來源丨中國經(jīng)營報(bào)（微信號：chinabusinessjournal）

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3月2日上午，國務(wù)院新聞辦公室舉行新聞發(fā)布會，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會主席郭樹清等出席，介紹推動銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)情況，并答記者問。

發(fā)布會上回答了關(guān)于房地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)、反壟斷、不良貸款、螞蟻集團(tuán)、市場利率等問題，信息量很大，每日經(jīng)濟(jì)新聞總結(jié)了以下十條干貨。

• 1、房地產(chǎn)金融化泡沫化勢頭得到遏制，2020年房地產(chǎn)貸款增速8年來首次低于各項(xiàng)貸款增速。
   
• 2、強(qiáng)化反壟斷和防止資本無序擴(kuò)張，確保金融創(chuàng)新在審慎監(jiān)管前提下進(jìn)行。
   
• 3、很多人買房子不是為了居住，而是為了投資或者投機(jī)，這是很危險(xiǎn)的。
   
• 4、歐美發(fā)達(dá)國家金融市場高位運(yùn)行，和實(shí)體經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重背道而馳，擔(dān)心國外金融資產(chǎn)泡沫哪一天會破裂。
   
• 5、可能2021年需要處置的不良貸款還會增長。
   
• 6、任何業(yè)態(tài)的金融業(yè)務(wù)都要按照相應(yīng)的規(guī)則規(guī)范、法律法規(guī)管理。
   
• 7、中國銀保監(jiān)會和整個(gè)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)系統(tǒng)都不會執(zhí)行美國的法律和法規(guī)，必須執(zhí)行中國的法律法規(guī)。
   
• 8、進(jìn)一步降低外資準(zhǔn)入門檻，基本上實(shí)現(xiàn)和中資一樣的待遇，其實(shí)現(xiàn)在沒有什么領(lǐng)域不開放的。
   
• 9、我們要求互聯(lián)網(wǎng)平臺只要做同樣的金融業(yè)務(wù)，就要有同樣的資本充足率。
   
• 10、今年整個(gè)市場利率在回升，我估計(jì)我們貸款的利率也會有回升，但是總的來說，利率還是比較低的。

1、金融杠桿率明顯下降

     房地產(chǎn)金融化泡沫化勢頭得到遏制

郭樹清表示，對比習(xí)近平總書記在2016年底中央經(jīng)濟(jì)工作會議和2017年全國金融工作會議提出的任務(wù)要求，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)從快速發(fā)散轉(zhuǎn)為逐步收斂，一批重大問題隱患“精準(zhǔn)拆彈”，牢牢守住了不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

一是金融杠桿率明顯下降，金融資產(chǎn)盲目擴(kuò)張得到根本扭轉(zhuǎn)。2017年至2020年，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)年均增速分別為8.3%和11.4%，大體只有2009年至2016年間年均增速的一半。金融體系內(nèi)部空轉(zhuǎn)的同業(yè)資產(chǎn)占比大幅度下降。

二是銀行業(yè)不良資產(chǎn)認(rèn)定和處置大步推進(jìn)，2017年至2020年累計(jì)處置不良貸款8.8萬億元，超過之前12年總和。

三是影子銀行得到有序拆解，規(guī)模較歷史峰值壓降約20萬億元。

四是金融違法犯罪行為受到嚴(yán)厲懲治，不法金融集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)逐步化解，一大批非法集資案件得到有序處置，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)形勢根本好轉(zhuǎn)。

五是外部風(fēng)險(xiǎn)沖擊應(yīng)對及時(shí)有效，金融體系保持較強(qiáng)韌性。

六是房地產(chǎn)金融化泡沫化勢頭得到遏制，2020年房地產(chǎn)貸款增速8年來首次低于各項(xiàng)貸款增速。

七是地方政府隱性債務(wù)增量風(fēng)險(xiǎn)已基本控制，存量風(fēng)險(xiǎn)化解正有序推進(jìn)。

八是大中型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)平穩(wěn)處置。到2020年末，全國組建債委會2萬家，市場化法治化債轉(zhuǎn)股落地金額1.6萬億元，500多家大中型企業(yè)實(shí)施聯(lián)合授信試點(diǎn)。

