付方式一欄中，美團支付位于首位，微信和Apple Pay依次位于二、三位，而支付寶已經(jīng)不再顯示。

“我可以不用支付寶，但我堅持捍衛(wèi)我使用支付寶的權(quán)利。”然而，當美團與阿里的戰(zhàn)事再度升級，部分用戶發(fā)現(xiàn)，這個權(quán)利已經(jīng)離自己遠去了。

美團CEO王興可能無暇關(guān)注用戶的選擇權(quán)。他親自下場，在飯否中發(fā)問：“淘寶為什么還不支持微信支付?微信支付的活躍用戶數(shù)比支付寶多，手續(xù)費也比支付寶低?！?但手續(xù)費是借口還是真正的戰(zhàn)爭原因？外界有不同的看法?！斑@沒什么好奇怪的?！蹦尘酆现Ц镀髽I(yè)創(chuàng)始人沈亮認為，美團下線支付寶的重點不在于費率高低，核心還是競爭用戶場景，不斷強化自己的流量入口。

不過王興確實對支付寶高費率的怨氣由來已久。在接受《財經(jīng)》雜志專訪時，他就曾回應(yīng)支付寶在支付方式一欄中被折疊在最下方一事。王興表示，哪種支付工具在最前面，主要取決于用戶上回使用的是哪個支付工具。我們并沒有把支付寶完全下掉，但支付寶的費率高得不合理。

那還是2017年。彼時，美團需要支付寶獲取更多用戶訂單，且支付寶的“花唄”是微信支付沒有的，可以為美團用戶提供更多選擇場景。為了利益，王興可以忍。

據(jù)接近美團的知情人士透露，其實美團APP內(nèi)已經(jīng)幾次弱化支付寶的支付地位，而美團訂單中支付寶的份額此前已經(jīng)降到17%-18%左右。弱化方法包括設(shè)置“折疊”，或者對部分用戶做支付寶選項的下線處理。確實有一些用戶發(fā)現(xiàn)后也會電話投訴，說自己受到了影響，但美團仍在推進。

在中國移動支付格局中，支付寶和微信支付占據(jù)近九成市場。始于2015年的支付戰(zhàn)爭早已落幕。一個可供參考的數(shù)據(jù)是，2015、2016年時，由于諸多互聯(lián)網(wǎng)巨頭和上市公司抬價，一張第三方支付牌照曾拍出30億元的天價，而到2019年，支付牌照只能賣五六千萬元。這中間的貶值暗合了支付市場的冷靜。

就連王興自己也不得不承認，“我不認為我們會在C端直接和微信支付或支付寶競爭，那是一個已經(jīng)結(jié)束的戰(zhàn)斗?！边@一思想在美團被貫徹至今。即使當美團切斷支付寶時，前述人士仍表示，“支付不會是美團的主戰(zhàn)場?！?僅僅一個支付，顯然不是美團想插手的戰(zhàn)場，但如果能通過支付、征信和消費金融打造一個閉合的金融全產(chǎn)業(yè)鏈呢？今年1月，美團上線了對標螞蟻花唄的C端信貸產(chǎn)品“買單”，為用戶提供先消費后買單的服務(wù)，到5月底，“買單”升級為“月付”，踢開支付寶就成了早晚的事。

有前金融人士透露，京東白條在京東訂單交易量擁有三五成的高比例。由此推斷，美團月付未來也會擁有不低的占比。這或許是王興想要與支付寶“割席”的根源。

至于商家，沈亮坦言，斷掉支付寶接口肯定會有影響，比如原來能享受支付寶的一些營銷紅利，現(xiàn)在就沒有了，事實上等于變相脅迫商家。但美團比較強勢，商家也沒有辦法，“就像美團要在商家店里裝共享充電寶一樣，商家不想裝，也得裝啊?！?同理，當疫情期間美團將外賣餐飲抽傭最高提到26%時，商戶一邊聲討，一邊又離不開平臺。

美團下線支付寶之后，支付寶也順勢推出了基于螞蟻花唄的“月月付”，疑似是將其作為美團的回應(yīng)。

與原本的螞蟻花唄不同，月月付的用戶并非一次性付款給商家而占用全價額度，而是分月付款給商家，僅占用當期額度，在現(xiàn)階段享受“0手續(xù)費”優(yōu)惠。如果商家在月月付的服務(wù)期內(nèi)無法繼續(xù)提供服務(wù)，用戶可以選擇停止支付來挽回損失。

王興的千億金融夢還有多遠？

“對于美團來說，支付寶的收費是不是比微信支付高，這個不那么重要。重要的是，眼下要與阿里劃清界限。”一位支付行業(yè)人士說，在美團支付和月付之后，是“美團版螞蟻”的潛行。

和美團支付僅囿于美團體系內(nèi)部不同，依托于螞蟻集團和阿里系的支付寶已是參天大樹，一旦螞蟻集團A+H股上市成功后，大筆資金必將涌入以支付寶為核心的線上、線下全場景的支付體系中。在這之前，美團能挖好護城河嗎？

