日前，平安理財成立于2020年8月，迎來了三歲生日。作為深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和資產(chǎn)管理行業(yè)發(fā)展新格局的第一家銀行金融公司之一，平安金融三年來抓住了大財富管理行業(yè)帶來的發(fā)展機(jī)遇，以高質(zhì)量發(fā)展為主線，在全面凈值時代轉(zhuǎn)型中保持韌性增長的力量、高度敏捷的創(chuàng)新能力和穩(wěn)健的運營步伐，寫下了成績斐然的三周年答卷。

緊跟國家戰(zhàn)略，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

產(chǎn)業(yè)根深蒂固，金融繁榮。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血脈，為中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了活水。如何更好地服務(wù)國家戰(zhàn)略，是平安理財時刻思考和深入實踐的時代命題，站在中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新征程上。

平安理財成立三年來，緊跟中國戰(zhàn)略布局，積極引導(dǎo)理財資金投資科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、小微企業(yè)等實體經(jīng)濟(jì)重點領(lǐng)域，持續(xù)為基礎(chǔ)設(shè)施、公共事業(yè)、農(nóng)村振興等領(lǐng)域提供資金支持，平均每年向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)提供超過2700億元的資金支持。

公司堅持綠色發(fā)展，深入實施“雙碳”戰(zhàn)略，作為我國“十四五”階段的重要發(fā)展問題，成為助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的中堅力量。平安理財緊跟中國“雙碳”戰(zhàn)略步伐，積極布局綠色金融和ESG投資，進(jìn)一步完善ESG領(lǐng)域的投資研究體系，努力創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)場景，支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型，認(rèn)真履行公司社會責(zé)任。截至2023年上半年，平安金融投資綠色金融和ESG資金累計超過1400億元，以實際行動踐行了“青山綠水就是金山銀山”。

穩(wěn)步起步，筑牢資產(chǎn)管理與資產(chǎn)管理“一體兩翼”基礎(chǔ)

大路行思，取則行遠(yuǎn)。平安理財自成立以來，嚴(yán)格執(zhí)行“干凈起步，輕裝上陣”的監(jiān)管政策，探索新資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)和財富管理方向，堅持專業(yè)驅(qū)動和長期主義，不斷提升專業(yè)投資研究、產(chǎn)品體系、渠道管理、運營管理、風(fēng)險管控“五位一體”的能力，旨在打造“中國品類最全面的開放理財平臺”。構(gòu)建多元化人才團(tuán)隊和信息技術(shù)創(chuàng)新“雙引擎驅(qū)動”競爭優(yōu)勢；提供穩(wěn)定、靈活、可靠、多樣化的理財產(chǎn)品，構(gòu)建以“穩(wěn)定”為特色的產(chǎn)品體系，聚焦絕對收益目標(biāo)的主要產(chǎn)品線，有效增強(qiáng)普通人投資理財?shù)陌踩小@得感和幸福感。

平安理財始終堅持“以客戶為中心”的發(fā)展理念，一方面擴(kuò)大產(chǎn)品和服務(wù)的延伸，優(yōu)化資產(chǎn)配置，增強(qiáng)客戶感受，產(chǎn)生更高水平的資產(chǎn)管理解決方案；另一方面，通過科技賦能，提高服務(wù)覆蓋面，準(zhǔn)確畫出各種客戶群體的需求，滿足居民多層次、多元化的資產(chǎn)管理需求，資產(chǎn)管理和資產(chǎn)管理兩大支柱共同努力。建立資產(chǎn)管理與資產(chǎn)管理“一體兩翼”基礎(chǔ)。

目前，平安金融管理規(guī)模突破萬億元，在金融行業(yè)排名前十，服務(wù)客戶約1200萬，是近三年增長最快的金融子公司之一。此外，平安金融多次獲得銀行金融行業(yè)重頭獎，在2023年第二季度第三方機(jī)構(gòu)全國銀行金融管理能力排名第六。

緊盯顧客需求，建立以“穩(wěn)定”為特色的商品服務(wù)體系

近年來，全球資本市場不斷波動，尤其是2022年的“股票債務(wù)波動”，對剛剛完全凈值化的銀行理財行業(yè)產(chǎn)生了很大影響，降低了居民理財風(fēng)險偏好，使得理財客戶對“穩(wěn)定”的需求更加突出。

從平安理財成立三年來的實踐來看，一直致力于充分發(fā)揮多資產(chǎn)、多策略的投資研究優(yōu)勢，探索建立以“穩(wěn)定”為特色的產(chǎn)品體系，聚焦絕對收益目標(biāo)產(chǎn)品線，包括現(xiàn)金、標(biāo)準(zhǔn)化固定收益、非標(biāo)準(zhǔn)化和標(biāo)準(zhǔn)化債務(wù) 非標(biāo)、固收 、混合、結(jié)構(gòu)化共七大類產(chǎn)品，為用戶提供多場景解決方案，滿足眾多“求穩(wěn)”投資者追求絕對收益的核心需求。

