對廣大消費(fèi)者而言，信用卡最顯著的便利無疑在于其獨(dú)特的“先消費(fèi)后還款”方式。

然而，隨著現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展，尤其是智能系統(tǒng)的快速發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)支付的廣泛普及，一些不法分子抓住機(jī)會(huì)，通過精心研發(fā)和推廣所謂的“網(wǎng)購智能套現(xiàn)”App, 提供非法刷卡套現(xiàn)服務(wù)，帶來隱性財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

近日，江蘇省檢察網(wǎng)發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，一起通過開發(fā)“網(wǎng)購”App套現(xiàn)信用卡違法犯罪的案件被查處落定。本案中，法院以非法經(jīng)營罪判處丁某、王某、林某等13人，刑期六年至有期徒刑一年，緩刑一年六個(gè)月，每人罰款1270萬元至26萬元。

套現(xiàn)只需5分鐘

據(jù)《檢察日報(bào)》報(bào)道，2022年6月的一天，淮安市民秦某在瀏覽手機(jī)時(shí)，不小心在微信群里遇到了一則極具誘惑力的廣告：“米里生活A(yù)pp，可以套現(xiàn)，可以代替，可以輕松養(yǎng)卡，永不逾期！”廣告結(jié)束后，這個(gè)App的下載地址。

由于手頭資金短缺，恰逢信用卡還款日臨近，秦某決定嘗試這個(gè)App。他安裝了應(yīng)用程序，并根據(jù)提示綁定了他的信用卡和儲(chǔ)蓄卡以及他的賬戶。注冊成功后，秦某在客服的指導(dǎo)下，在App上進(jìn)行了模擬網(wǎng)購操作，很快就在信用卡上產(chǎn)生了613元的消費(fèi)賬單。

令人驚訝的是，僅僅5分鐘后，606.83元的錢就轉(zhuǎn)到了秦某的儲(chǔ)蓄卡上。

然而，這個(gè)“米里生活”App并不是一個(gè)真正的網(wǎng)購平臺(tái)，而是一個(gè)精心設(shè)計(jì)的虛假平臺(tái)。秦某用信用卡消費(fèi)所謂的“網(wǎng)購”，但平臺(tái)不會(huì)真正發(fā)貨。扣除一系列服務(wù)費(fèi)和手續(xù)費(fèi)后，通過這種“購物”套現(xiàn)的資金最終會(huì)轉(zhuǎn)入秦某的儲(chǔ)蓄卡。

龐大的用戶基數(shù)

在日常巡查中，公安部門發(fā)現(xiàn)秦某涉嫌違法行為后，迅速傳喚此事。

鑒于秦某的輕微違法行為，公安部門最終決定通過口頭教育進(jìn)行警示，并及時(shí)向發(fā)卡銀行報(bào)告相關(guān)情況。銀行收到通知后，為了保證資金安全，封了秦某的信用卡。

這款打著網(wǎng)上商城幌子的非法App“米里生活”迅速引起了公安機(jī)關(guān)的關(guān)注。經(jīng)過深入調(diào)查，公安部門發(fā)現(xiàn)該App擁有龐大的用戶群和頻繁的資金流動(dòng)，其運(yùn)營商通過“手機(jī)POS智能還款”、“信用卡還款安心”等多個(gè)信用卡交流群發(fā)布廣告進(jìn)行廣泛推廣。這些行為都涉嫌用信用卡套現(xiàn)的非法犯罪活動(dòng)。

為徹底打擊犯罪團(tuán)伙，2022年6月底，警方成功鎖定了“米里生活”App的經(jīng)營者——重慶對九科技有限公司(以下簡稱“對九公司”)，并積極行動(dòng)，趕赴重慶，一舉抓獲該公司主要負(fù)責(zé)人丁某、王某等7人。