與美團大張旗鼓進入的外賣、網(wǎng)約車、酒旅等行業(yè)不同，美團金融長期隱沒在千億美團的背后。即使在上市時的招股書中，美團對旗下的金融業(yè)務(wù)也是欲言又止，對關(guān)鍵數(shù)字低調(diào)處理。

今年一季度，美團新業(yè)務(wù)及其他的收入自2019年同期的40億元增長4.9%至42億元。主要由于美團閃購及小額貸款業(yè)務(wù)收入增加所致，部分被網(wǎng)約車和B2B餐飲供應(yīng)鏈服務(wù)收入減少（受疫情影響）所抵消。

有意思的是，盡管美團已經(jīng)和阿里成為“敵我”之勢，但王興在飯否上還是把騰訊拉了進來。一定程度上，導(dǎo)致外界的視線轉(zhuǎn)移到餓了么是否支持微信支付上。

美團和微信的關(guān)系，也再次成為焦點之一?！澳壳懊缊F與騰訊有重大的利益重疊，處在同一個陣營?！币幻煜っ缊F的人士分析。不過一位前美團員工則認為，“如果可能，美團支付最終也會去掉微信支付的鏈接。”

沈亮也有此預(yù)判，“再過一段時間，在美團控制的場景里，微信支付也有可能被斷掉。但我估計這個時間會比較長一些?！?/span>

在一名接近騰訊投資部門的人士看來，王興早有獨立之心。他之所以扛起“反阿里”大旗，更多的是因為這兩家公司正在“做對方”，“先是阿里復(fù)制了美團的本地生活戰(zhàn)略，現(xiàn)在是美團金融在復(fù)制螞蟻?！?/span>

2019年3月，王興自美團上市后罕見接受媒體專訪。這篇報道成為了當期《彭博商業(yè)周刊》的封面，原標題是：the greatest delivery empire on earth（地球上最大的外賣帝國）。

這個描述放在今年就已經(jīng)不再準確。過去半年時間里，美團的市值翻了三倍，突破千億美金大關(guān)，逼近1500億美元。

但規(guī)模并不是獨立的唯一理由。更重要的是，美團金融擁有豐富的線下應(yīng)用場景以及B端資源。從最初的外賣、電影票，美團的業(yè)務(wù)已經(jīng)延展到旅游、B2B供應(yīng)鏈、出行、生鮮門店等多個領(lǐng)域。在過去一年中，美團核心的外賣業(yè)務(wù)對營收的貢獻為50%左右。

五年前，王興將美團與騰訊投資的大眾點評合并，從此與前股東阿里分道揚鑣。一年后，美團就上線了自己的支付工具。

實際上，早在那時，美團就已經(jīng)謀求戰(zhàn)略上獨立于騰訊了。“從美團做支付那一天起，實際上就已經(jīng)開始脫離騰訊體系?！苯咏v訊投資部門的人士稱。

當然，短時間內(nèi)，美團還不可能擺脫微信支付。無論是支付還是金融，盡管增長勢頭不錯，但這和美團的金融野心仍有不小的差距。

美團最早將金融業(yè)務(wù)單獨提及始于2015年，在一條名為《美團金融，火熱招聘》招聘信息中，美團寫道：美團有信心打造一個千億資產(chǎn)規(guī)模的金融事業(yè)。就連美團創(chuàng)始人王興自己也曾公開向媒體喊話：美團有做互聯(lián)網(wǎng)金融的機會，做互聯(lián)網(wǎng)金融會更有基礎(chǔ)。

據(jù)統(tǒng)計，目前，美團金融通過并購、入股等方式已集齊支付、小貸、銀行和保險經(jīng)紀4張牌照，基本形成了金融產(chǎn)業(yè)鏈的閉環(huán)：以生意貸、美團生活費為核心的現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)；以聯(lián)名信用卡、不記名預(yù)付卡和月付為主體的信用支付體系；以美團互助為主體的保險生態(tài)；還有遠在吉林的億聯(lián)銀行。

但金融業(yè)務(wù)始終是一個處于一個強監(jiān)管的領(lǐng)域，不光需要重金拿牌照、組建專業(yè)人才團隊，合規(guī)成本、政策風險也都不低。和美團的牌照收集之旅一同開始的是美團的罰單收集之旅。

2016年9月，美團點評宣布完成對錢袋寶的全資收購，獲得第三方支付牌照。10月，錢袋寶就因違反支付機構(gòu)客戶備付金管理規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定被央行營業(yè)管理部處以罰款12萬元。

此后，錢袋寶分別在2017年4月、2018年6月和2019年1月，因為同一原因連續(xù)被罰3次，并被央視點名。這四張罰單的累計罰款金額超過20萬元，此外美團旗下幾個現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)多次被指暴力催收、違規(guī)收集個人信息、高利貸等。

