近日，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《征求意見稿》），并于8月4日 - 9月3日面向社會(huì)公開征求意見。

與2022年1月監(jiān)管部門發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》）相比，《征求意見稿》簡(jiǎn)化了現(xiàn)金存取的盡職調(diào)查要求，不再保留5萬元以上現(xiàn)金存取款需“了解并登記資金來源和用途”的相關(guān)表述。

早在2022年1月19日，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)共同宣布《管理辦法》于2022年3月1日起正式施行。

《管理辦法》第十條曾規(guī)定，“商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途?！?/p>

該規(guī)定當(dāng)時(shí)引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注和熱議，“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元要登記”話題一度沖上微博熱搜。有網(wǎng)友表示不理解，稱“這是我的錢，憑啥告訴你來源？”“這是我的錢，我愛怎么用就怎么用，憑什么要報(bào)備?！?/p>

中國(guó)人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人當(dāng)年回應(yīng)稱，從統(tǒng)計(jì)上看，當(dāng)時(shí)我國(guó)超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右，《管理辦法》第十條的規(guī)定總體上對(duì)客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小。

《管理辦法》發(fā)布一個(gè)月后，即2022年2月21日，三大監(jiān)管部門公告，原定2022年3月1日起施行的《管理辦法》因技術(shù)原因暫緩施行，相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。

值得注意的是，本次《征求意見稿》不再保留5萬元以上現(xiàn)金存取款需“了解并登記資金來源和用途”的相關(guān)表述。

《征求意見稿》還提到，“為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實(shí)物貴金屬買賣、銷售各類金融產(chǎn)品等一次性金融服務(wù)且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的”，銀行等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)只需“開展客戶盡職調(diào)查、登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件”。

記者注意到，《征求意見稿》第七條規(guī)定，“對(duì)于洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)較高的情形，了解客戶的資金來源和用途，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況采取強(qiáng)化的盡職調(diào)查措施?！庇纱丝梢姡瑹o需提供“資金來源或用途”并非絕對(duì)，反洗錢監(jiān)管并未放松。

銀行反洗錢、合規(guī)實(shí)務(wù)專家汪靈罡指出，從制定《管理辦法》，到暫停實(shí)施，再到制定一個(gè)完全同名的新監(jiān)管規(guī)則來取而代之，可見反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在不斷與市場(chǎng)主體的交互中，靈活變通監(jiān)管的思路和方法。

來源 / 南方都市b報(bào)

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