近期，號(hào)稱(chēng)“日息2%”的百億資金盤(pán)騙局“鑫慷嘉”崩盤(pán)，引發(fā)社會(huì)對(duì)新型網(wǎng)絡(luò)詐騙的關(guān)注與警惕。

監(jiān)管頻繁“發(fā)聲”，據(jù)第一財(cái)經(jīng)不完全統(tǒng)計(jì)，7月以來(lái)，廣東、云南、湖南、遼寧、黑龍江、浙江、福建等地金融監(jiān)管部門(mén)密集警示以“虛擬幣”為名的非法集資、新型網(wǎng)絡(luò)詐騙等風(fēng)險(xiǎn)。

第一財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，新型網(wǎng)絡(luò)詐騙雖形式多樣，但有諸多共性。比如夸大宣傳、虛假承諾，常用“穩(wěn)賺不賠”“高額固定收益”“保本付息”等話(huà)術(shù)；收益率畸高，宣稱(chēng)日化收益率1%甚至2%，年化收益率超300%；還通過(guò)“拉人頭”機(jī)制，鼓動(dòng)用戶(hù)推廣項(xiàng)目并承諾層級(jí)獎(jiǎng)勵(lì)。

這些網(wǎng)絡(luò)騙局統(tǒng)稱(chēng)“資金盤(pán)”。北京市盈科（深圳）律師事務(wù)所律師黃津梁表示，法學(xué)界稱(chēng)其為“傳銷(xiāo)式集資詐騙”，即通過(guò)傳銷(xiāo)手段實(shí)施集資詐騙犯罪活動(dòng)。

“這些騙局涉及集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪和組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)罪，集資詐騙罪最高刑罰是無(wú)期徒刑。組織領(lǐng)導(dǎo)者、核心骨干、業(yè)務(wù)員、推薦人都有因共同犯罪被追究刑事責(zé)任的法律風(fēng)險(xiǎn)?！彼f(shuō)。

密集警示虛擬幣非法集資

廣東深圳、廣州近日先后發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示。7月7日，深圳市防范和打擊非法金融活動(dòng)專(zhuān)責(zé)小組辦公室發(fā)文稱(chēng)，一些不法機(jī)構(gòu)以“金融創(chuàng)新”“數(shù)字資產(chǎn)”為噱頭，利用公眾對(duì)穩(wěn)定幣等了解不足，發(fā)行“虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”“數(shù)字資產(chǎn)”吸收資金，誘導(dǎo)交易炒作，擾亂經(jīng)濟(jì)金融秩序，滋生違法犯罪活動(dòng)，危害公眾財(cái)產(chǎn)安全。

7月16日，廣州市防范和打擊非法金融活動(dòng)專(zhuān)責(zé)小組發(fā)布提示，此類(lèi)不法機(jī)構(gòu)未經(jīng)許可，無(wú)公開(kāi)吸收公眾存款資質(zhì)。參與非法集資損失由集資參與人自行承擔(dān)。

提示還表示，虛擬貨幣不具法定貨幣等同法律地位，相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)屬非法金融活動(dòng)，境外虛擬貨幣交易所向境內(nèi)居民提供服務(wù)也屬非法金融活動(dòng)，參與投資交易有法律風(fēng)險(xiǎn)。

7月10日，湖南省地方金融管理局提示警惕新型網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)，稱(chēng)不法分子通過(guò)虛假包裝、偽造背景，注冊(cè)APP或網(wǎng)站，虛構(gòu)項(xiàng)目進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)詐騙，呈現(xiàn)跨境化、鏈條化特點(diǎn)，影響市場(chǎng)秩序，危害群眾財(cái)產(chǎn)安全。

湖南省地方金融管理局介紹，虛擬貨幣類(lèi)騙局打著去中心化旗號(hào)，虛構(gòu)技術(shù)背景和應(yīng)用場(chǎng)景，發(fā)行無(wú)價(jià)值代幣“質(zhì)押生息”，推出“挖礦工具”，請(qǐng)“幣圈大V”站臺(tái)，利用投資者心理欺詐。如“OURBIT數(shù)字貨幣交易平臺(tái)(歐比特平臺(tái))”宣稱(chēng)“新加坡注冊(cè)”“持有美英金融牌照”，虛構(gòu)交易假象，吸引投資者入局，誘導(dǎo)高杠桿投資，發(fā)展一級(jí)代理，操控?cái)?shù)據(jù)、鎖定賬號(hào)、游說(shuō)追加投資或封禁賬號(hào)詐騙投資者。

湖南省地方金融管理局稱(chēng)，我國(guó)規(guī)定虛擬貨幣兌換、買(mǎi)賣(mài)等業(yè)務(wù)不受法律保護(hù)，交易行為不合法。參與其中，資金可能損失，還可能卷入違法鏈條受法律嚴(yán)懲。

7月17日，云南省防范和打擊非法金融活動(dòng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布提示，提醒認(rèn)識(shí)“穩(wěn)定幣”等數(shù)字貨幣復(fù)雜性和波動(dòng)性，樹(shù)立正確貨幣觀念和理性投資理念，抵制虛擬貨幣炒作、非法代幣發(fā)行及未經(jīng)批準(zhǔn)的“數(shù)字資產(chǎn)”投資項(xiàng)目，保護(hù)個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全。