2、維護(hù)公平競爭的市場環(huán)境強(qiáng)化反壟斷和防止資本無序擴(kuò)張

郭樹清表示，2021年是“十四五”開局之年，銀保監(jiān)會著力做好以下工作：

一是完善金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制，更加精準(zhǔn)支持科技自立自強(qiáng)、先進(jìn)制造、民營企業(yè)、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域。

二是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，牢固樹立“以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向”的理念，培育發(fā)展更多專業(yè)化特色化金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步開發(fā)符合人民群眾需要的銀行產(chǎn)品，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)等保險(xiǎn)服務(wù)。

三是把防范風(fēng)險(xiǎn)作為金融業(yè)的永恒主題，毫不松懈地監(jiān)控和化解各類金融風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化金融法治，完善長效機(jī)制。

四是維護(hù)公平競爭的市場環(huán)境，強(qiáng)化反壟斷和防止資本無序擴(kuò)張，確保金融創(chuàng)新在審慎監(jiān)管前提下進(jìn)行。

五是實(shí)施更深層次的金融市場和機(jī)構(gòu)改革，推進(jìn)更高水平的金融開放，暢通要素循環(huán)，激發(fā)市場活力。

六是持之以恒全面從嚴(yán)治黨，深入開展金融反腐敗斗爭，加強(qiáng)內(nèi)部管理和自身建設(shè)，打造忠誠干凈擔(dān)當(dāng)?shù)谋O(jiān)管鐵軍。我們將通過不懈努力，真抓實(shí)干，推動實(shí)現(xiàn)“十四五”開好局起好步，以優(yōu)異成績慶祝建黨一百周年。

3、房地產(chǎn)的問題會逐步得到好轉(zhuǎn)

郭樹清表示，房地產(chǎn)的問題應(yīng)該說現(xiàn)在金融化、泡沫化傾向還比較強(qiáng)，但是去年投向房地產(chǎn)的貸款增速第一次降到了平均貸款增速之下，這個(gè)成績來之不易。我們相信，房地產(chǎn)的問題會逐步得到好轉(zhuǎn)。

郭樹清說道，現(xiàn)在我們也進(jìn)一步采取一系列措施，你們也可能注意到，各城市“一城一策”推出房地產(chǎn)綜合調(diào)控舉措，目的是實(shí)現(xiàn)穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房價(jià)、穩(wěn)預(yù)期，逐步把房地產(chǎn)的問題解決好。

當(dāng)然，我也說到“灰犀?！眴栴}，很多人買房子不是為了居住，而是為了投資或者投機(jī)，這是很危險(xiǎn)的，因?yàn)槌钟心敲炊喾慨a(chǎn)，將來這個(gè)市場要是下來的話，個(gè)人財(cái)產(chǎn)就會有很大的損失，貸款還不上，銀行也收不回貸款、本金和利息，經(jīng)濟(jì)生活就發(fā)生很大的混亂。

所以必須既積極又穩(wěn)妥地促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

4、歐美發(fā)達(dá)國家金融市場高位運(yùn)行和實(shí)體經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重背道而馳

郭樹清表示，歐美發(fā)達(dá)國家、疫情嚴(yán)重的國家和一些發(fā)展中國家，都采取了積極的財(cái)政政策和極度寬松的貨幣政策，我們都能理解，因?yàn)楫吘挂呀?jīng)濟(jì)穩(wěn)下來，宏觀政策必須采取這些措施。

但是力度上、后果上可能要考慮的更多一些，因?yàn)楫吘惯€會產(chǎn)生一些副作用，現(xiàn)在看這些副作用已經(jīng)逐步顯現(xiàn)。

一是金融市場，歐美發(fā)達(dá)國家金融市場高位運(yùn)行，和實(shí)體經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重背道而馳。金融市場應(yīng)該反映實(shí)體經(jīng)濟(jì)的狀況，如果和實(shí)體經(jīng)濟(jì)差別太大，就會產(chǎn)生問題，遲早會被迫調(diào)整，所以我們很擔(dān)心金融市場，特別國外金融資產(chǎn)泡沫哪一天會破裂。

二是流動性增加以后，由于經(jīng)濟(jì)已經(jīng)高度全球化，中國的經(jīng)濟(jì)和其他國家的經(jīng)濟(jì)密切相連，外國資本流入中國數(shù)量會明顯增加，我們也看到增長確實(shí)比較快。

