繼六大國有銀行和股份制銀行集體降低存款上市利率后，全國多家城市農(nóng)村商業(yè)銀行和鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行近日開始行動，密集宣布降低存款利率。

私人銀行密集降息

又一波“降息潮”來了。

就城市商業(yè)銀行而言，從5月26日起，南京銀行將一年期、二年期、三年期和五年期的人民幣存取利率降至1.15%。、1.25%、江蘇銀行分別降至1.05%，1.35%和1.35%、1.25%、1.45%、寧波銀行調(diào)整1.45%至1.25%、1.3%、1.55%、1.6%。

五月二十二日起，長沙銀行三年期、五年期整存整取定期存款上市利率下降30個基點，均從之前的1.9%下降到1.6%。

農(nóng)村商業(yè)銀行方面，從5月28日起，新疆克州農(nóng)村商業(yè)銀行調(diào)整了人民幣存款上市利率，每個期限的個人整存整取等服務(wù)類型均有所下降，最高減幅達到60BP。其中，三五年期的個人整存整取和公共賬戶整存整取利率分別下降50BP、45BP至1.45%、1.5%；約定的存款利率從1.1%降至0.5%。

五月三十日，吉林昌邑榆銀村鎮(zhèn)銀行宣布，自2025年6月1日起，將對存款掛牌利率進行調(diào)整。上市利率調(diào)整涉及一天通知存款、七天通知存款、三個月定期存款、六個月定期存款、一年定期存款、二年定期存款和三年定期存款。三年期定期存款下降0.1％，2.25%的執(zhí)行利率。其它期限存款均下降0.05％。

同一天，保德慧融村鎮(zhèn)銀行發(fā)布的公告顯示，新利率將于2025年6月1日起實施。相比之下，活期、定期和通知存款利率都有所降低，降幅從3.5BP到40BP不等，其中三五年期存款利率降幅最大。

根據(jù)不完全統(tǒng)計，最近有數(shù)十家農(nóng)村商業(yè)銀行、鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村信用聯(lián)社宣布降低存款利率，每天都有相關(guān)公告發(fā)布。

其中，股份制銀行存款利息普遍下降10~40BP，村鎮(zhèn)銀行部分機構(gòu)三年期、五年期存款利率突然下降80BP。例如，中部地區(qū)村鎮(zhèn)銀行三年期利率從3.2%下降到2.4%。

跟隨國有大銀行和股份行的腳步。

從業(yè)界的角度來看，前幾天區(qū)域性民營銀行調(diào)降存款利率，是為了跟上之前國有大銀行和股份制銀行的降息步伐。

5月20日，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲六大國有銀行和招商銀行率先降低存款利率。當(dāng)前儲蓄減少5BP，定期存款減少15~25BP，3年和5年的減少幅度更大。本次調(diào)整完成后，當(dāng)前儲蓄接近零利率，一年限定存款利率降至1%以下，存款利率全面進入“1%”時代。

國有銀行率先行動后，全國股份制銀行迅速跟進。截至目前，渤海銀行、恒豐銀行等11家股份制銀行已于22日前完成利率調(diào)整公告。

據(jù)一位業(yè)內(nèi)人士分析，中國市場一般采用“梯級”跟進存款利率調(diào)整的方式，確保存款市場穩(wěn)定有序。換句話說，按照銀行業(yè)降息的慣例，國有銀行一般率先出手，民營銀行會跟進梯級，中小銀行通常會比國有銀行降息更多。各地區(qū)銀行的聯(lián)合降息大概是商業(yè)銀行存款利息調(diào)整的延續(xù)。

自2022年以來，存款上市利率經(jīng)歷了多次下調(diào)，主要商業(yè)銀行分別在2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月、2024年7月、2024年10月主動下調(diào)存款上市利率，并先后推動民營銀行下調(diào)存款利率。

民生銀行研究院認(rèn)為，今年5月份存款利率下調(diào)，是商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營情況和市場情況主動調(diào)整存款利率市場化調(diào)整機制建立后的“第七輪”。在此期間，它還伴隨著標(biāo)準(zhǔn)化的高成本協(xié)議和通知存款，這對加強利率協(xié)調(diào)、暢通利率傳導(dǎo)、增強金融機構(gòu)服務(wù)實體的經(jīng)濟能力和抗風(fēng)險能力具有重要意義。

此次調(diào)整，存款利率下降幅度大于LPR，有助于降低銀行負(fù)債成本、穩(wěn)定利差和收益，提高商業(yè)銀行內(nèi)生增長能力，保持穩(wěn)定經(jīng)營，防范金融風(fēng)險；有利于促進公司和居民的投資和消費，增加社會總需求，幫助穩(wěn)定經(jīng)濟，提高效率；同時，在新的貨幣政策調(diào)控框架下，以7天逆回購利率為依據(jù)，進一步疏通短期和長期利率傳導(dǎo)關(guān)系。