以平安理財?shù)钠炫灝a(chǎn)品“航海”系列為例，其產(chǎn)品期限包括3個月至24個月，為120多萬投資者帶來了超過150億元的理財收益，運營超過500期，實現(xiàn)了正回報。自今年以來，隨著經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和債券市場的上漲，“航?！毕盗袃糁祫?chuàng)歷史新高。截至6月底，該系列歷史期滿后年化平均收入達(dá)到3.72%，上半年年化平均收入達(dá)到4.53%。

同時，平安理財“固定收益” “權(quán)益”旗艦產(chǎn)品——“卓越增長”系列也同樣引人注目:截至6月底，該系列產(chǎn)品已完成運行周期超過90次。股票和債券市場波動后，該系列的平均收益率仍保持在100%的正收益兌現(xiàn)。自成立以來，平均收益率僅為-1.75%，充分體現(xiàn)了“卓越增長”系列穩(wěn)步推進(jìn)的優(yōu)勢。

平安金融相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“穩(wěn)定”是值得堅持和不斷加強(qiáng)的用戶認(rèn)知。平安金融將量化模型與主觀分析相結(jié)合，打造多資產(chǎn)、多策略的配置平臺，努力打造金融產(chǎn)品定位、投資能力匹配、客戶認(rèn)知的一致性，堅持以絕對收益為目標(biāo)的商品經(jīng)營方向，滿足現(xiàn)階段銀行金融客戶的根本需求。

構(gòu)建科技資產(chǎn)管理平臺，支持業(yè)務(wù)快速穩(wěn)步增長

在金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型政策的指導(dǎo)下，數(shù)字化管理和轉(zhuǎn)型必將成為金融企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的“壓艙石”和“領(lǐng)頭雁”。平安理財自成立以來，一直致力于打造具有特色的科技創(chuàng)新“環(huán)城河”，進(jìn)一步推進(jìn)業(yè)務(wù)運營數(shù)字化建設(shè)。目前，數(shù)字技術(shù)已經(jīng)貫穿于平安理財?shù)倪\營管理環(huán)節(jié)，涵蓋產(chǎn)品研發(fā)、投資交易、市場銷售、風(fēng)險控制等多個板塊。

平安理財選擇“積木式”創(chuàng)新構(gòu)建松耦合信息系統(tǒng)，打破了過去“煙囪式”耦合結(jié)構(gòu)帶來的束縛。目前，平安理財科技平臺松耦合水平已超過80%，為下一步升級為“自藕合”奠定了堅實的基礎(chǔ)。

平安財務(wù)管理相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在過去緊耦合的情況下，科技團(tuán)隊需要進(jìn)行大量的相關(guān)開發(fā)。隨著松耦合水平的不斷提高，團(tuán)隊在開發(fā)過程中調(diào)用的資源大大減少，效率明顯提高，系統(tǒng)功能可以實現(xiàn)更快的迭代。以平安理財風(fēng)險管理系統(tǒng)為例。它有300多項風(fēng)險控制規(guī)則。在松耦合的云原生結(jié)構(gòu)下，當(dāng)天可以實現(xiàn)從一個月快速開發(fā)到用戶分鐘的軟設(shè)備，滿足新的風(fēng)險指標(biāo)的需求。

值得注意的是，平安理財建設(shè)數(shù)字員工EVA（Efficient Virtual Assistant）結(jié)果深受業(yè)界關(guān)注，它代表了平安理財人工智能技術(shù)使用的最新結(jié)果。目前，平安理財?shù)臄?shù)字員工數(shù)量從今年年初的40名快速增加到160名，涵蓋了投資研究、風(fēng)險控制、營銷、運營等每一個場景。幾乎每個部門都配備了至少一名數(shù)字員工。除了在流程處理、數(shù)字處理、AI分析能力等方面可以幫助真正的員工外，現(xiàn)階段數(shù)字員工的“職責(zé)”進(jìn)一步提升——知識庫問題等需求可以通過深層次的AI來解決，從量變到質(zhì)變的進(jìn)步已經(jīng)完成。

在過去的三年里，得益于行業(yè)領(lǐng)先的數(shù)字創(chuàng)新探索，在人力系統(tǒng)沒有發(fā)生重大變化的前提下，平安理財實現(xiàn)了各種產(chǎn)品和業(yè)務(wù)指標(biāo)的顯著增長——產(chǎn)品數(shù)量比開業(yè)時增長了12倍，營銷渠道增長了20倍，交易數(shù)量增長了20倍。

平安財富管理總經(jīng)理張東表示，未來平安財富管理將繼續(xù)保持戰(zhàn)略決心，深刻把握金融工作的政治性和人民性，以實際行動推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，從產(chǎn)品端、資產(chǎn)端、渠道端全面發(fā)力，依托資產(chǎn)管理和財富管理的“一體兩翼”，不斷完善多元化理財產(chǎn)品供應(yīng)，提供更加便捷高效的居民資產(chǎn)管理服務(wù)，實現(xiàn)平安理財?shù)母哔|(zhì)量發(fā)展。（cis）

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