中國經(jīng)濟(jì)目前還是恢復(fù)性增長，我們的資產(chǎn)價(jià)格有很大的吸引力，和其他國家相比利差比較大，外國資本流入是必然的。

但是到目前來看，規(guī)模和速度還是在我們的可控范圍內(nèi)，我們也在繼續(xù)研究怎么采取更有效的辦法，一方面鼓勵(lì)資本要素跨境流動，越來越開放。另一方面，我們又不能造成國內(nèi)金融市場太大的波動，我們有信心把這個(gè)工作做好。

5、可能2021年需要處置的不良貸款還會增長

有記者問，2021年銀行業(yè)處置不良貸款的力度應(yīng)該比2020年更大，請問目前銀保監(jiān)會如何看待今年銀行業(yè)不良貸款的情況，有沒有后續(xù)具體安排？

郭樹清表示，2021年將保持處置力度不減。因?yàn)槲覀兠磕甑馁J款都是凈增長，貸款增速保持12%左右。去年情況非常特殊，增長速度非常快，量非常大。

但全年沒有超過13%，這是為什么沒有實(shí)行過度寬松的貨幣政策的原因。在疫情發(fā)生以后，一些企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動肯定處于不正常的狀態(tài)，還款就會有困難，甚至有相當(dāng)一部分企業(yè)可能會面臨破產(chǎn)重整或者破產(chǎn)清算的狀況，更沒有能力償還貸款。所以不良貸款上升是必然趨勢。

事實(shí)上2020年我們已經(jīng)開始加大了不良貸款處置力度，全年處置不良資產(chǎn)3.02萬億。現(xiàn)在沒有一個(gè)明確指標(biāo)，還在和各家銀行溝通，看看他們怎么估計(jì)自己銀行的狀況，可能2021年需要處置的不良貸款還會增長，甚至?xí)永m(xù)到明年，因?yàn)橛械馁J款期限比較長。

但是，我們有信心、有能力把不良資產(chǎn)處置處理好。第一要加大力度，第二要穩(wěn)中求進(jìn)，保證在經(jīng)濟(jì)和銀行金融體系的可承受范圍內(nèi)。

6、任何業(yè)態(tài)的金融業(yè)務(wù)都要按照相應(yīng)的規(guī)則規(guī)范、法律法規(guī)管理

有記者問道，螞蟻集團(tuán)的金融科技公司在國內(nèi)的金融市場應(yīng)該有什么樣的角色？有哪些業(yè)務(wù)不適合他們做？

郭樹清表示，兩會一局四個(gè)部門約談螞蟻金服高管人員，都及時(shí)把約談情況發(fā)布了，人民銀行的副行長潘功勝先生也都講過這些情況。

我們要求不管任何業(yè)態(tài)的金融業(yè)務(wù)，都要按照相應(yīng)的規(guī)則規(guī)范、法律法規(guī)管理，不能有特殊的例外。比如要發(fā)放貸款，最近剛公布了一個(gè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款辦法的通知，有一些要求，比如說聯(lián)合貸款，至少互聯(lián)網(wǎng)平臺方面和其他銀行開展合作在出資方面、資金方面不低于30%。

另外在凈資產(chǎn)比例中占比集中度都有要求，有關(guān)規(guī)則作了規(guī)定。另外，我們還給出了一年過渡期，逐步實(shí)現(xiàn)。

同時(shí)，我們也有一些互聯(lián)網(wǎng)民營銀行，像螞蟻金服下面有網(wǎng)商銀行，騰訊下面有微眾銀行，四川也有一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)銀行，我們都是鼓勵(lì)發(fā)展的，但是也必須按照金融規(guī)則實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管。

我們不認(rèn)為有什么限制、不允許他們發(fā)展的金融業(yè)務(wù)，但是我們做任何業(yè)務(wù)比如保險(xiǎn)、信托、租賃等金融業(yè)務(wù)，都必須按照行業(yè)相同的規(guī)則進(jìn)行監(jiān)管。

我相信，這樣的要求經(jīng)過調(diào)整以后，這些機(jī)構(gòu)會很好地適應(yīng)，能夠得到更健康的發(fā)展。

7、銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)不會執(zhí)行美國的法律和法規(guī)必須執(zhí)行中國的法律法規(guī)

有記者問道，我們關(guān)注到美國政府此前對相關(guān)中國的企業(yè)和個(gè)人的制裁，我想問一下這些制裁對中國的金融市場和金融系統(tǒng)會產(chǎn)生哪些影響？