網(wǎng)絡(luò)騙局花樣翻新、難以防范

近年來(lái)，包括虛擬幣在內(nèi)，投資理財(cái)類(lèi)、消費(fèi)返利類(lèi)、虛構(gòu)項(xiàng)目類(lèi)、虛假網(wǎng)絡(luò)貸款類(lèi)、虛假征信類(lèi)、刷單返利類(lèi)、網(wǎng)絡(luò)游戲產(chǎn)品虛假交易類(lèi)、網(wǎng)絡(luò)短劇虛假投資類(lèi)等網(wǎng)絡(luò)騙局花樣翻新、滲透廣泛、隱蔽性強(qiáng)，讓人防不勝防。

投資理財(cái)類(lèi)騙局中，據(jù)地方金融監(jiān)管部門(mén)提示，此類(lèi)騙局冒充正規(guī)機(jī)構(gòu)，設(shè)資金盤(pán)、套牌金融APP、虛假外匯平臺(tái)，虛構(gòu)投資產(chǎn)品，以“保本高息”宣傳、“專(zhuān)家內(nèi)幕”消息誘導(dǎo)投資，以“投資返利”平臺(tái)轉(zhuǎn)移資金，資金隱蔽性強(qiáng)。

如鑫慷嘉標(biāo)榜為“迪拜黃金交易所（DGCX）中國(guó)分站”，稱(chēng)與中石油簽“戰(zhàn)略協(xié)議”，誘導(dǎo)充值，創(chuàng)建“TT”和“DGCX”APP，通過(guò)“TT”發(fā)跟單信號(hào)，投資者在“DGCX”交易。設(shè)多級(jí)分銷(xiāo)體系，激勵(lì)會(huì)員發(fā)展下線，引導(dǎo)充值USDT，50%被團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)瓜分，50%偽造盈利，提現(xiàn)扣10%“激活費(fèi)”?，F(xiàn)“DGCX”APP無(wú)法提現(xiàn)，稱(chēng)繳本金10%稅費(fèi)可提收益，可能二次“收割”。

消費(fèi)返利類(lèi)騙局常以綠色消費(fèi)、電商運(yùn)營(yíng)等為外衣，以“消費(fèi)全返”等為噱頭，依賴(lài)?yán)祟^維持資金鏈，誘導(dǎo)投資者買(mǎi)產(chǎn)品入會(huì)、發(fā)展下線獲高額返利。

如海順易購(gòu)打社交電商新零售旗號(hào)，冒充央企，購(gòu)物返利，分會(huì)員、創(chuàng)客、創(chuàng)投三級(jí)，創(chuàng)客、創(chuàng)投消費(fèi)返現(xiàn)周期長(zhǎng)，以“分享獎(jiǎng)勵(lì)”誘導(dǎo)發(fā)展下線，直推一人獲6%獎(jiǎng)勵(lì)，間推獲4%，集多種模式于一體。

虛構(gòu)項(xiàng)目類(lèi)騙局偽造政府背書(shū)，邀名人站臺(tái)，買(mǎi)廣告提升可信度，虛構(gòu)項(xiàng)目，散布涉詐APP。如EDA項(xiàng)目宣稱(chēng)由香港EDA集團(tuán)控股有限公司推出，以推廣“跨境電商和物流公司”為名，線上注冊(cè)、推廣，線下推介返利發(fā)展會(huì)員，鼓勵(lì)發(fā)展下線提升團(tuán)隊(duì)等級(jí)，是“龐氏騙局”、純資金盤(pán)操作。

傳銷(xiāo)式集資詐騙靠“拉人頭”裂變

黃津梁表示，多數(shù)資金盤(pán)公開(kāi)宣傳，用詐騙手段騙資金。為快速裂變，設(shè)“動(dòng)態(tài)收益”推廣機(jī)制，符合“交入門(mén)費(fèi)”“拉人頭”“組成層級(jí)團(tuán)隊(duì)計(jì)酬”傳銷(xiāo)要件。

他解釋?zhuān)瑥慕灰滋卣骺?，資金盤(pán)都有“投資—返利”特征。從收益特征看，分“靜態(tài)收益”和“動(dòng)態(tài)收益”?！办o態(tài)收益”指投資人僅投資獲固定收益；“動(dòng)態(tài)收益”指投資人“拉人頭”獲高額提成，發(fā)展人員和資金越多收益越多。

從回報(bào)率看，資金盤(pán)回報(bào)率和可信度負(fù)相關(guān)?？尚哦鹊?，靠高回報(bào)率吸引投資人。

資金盤(pán)參與者分三類(lèi)：“操盤(pán)手”騙錢(qián)牟利；“聰明人”專(zhuān)業(yè)玩盤(pán)賺快錢(qián)；“老實(shí)人”受騙參與，損失慘重。

黃津梁說(shuō)，爆雷前，參與者用“平臺(tái)合法合規(guī)、國(guó)家監(jiān)管、沒(méi)有讓一個(gè)人虧損”等話(huà)術(shù)包裝騙局，維持資金盤(pán)存續(xù)擴(kuò)張和兌付。

“普通投資者發(fā)現(xiàn)高回報(bào)理財(cái)產(chǎn)品和投資公司，線上可用AI工具咨詢(xún)非法集資風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)率是否合理；線下可向派出所、金融部門(mén)工作人員咨詢(xún)。”他說(shuō)。

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