2022年7月，警方再接再厲，將“米里生活”App運(yùn)營推廣團(tuán)隊(duì)林某等9人成功抓獲歸案。

利潤超過5000萬元

被捕后，丁某解釋了自己的犯罪行為。初中畢業(yè)證的丁某曾經(jīng)是一名建筑工人和貨運(yùn)司機(jī)。2020年，在別人的介紹下，他涉足智能信用卡還款軟件推廣業(yè)務(wù)。

但這種所謂的“智能還款”，本質(zhì)上是一種非法的信用卡網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)活動(dòng)。一段時(shí)間后，丁某決定自立門戶，招募王某等人共同成立對九公司，正式開展非法信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)。

犯罪團(tuán)伙以網(wǎng)上商城為幌子，與多家上游支付公司建立合作關(guān)系，通過欺詐獲取支付渠道接口，并將其植入自己開發(fā)的14款應(yīng)用中。

使用這些應(yīng)用程序注冊后，用戶可以使用虛擬網(wǎng)購交易將信用卡刷出的資金退還給信用卡或儲(chǔ)蓄卡，然后在支付少量服務(wù)費(fèi)和平臺(tái)手續(xù)費(fèi)后，增加或完成信用卡還款周期的套現(xiàn)操作。

隨著業(yè)務(wù)量的不斷增加，丁某等人進(jìn)一步擴(kuò)大勢力，招募下游代理商林某等人負(fù)責(zé)App的推廣和運(yùn)營，為九公司提供必要的技術(shù)支持，并收取相應(yīng)的服務(wù)費(fèi)。

在2020年至2022年的短短兩年時(shí)間里，九公司經(jīng)營的14款A(yù)pp吸引了全國20多個(gè)省份的注冊用戶，總?cè)藬?shù)超過36萬人，涉案金額驚人的超過200億元。通過這次非法活動(dòng)，丁某、王某、林某等核心成員累計(jì)盈利5600多萬元。

2023年6月11日，淮安區(qū)檢察院正式受理此案，開展審查起訴工作，考慮到該案涉及金額巨大、犯罪手段復(fù)雜、影響廣泛。為確保案件得到妥善處理，醫(yī)院迅速調(diào)動(dòng)了一批經(jīng)驗(yàn)豐富、業(yè)務(wù)精湛的檢察人員，組成專案組，全力以赴辦案。

13人被判刑

在這種情況下，信用卡套現(xiàn)犯罪顯著展現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)犯罪手段、產(chǎn)業(yè)化犯罪鏈條和大規(guī)模犯罪組織的特點(diǎn)，其危害后果不容小覷。

案件辦理過程中，專案組與公安部門密切合作，同步推進(jìn)涉案贓款追回。通過一系列有效措施，成功凍結(jié)了8套涉案財(cái)產(chǎn)，引導(dǎo)丁某等人認(rèn)識到自己的錯(cuò)誤，主動(dòng)認(rèn)罪認(rèn)罰，并自愿退還贓款3000多萬元。

淮安區(qū)檢察院于2023年12月21日正式以丁某等13人涉嫌非法經(jīng)營罪起訴。2024年4月1日，經(jīng)江蘇省淮安市淮安區(qū)檢察院公訴，法院以非法經(jīng)營罪判處丁某、王某、林某等13人，刑期六年至有期徒刑一年，緩刑一年六個(gè)月，各處罰款1270萬至26萬元。在案件判決之后，丁某等13人沒有提出上訴，判決已經(jīng)生效。

據(jù)了解，案件受理后，淮安區(qū)檢察院及時(shí)與第三方支付平臺(tái)、信用卡發(fā)卡銀行發(fā)出《風(fēng)險(xiǎn)提示函》6份，針對辦案中發(fā)現(xiàn)的第三方支付和信用卡消費(fèi)監(jiān)管漏洞，提示相關(guān)金融企業(yè)堵塞信用卡違法套現(xiàn)漏洞，共同維護(hù)穩(wěn)定有序的金融體系秩序。