根據(jù)世界衛(wèi)生組織2023年12月13日發(fā)布的《2023年全球道路安全狀況報(bào)告》，自2010年以來，全球道路交通死亡人數(shù)每年減少約5%。數(shù)據(jù)顯示，在嚴(yán)格遵守法律法規(guī)、司機(jī)遵守交通法規(guī)、升級(jí)車輛安全配置的影響下，全球重大交通事故率不斷下降。

然而，彭博最近在一份報(bào)告中透露，美國保險(xiǎn)公司將21%的碰撞損壞車輛定為“報(bào)廢車輛”，比例比1980年提高了5倍。要知道，1980年，美國汽車數(shù)量達(dá)到1.6億輛，到2020年，數(shù)量增加到2.8億輛，車輛碰撞事故報(bào)廢率遠(yuǎn)高于擁有量。

彭博社甚至預(yù)測，隨著未來汽車工業(yè)的發(fā)展，車輛碰撞報(bào)廢率可能會(huì)飆升至30%。在過去的十年里，事故車拍賣公司Copart的股票因報(bào)廢汽車的故障率而飆升了1110%。

更重要的問題是，彭博認(rèn)為，在重大故障率下降的前提下，汽車故障率不斷上升，原因是我們期待的智能駕駛。

智駕其實(shí)是罪魁禍?zhǔn)祝?/h2>

進(jìn)入新能源時(shí)代后，小通聽到很多人抱怨“換電池等于換車”。事實(shí)上，根據(jù)蔚來、特斯拉等汽車公司公布的電池組價(jià)格，換一輛車的電池價(jià)格從五六萬元到十幾萬元不等。如果已經(jīng)開了六七年的貨，換車可能比換電池更劃算。

針對“智能駕駛導(dǎo)致報(bào)廢率上升”的觀點(diǎn)，有人會(huì)主觀假設(shè)原因是智能駕駛不易使用，導(dǎo)致事故和車輛報(bào)廢，但事實(shí)并非如此。據(jù)報(bào)道，智能駕駛導(dǎo)致汽車發(fā)生碰撞事故后報(bào)廢率飆升，并不是因?yàn)橹悄荞{駛不易使用，而是因?yàn)槠嚬緸橹悄荞{駛配備了太多雷達(dá)、攝像頭等傳感器，以及高成本的硬件，如汽車屏幕和大量芯片。

目前，ECU(電子控制器)在中國的平均車輛數(shù)量已經(jīng)超過30輛，一些豪華車的ECU數(shù)量甚至達(dá)到了200輛左右。ECU的作用是連接各種傳感器、芯片等精密部件，并進(jìn)行計(jì)算和輸出指令。這些零件成本極高，一旦在事故中損壞，維護(hù)成本會(huì)相對較高。車輛事故后維修費(fèi)用過高，保險(xiǎn)公司將判斷該車屬于“報(bào)廢車輛”，不再具有維修價(jià)值。

預(yù)計(jì)到2035年，每輛車的ECU平均數(shù)量將增加到46.6輛。ECU數(shù)量的增加是為了滿足未來智能駕駛艙和智能駕駛的需求，智能化的提高也意味著汽車將配備更多高成本的零件，如傳感器和芯片。彭博社將預(yù)測，未來汽車碰撞事故報(bào)廢率將飆升至30%，考慮到智能功能部件對維護(hù)成本的影響。

事實(shí)上，進(jìn)入新能源汽車時(shí)代后，汽車的智能化和安全性不斷提高，但許多升級(jí)已經(jīng)成為車輛碰撞事故后報(bào)廢率飆升的重要因素。除了上面提到的智能駕駛傳感器、芯片和電池問題，還有一個(gè)討論度很高的是一體化壓鑄。

集成壓鑄并不是電動(dòng)汽車的專利，但是和智駕一樣，它在電動(dòng)汽車領(lǐng)域得到了廣泛的應(yīng)用。特斯拉、比亞迪、小鵬、小米等車企紛紛推出一體化壓鑄技術(shù)。小米甚至把9100噸一體化拿出來宣傳，聲稱比特斯拉還要重100噸，能把72個(gè)零件合二為一。另一方面，比亞迪表示，一體化壓鑄技術(shù)有助于提高車身強(qiáng)度，保護(hù)電池，同時(shí)也有助于提高車內(nèi)空間。

汽車企業(yè)通過一體化壓鑄降低了車輛的生產(chǎn)成本，造成一旦車輛受損，整個(gè)車身可能需要更換，維修費(fèi)用飆升。

羊毛出在羊身上，保險(xiǎn)公司支付的保險(xiǎn)費(fèi)或汽車維修費(fèi)用，最終將以保費(fèi)的形式轉(zhuǎn)嫁給每一位消費(fèi)者。現(xiàn)在國內(nèi)已經(jīng)形成了車主說貴，保險(xiǎn)公司又抱怨新能源車險(xiǎn)不賺錢的局面。

然而，智能駕駛已經(jīng)成為大勢所趨。即使電動(dòng)汽車的維修成本因?yàn)榇罅康膫鞲衅鳌⑿酒扔布黄铺祀H，也沒有一家汽車公司愿意放棄智能駕駛的研發(fā)。

意想不到的蝴蝶效應(yīng)