盡管美團已經(jīng)初步完成金融布局，但從產(chǎn)品完善的角度來說，離千億金融夢，還有很大一步要跨。

王興沒有朋友？

從2010年3月4日上線至今，美團與王興都走過了“縱情向前”的十年。在團購、外賣、本地生活、單車上，美團都是最后的收割者，也一直進行無邊界的擴張。

王興也因此被認為互聯(lián)網(wǎng)世界最善戰(zhàn)的一個，他的書單中，戰(zhàn)爭、競爭是高頻詞匯，比如《孫子兵法》、杰克·韋爾奇的《贏》、《Guns of August》、《有限與無限的游戲》。

作為企業(yè)家，他可以理性到像一臺按照程序運轉(zhuǎn)的精密機器。站在企業(yè)成長的角度來說，在商言商似乎無可厚非，但對于昔日投資人、朋友、甚至商家，這種絕對的理性和結(jié)果導(dǎo)向，也讓他時常陷入商業(yè)倫理的漩渦，被指責為不夠厚道。

最近一次是在疫情期間，美團的本地生活、酒旅、線下餐飲業(yè)務(wù)遭到巨大沖擊，此后美團被曝提高對外賣商家的平臺傭金。當時央視等官媒點名批評美團，“將全行業(yè)鏈條的明天緊緊攥在自家手心，這種做法既不厚道也不明智?！?/span>

更早，美團點評被曝出在今年2月，向北京市有關(guān)部門申請40億元的專項低息貸款，理由是部分貸款用于幫助為疫情中心武漢的醫(yī)務(wù)人員提供免費食品和送貨服務(wù)。但該理由很快招致非議。美團并未回應(yīng)此事，最終也沒有得到這筆援助。

倒是漲傭金事件發(fā)酵期間，王興發(fā)了一條意味深長的飯否：“我好像還不曾站在隕石坑里感受過人生?！?/span>

此前，即使與自己最重要的投資人阿里決裂，也沒有讓王興如此煩惱。畢竟大多數(shù)人信奉商業(yè)世界只有永恒的利益，沒有永恒的朋友。

美團和阿里原本是可以坐在一張桌上吃飯的。2011年，“千團大戰(zhàn)”中，市場排名第五的美團急需“輸血”。當時的互聯(lián)網(wǎng)大佬周鴻祎拒絕了王興的融資訴求，據(jù)傳老周覺得王興像眼高手低的“海龜”。隨后美團得到阿里的緊急“輸血”——后者不僅領(lǐng)投5000萬美元，阿里B2B銷售副總裁干嘉偉也加盟美團任COO。此后美團逼退其他對手，穩(wěn)居行業(yè)第一。

與阿里決裂后，王興說，阿里希望利用此前對美團的投資，謀求控制權(quán)，讓王興在阿里和騰訊之間二選一。這是王興本人不愿意的，他選擇了騰訊。

從此，阿里與美團從戰(zhàn)略合作走向全業(yè)務(wù)線的對抗。王興也不介意在不同場合批評、指責阿里沒有“底線”。但“底線”恰恰是商業(yè)道德層面的東西，也成為美團后來被商家聲討的地方之一。

在王興眼中，騰訊是自己的朋友，同時也是一個“很重要的股東”，然而前述接近騰訊投資部門的人士則告訴AI財經(jīng)社，美團和騰訊的罅隙早已存在。

在收購摩拜不久后，美團推出了新款“美團黃”單車，這不光讓原摩拜員工吐槽“黃色是敵人（指ofo）的顏色”，更重要的是其無法支持摩拜在微信小程序端的使用入口。借此，美團不動聲色將這一部分線下流量全部倒入美團自己的APP中。

另一個雙方共同持有的入口，是互聯(lián)網(wǎng)票務(wù)平臺貓眼。公開資料顯示，貓眼第一大股東為光線，持股41.86%，微影系持股17.65%，騰訊持股13.96%，美團持股7.34%。盡管只是第四大股東，但一位騰訊員工吐槽，“貓眼還是認為自己是美團系公司”。

因為來自美團的流量遠高于微信九宮格，所以騰訊系影視公司與貓眼合作時仍舊存在諸多困難，“業(yè)務(wù)協(xié)同不像一家人?！?對投資人如此，對朋友也是如此。在美團上線打車前，外界一直認為王興與滴滴創(chuàng)始人程維私交甚篤，惺惺相惜。事實上，程維對王興應(yīng)該是很欣賞的，他在早期微博中曾說，“外界沒幾個講王興好，我卻越來越欣賞他??”而當時的“連續(xù)創(chuàng)業(yè)失敗者”王興也鼓勵程維單飛，到外面看看，此后程維離開阿里，創(chuàng)立滴滴。

但在美團侵入滴滴腹地、上線網(wǎng)約車產(chǎn)品的前一天，王興和程維還在一起吃飯。在飯桌上，王興對此事只字未提。

王興的無邊界游戲越來越大，朋友圈卻越來越小。
 

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