來(lái)源丨央視財(cái)經(jīng)

融資難、融資貴是中小微企業(yè)發(fā)展的絆腳石。尤其近期受疫情影響，部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)遇到了困難，需要大量資金周轉(zhuǎn)。一些不法分子趁機(jī)動(dòng)起了歪腦筋，精心設(shè)計(jì)出各種融資騙局，讓很多企業(yè)深陷其中。

融資不成反背一身債，騙子融資公司看人下菜碟

劉欣是南京一家企業(yè)老板。2019年，她計(jì)劃投資5000萬(wàn)元建設(shè)一家光學(xué)材料企業(yè)，沒(méi)想到建設(shè)過(guò)程中資金出現(xiàn)了缺口。眼瞅著工地要停工，正當(dāng)劉欣一籌莫展之際，朋友介紹了一家融資公司，該公司承諾可以幫她融資1500萬(wàn)元。然而讓她萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到的是，這次融資不僅工廠沒(méi)建成，自己還背負(fù)了一身債務(wù)。

給劉欣提供融資的這家公司，位于南京的一棟高檔寫(xiě)字樓里，周圍遍布了大大小小各類企業(yè)。劉欣告訴記者，最初被這里富麗堂皇的裝修，高檔的辦公環(huán)境所吸引，認(rèn)為這家企業(yè)應(yīng)該資金雄厚，是個(gè)有實(shí)力的公司，隨即與這家融資公司簽訂了合作協(xié)議，并按照要求，花了5萬(wàn)元請(qǐng)一家指定的數(shù)據(jù)分析公司做了一份凈值調(diào)查報(bào)告。

事實(shí)上，凈值調(diào)查報(bào)告并沒(méi)有實(shí)際用處，同樣的報(bào)告針對(duì)不同受害人價(jià)格卻是不同，完全見(jiàn)人下菜碟。

按照合同規(guī)定，融資公司如約將1500萬(wàn)元存入了銀行，劉欣隨后將90萬(wàn)元服務(wù)費(fèi)打給了融資公司。原本以為很快就可以拿到貸款，然而銀行卻拒絕辦理。

這里面有三個(gè)隱蔽陷阱，是融資公司故意在合約里顛倒銀行業(yè)務(wù)流程，設(shè)置苛刻條件，甚至還在合約第一頁(yè)上，出現(xiàn)了根本不存在的名詞：一般擔(dān)保，如果缺乏金融和法律知識(shí)的人就不會(huì)注意這些詞語(yǔ)，最終讓自己稀里糊涂就掉進(jìn)了融資企業(yè)的圈套。

融資不成反被誣陷攜帶毒品，一礦山老板險(xiǎn)些“人財(cái)兩空”

辦案民警通過(guò)梳理發(fā)現(xiàn)，犯罪分子詐騙手段五花八門(mén)，有的令人瞠目結(jié)舌。鄭州鐵路警方接到舉報(bào)線索稱，乘客劉剛運(yùn)毒，然而劉剛并無(wú)販毒、吸毒前科，也沒(méi)有其他犯罪前科，渾然不知攜帶毒品之事。直到他聽(tīng)到一段舉報(bào)電話，才恍然大悟，原來(lái)舉報(bào)電話竟然是融資公司老板撥打的。

幾年前，劉剛在湖北開(kāi)辦了一家礦山企業(yè)，需要融資。他原本計(jì)劃融資8000萬(wàn)元，但融資公司聲稱資金實(shí)力雄厚，一口答應(yīng)可以融資1.5億元。起初劉剛也是半信半疑，后來(lái)看到了融資公司一張500億的存單，讓他吃下了定心丸。

盡管融資合同存疑，但是融資公司利率低、放款快的噱頭，成為了劉剛心里揮之不去的誘惑。迫于資金的壓力，這份合同劉剛還是簽了，并支付了350萬(wàn)元的服務(wù)費(fèi)。

民警告訴記者，其實(shí)這家融資公司并不具備資金實(shí)力，但為了騙錢(qián)，為了證明自己實(shí)力，先幫劉剛?cè)谫Y1000萬(wàn)元，劉剛為此付了350萬(wàn)元的服務(wù)費(fèi)。其實(shí)這1000萬(wàn)元僅僅是一筆專門(mén)用來(lái)騙錢(qián)的道具資金，是犯罪分子通過(guò)短期高利貸拆借而來(lái)。