太平洋產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理曾義2023年9月表示，2023年上半年新能源汽車出險(xiǎn)率高達(dá)30%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過19%的燃油汽車數(shù)據(jù)，平均賠償金額為7201元，比燃油汽車高600元，因此新能源汽車保險(xiǎn)的營銷成本超過了利潤率，暫時(shí)無法盈利。

保險(xiǎn)公司需要通過提高保費(fèi)來保證新能源汽車保險(xiǎn)營銷的利潤。然而，過多的高成本傳感器和芯片導(dǎo)致新能源汽車事故報(bào)廢率飆升，這意味著新能源汽車保險(xiǎn)在未來可能會(huì)繼續(xù)上升。

雖然智能駕駛傳感器、一體化壓鑄、三電系統(tǒng)會(huì)導(dǎo)致新能源汽車維修成本高，但高級(jí)智能駕駛確實(shí)讓我們體驗(yàn)到了更輕松的駕駛過程。一體化壓鑄給了我們購買更高檔產(chǎn)品的機(jī)會(huì)，而三電系統(tǒng)可以讓我們享受更強(qiáng)大的動(dòng)力和更安靜的駕駛環(huán)境。

假如因車輛事故報(bào)廢率提高，保費(fèi)上升而放棄智能化進(jìn)程，就相當(dāng)于因噎廢食。唯一能改變現(xiàn)狀的方法就是通過先進(jìn)的智能駕駛來降低故障率，從而降低保險(xiǎn)公司的運(yùn)營成本，最終實(shí)現(xiàn)保費(fèi)的降低。

特斯拉曾經(jīng)說過，在Autopilot的加持下，平均每763萬英里就會(huì)發(fā)生一起交通事故，而美國國家公路交通安全管理局（NHTSA）和聯(lián)邦公路局（FHWA）公布的數(shù)據(jù)顯示，平均67萬英里的汽車將發(fā)生一起交通事故，智駕可降低90%以上的故障率。

在國內(nèi)各大平臺(tái)上，我們也可以看到很多車主發(fā)布的智能駕駛功能緊急停車或避讓視頻。當(dāng)司機(jī)沒有時(shí)間做出反應(yīng)時(shí)，智能駕駛功能成功幫助車主避免交通事故。

此外，結(jié)合故障率，在智能駕駛的幫助下，汽車故障率下降了90%以上，這意味著許多電動(dòng)汽車發(fā)生了事故，這可能是由于沒有智能駕駛功能的車輛行駛不合規(guī)造成的。要知道，目前世界上新能源汽車還是少數(shù)，但是智能駕駛和新能源幾乎是綁定的，換句話說，世界上支持智能駕駛的車輛并不多。

與人類駕駛員相比，智駕功能一般比較保守，不會(huì)在不能保證車內(nèi)乘客安全的前提下犯險(xiǎn)。這么多不支持智能駕駛的車輛上路，卻讓遵守交通法規(guī)的智能駕駛車型在路上遭受了一些損失。如今，除了電動(dòng)汽車的普及率不斷上升之外，DJI車等一些公司也開發(fā)了適合燃油車的智能駕駛技術(shù)。未來路上智能駕駛車輛越來越多，路面安全性大概率會(huì)大大提高，故障率也會(huì)大大降低。

更重要的是，自動(dòng)駕駛技術(shù)正進(jìn)入數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)時(shí)代，端到端技術(shù)的到來可以進(jìn)一步提高汽車的智能駕駛能力和安全性。汽車公司已經(jīng)陸續(xù)獲得了L3級(jí)路試許可證。許多汽車公司計(jì)劃在今年年底前開通全國各地都可以使用的領(lǐng)先輔助駕駛，更高級(jí)的自動(dòng)駕駛越來越接近商業(yè)。

值得期待的是AI智駕

毫末智行CEO顧維昊在日前在深圳市舉辦的粵港澳大灣區(qū)車展上表示，自動(dòng)駕駛技術(shù)已經(jīng)進(jìn)入3.0時(shí)代。自動(dòng)駕駛1.0時(shí)代是硬件驅(qū)動(dòng)，2.0時(shí)代是軟件驅(qū)動(dòng)，3.0時(shí)代是數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)。

所謂數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，就是根據(jù)車輛智能駕駛數(shù)據(jù)繪制大模型，車輛可以根據(jù)大模型的練習(xí)反饋各種情況，而不是代碼指令控制。信息越多，汽車的智能駕駛能力就越強(qiáng)，甚至可以訓(xùn)練出不同的風(fēng)格。例如，馬斯克表示，特斯拉將推出三種風(fēng)格的自動(dòng)駕駛:理性、標(biāo)準(zhǔn)和快速。

小鵬汽車表示，基于神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的大規(guī)劃模型——XPlanner類似于人腦，可以學(xué)習(xí)司機(jī)的風(fēng)格，就像老司機(jī)代替司機(jī)開車一樣。

相信在車企和自動(dòng)駕駛企業(yè)的努力下，未來車輛故障率會(huì)進(jìn)一步降低，屆時(shí)保險(xiǎn)公司的支出成本會(huì)降低，保費(fèi)很有可能會(huì)降低。

彭博預(yù)測，未來汽車事故報(bào)廢率將提高到30%以上。小通認(rèn)為這是一個(gè)只考慮事故后果，不考慮故障率本身的問題。由于智能化和集成度較高，汽車事故報(bào)廢率可能會(huì)提高，但故障率會(huì)持續(xù)下降，Copart事故汽車拍賣業(yè)務(wù)未來可能無法持續(xù)。

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