"車價(jià)不到30萬，車險(xiǎn)超過6000元"、"三年沒有出險(xiǎn)，為什么保費(fèi)還在上漲？"...對于新能源車主來說，保費(fèi)貴、續(xù)險(xiǎn)難是最近吐槽的高頻詞。

財(cái)聯(lián)社記者從保險(xiǎn)公司了解到，目前新能源汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)普遍處于虧損狀態(tài)。更重要的是，新能源汽車保險(xiǎn)數(shù)據(jù)不足，業(yè)務(wù)成熟度無法與燃油車相比，但賠付率較高。因此，從保險(xiǎn)公司的角度來看，新能源汽車保險(xiǎn)的定價(jià)也很困難。

保險(xiǎn)公司內(nèi)部人士向財(cái)聯(lián)社記者透露：“新能源汽車的出險(xiǎn)率是燃油汽車的兩倍。”

車主喊貴，保險(xiǎn)公司喊虧，已經(jīng)成為新能源汽車保險(xiǎn)面臨的兩難境地。業(yè)內(nèi)人士告訴財(cái)聯(lián)社記者，新能源汽車保險(xiǎn)發(fā)展困境背后，汽車公司和保險(xiǎn)公司存在“數(shù)據(jù)孤島”是關(guān)鍵問題之一，各方都在積極探索如何“打下”新能源汽車保險(xiǎn)的費(fèi)率。

新能源汽車保險(xiǎn)費(fèi)用難題：數(shù)據(jù)孤島

公開數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底，全國汽車數(shù)量已達(dá)3.3億輛，其中新能源汽車2041萬輛，并將保持高速增長，這也意味著國內(nèi)新能源汽車保險(xiǎn)市場潛力巨大。

但在布局車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司中，目前只有頭部中大型保險(xiǎn)公司盈利，其他保險(xiǎn)公司大多虧損，尤其是新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)普遍虧損。

太保財(cái)險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人安娜娜告訴財(cái)聯(lián)社記者，自2021年以來，新能源汽車銷量開始大幅增長，但由于數(shù)據(jù)有限，業(yè)務(wù)成熟度無法與燃油汽車相比?！澳壳昂芏嗑W(wǎng)絡(luò)汽車也是新能源汽車，新能源汽車的風(fēng)險(xiǎn)率是燃油汽車的兩倍。對于保險(xiǎn)公司來說，賠償率非常高?！?/p>

為什么新能源汽車保險(xiǎn)的成本無法控制？中國社會科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠指出，汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，尤其是新能源汽車保險(xiǎn)虧損的主要原因是缺乏準(zhǔn)確的定價(jià)能力。在此之前，車險(xiǎn)定價(jià)更多的是從車輛因素來考慮，如車型、車齡、車輛零整比、保值率等。但不管有沒有風(fēng)險(xiǎn)，通常都是人的因素，比如車主的駕駛技術(shù)，習(xí)慣等等。

未來新能源汽車保險(xiǎn)價(jià)格能否下降？

根據(jù)我國新能源汽車監(jiān)測管理平臺的數(shù)據(jù)，2022年新能源汽車整體保費(fèi)規(guī)模約為650億元，新能源汽車保險(xiǎn)單均保費(fèi)為4139元，比燃油車單均保費(fèi)高81%。

未來，新能源汽車保險(xiǎn)的整體保費(fèi)規(guī)模將繼續(xù)上升。東吳證券預(yù)測，2025年，新能源汽車保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模將達(dá)到1865億元，約占汽車保險(xiǎn)總保費(fèi)的17.9%；2030年，保費(fèi)規(guī)模將達(dá)到4541億元，約占車險(xiǎn)總保費(fèi)的32.1%。

在新能源汽車保險(xiǎn)逐步推廣的過程中，價(jià)格能否“打下來”？新能源汽車保險(xiǎn)的核心問題是保費(fèi)高、出險(xiǎn)率高、賠付率高。財(cái)聯(lián)社記者了解到，保險(xiǎn)業(yè)也在加快探索優(yōu)化路徑和破解方式。

螞蟻相關(guān)業(yè)務(wù)人士告訴財(cái)聯(lián)社記者，車險(xiǎn)“聯(lián)合定價(jià)”技術(shù)正在同人保險(xiǎn)、平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等多家保險(xiǎn)公司共同研發(fā)。去年率先應(yīng)用于新能源車型，目前正在逐步覆蓋燃油車型。

上述業(yè)務(wù)人員透露：“采用聯(lián)合定價(jià)技術(shù)后，保司車險(xiǎn)平均報(bào)價(jià)可以便宜幾百元。

同時(shí)，激勵保險(xiǎn)公司自主定價(jià)，也是近年來汽車保險(xiǎn)業(yè)改革的方向。今年4月底，國家金融監(jiān)管總局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)司發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)新能源汽車保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的通知(征求意見稿)》，根據(jù)新能源商用汽車保險(xiǎn)自主定價(jià)指標(biāo)范圍［0.5~1.5］實(shí)施，進(jìn)一步提高了市場經(jīng)營主體的定價(jià)能力。當(dāng)前，新能源商業(yè)汽車保險(xiǎn)的自主定價(jià)指數(shù)范圍已經(jīng)向燃油汽車學(xué)習(xí)。

王向楠認(rèn)為，在政策的加持下，汽車保險(xiǎn)“聯(lián)合定價(jià)”等新技術(shù)的推出，可以從源頭上改善汽車保險(xiǎn)損失問題，促進(jìn)商業(yè)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的市場化和汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的健康可持續(xù)發(fā)展。