中國的金融管理部門會有哪些應(yīng)對和立場？另外，在金融業(yè)對外開放方面今年還有哪些計(jì)劃？

最后請問外商投資國家安全審查機(jī)制，會對外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入有哪些影響？

郭樹清表示，美國對中國的內(nèi)政進(jìn)行了很多的干預(yù)，我們認(rèn)為是毫無依據(jù)的，是沒有道理的，也是站不住腳的，我們堅(jiān)決反對，中國銀保監(jiān)會和整個(gè)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)系統(tǒng)都不會執(zhí)行美國的法律和法規(guī)，必須執(zhí)行中國的法律法規(guī)。

在中國香港的金融機(jī)構(gòu)，包括中資機(jī)構(gòu)、外資機(jī)構(gòu)，肯定要遵守中國香港的法律和法規(guī)，我們不會執(zhí)行美國的制裁，我們也堅(jiān)決反對這種制裁，認(rèn)為這種制裁是毫無約束力的。

但是，我們愿意和他們合作，和美國的金融機(jī)構(gòu)、和美國的企業(yè)方方面面，還有中介機(jī)構(gòu)有很多合作。

今年我們還會繼續(xù)考慮放寬這些方面的合作，進(jìn)一步降低外資準(zhǔn)入門檻，基本上實(shí)現(xiàn)和中資一樣的待遇，其實(shí)現(xiàn)在沒有什么領(lǐng)域不開放的。

郭樹清進(jìn)一步說道，我這里也特別想和中方的媒體介紹一下，國內(nèi)公眾包括一些干部、知識分子，都很關(guān)心外資進(jìn)入會不會對中國的金融市場造成很多的干擾和破壞。

根據(jù)現(xiàn)在掌握的情況，這些外資機(jī)構(gòu)在中國的經(jīng)營總體上還是嚴(yán)格按照中國法律來辦事的，在這個(gè)市場無論是總資產(chǎn)還是貸款，還是存款，絕對額都是上升的，占比是下降的。

比如外資銀行現(xiàn)在只有1%左右，過去有1.3%、1.4%的時(shí)候，現(xiàn)在占比是下降的，全部的外資銀行在中國今年占比只有1%左右，對中國的競爭市場是非常有限的。

保險(xiǎn)公司要多一些，6%左右，影響也是有限的，所以我們繼續(xù)鼓勵(lì)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國共同發(fā)展。

所有機(jī)構(gòu)都要受資本約束的要求

有記者問，我們知道一些金融科技公司掌握了大量的客戶信息，我的問題是從中長期來說，中國是否會要求金融科技公司滿足相關(guān)的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)？

郭樹清表示，我想資本金的問題，我們要求互聯(lián)網(wǎng)平臺只要做同樣的金融業(yè)務(wù)，就要有同樣的資本充足率。

但是我們考慮歷史的原因，給了他們一個(gè)過渡期，有的項(xiàng)目是到今年年底，有的是到明年年底，甚至可以研究再長一些。

因?yàn)檫^去一些金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的，特別是低端客戶，要求比較低，提供助貸，這個(gè)時(shí)候出資2%、3%，我們不想影響這些客戶，讓這些客戶還能繼續(xù)穩(wěn)步得到貸款，過渡時(shí)間可以再長一些，要看情況。

但是最多兩年，都回到正軌上來，所有機(jī)構(gòu)都要受資本約束的要求。

今年整個(gè)市場利率在回升

有記者問道，郭主席剛才談到銀行業(yè)履行了很多社會責(zé)任，去年整個(gè)金融機(jī)構(gòu)向社會讓利1.5萬億人民幣，我想請問今年這樣的政策能否繼續(xù)延續(xù)下去？在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面還會有哪些舉措？

郭樹清表示，肯定有很多政策還會延續(xù)下去的，讓利比較多的是貸款利率，因?yàn)榻衲暾麄€(gè)市場利率在回升，我估計(jì)我們貸款的利率也會有回升，我們幾位董事長都在這里，可能會有所調(diào)整，但是總的來說，利率還是比較低的。

另外就是收費(fèi)，收費(fèi)方面不會太大的變化，降低的費(fèi)一般不會恢復(fù)。我們將通過支持財(cái)務(wù)重組、債務(wù)重組、企業(yè)重組、債轉(zhuǎn)股等多種形式繼續(xù)支持企業(yè)，降低企業(yè)負(fù)擔(dān)。

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