警方針對(duì)這份合同進(jìn)行了研究，發(fā)現(xiàn)合同里還設(shè)計(jì)了諸多套路，這些套路任何一條都會(huì)導(dǎo)致貸款業(yè)務(wù)在銀行辦理失敗。劉剛自然沒(méi)有辦成貸款，但為了盡快融到錢(qián)，劉剛只好告訴融資公司謊稱自己跟銀行已經(jīng)談妥了。這意味著融資公司就要履行合同，將高額利息拆借而來(lái)的1000萬(wàn)元貸款給劉剛。

融資公司采用“藏毒”這種手段的目的，就是堂而皇之地非法占有融資服務(wù)費(fèi)。劉剛與融資公司簽訂的融資服務(wù)合同中，明確寫(xiě)道“與甲方或甲方重要領(lǐng)導(dǎo)人有牽連的重大危及、違法或索賠事件?！本鸵曂`約，如果劉剛因?yàn)檫\(yùn)毒被捕，那么他之前所交的服務(wù)費(fèi)就成了賠償金。

銀行承兌匯票成新的詐騙工具，融資貸款千萬(wàn)擦亮眼

慈溪的一家小企業(yè)老板陳笑夫婦，同樣也是遇到了融資合同詐騙。犯罪分子在這里玩出了新花樣，銀行承兌匯票成為了犯罪分子的詐騙工具。承兌匯票是承兌銀行向存款人簽發(fā)的，是保證在指定日期無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。

此前融資公司給企業(yè)提供資金擔(dān)保，要真金白銀將錢(qián)存入銀行，在他們看來(lái)這錢(qián)并不完全可控。為了做到資金絕對(duì)安全，他們利用承兌匯票這種方式，按照規(guī)定銀行要拿到承兌匯票原件，才能放貸。融資公司故意將原件留在手中，并且到銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，故意顛倒銀行業(yè)務(wù)流程，導(dǎo)致銀行拒絕辦理，規(guī)定時(shí)間企業(yè)辦不完手續(xù)，就要承擔(dān)違約責(zé)任，此前繳納的服務(wù)費(fèi)便打了水漂。

民警岑索宙介紹說(shuō)，在2017年的時(shí)候就接觸過(guò)類似案件，當(dāng)初因?yàn)槭请p方白字黑字簽訂的合同，違約條款清晰，違約責(zé)任明確，另外這類案件犯罪手段較為隱蔽，證據(jù)固定難，往往被認(rèn)定為民事糾紛，很難定性為刑事案件。

當(dāng)這類案件再次出現(xiàn)后，立即引起了辦案民警的高度警覺(jué)。與此同時(shí)警方將多個(gè)案件串聯(lián)起來(lái)研究，發(fā)現(xiàn)合同詐騙過(guò)程中，犯罪團(tuán)伙設(shè)置了三大陷阱。

近期，在公安部統(tǒng)一指揮下，江蘇、浙江、河南等10省市公安機(jī)關(guān)對(duì)融資類合同詐騙犯罪開(kāi)展集中打擊，成功打掉了一批橫跨全國(guó)的詐騙團(tuán)伙，有力震懾犯罪，有效凈化了民營(yíng)經(jīng)濟(jì)融資環(huán)境。

那么企業(yè)在融資過(guò)程中，該如何防范合同詐騙？如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)呢？民警介紹說(shuō)，防范融資合同詐騙，最關(guān)鍵就是要正確地簽訂合同，嚴(yán)格審查合同的各項(xiàng)條款，謹(jǐn)慎約定違約條款，約定爭(zhēng)議管轄權(quán)條款。

企業(yè)警惕貸款詐騙行為

缺少資金是無(wú)數(shù)中小企業(yè)面臨的難題，而狡猾的騙子正是利用了這一點(diǎn)，利用法律、金融知識(shí)不對(duì)稱來(lái)對(duì)企業(yè)實(shí)施詐騙行為，讓本來(lái)就捉襟見(jiàn)肘的企業(yè)老板們雪上加霜。在此，我們也提醒企業(yè)，在融資的過(guò)程中，切記要擦亮雙眼，謹(jǐn)防不法分子的趁虛而入。

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