近日，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《金融機構客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），并于8月4日 - 9月3日面向社會公開征求意見。

與2022年1月監(jiān)管部門發(fā)布的《金融機構客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》）相比，《征求意見稿》簡化了現(xiàn)金存取的盡職調(diào)查要求，不再保留5萬元以上現(xiàn)金存取款需“了解并登記資金來源和用途”的相關表述。

早在2022年1月19日，中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會共同宣布《管理辦法》于2022年3月1日起正式施行。

《管理辦法》第十條曾規(guī)定，“商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途?！?/p>

該規(guī)定當時引發(fā)社會廣泛關注和熱議，“個人存取現(xiàn)金超5萬元要登記”話題一度沖上微博熱搜。有網(wǎng)友表示不理解，稱“這是我的錢，憑啥告訴你來源？”“這是我的錢，我愛怎么用就怎么用，憑什么要報備?！?/p>

中國人民銀行有關司局負責人當年回應稱，從統(tǒng)計上看，當時我國超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務的2%左右，《管理辦法》第十條的規(guī)定總體上對客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務影響較小。

《管理辦法》發(fā)布一個月后，即2022年2月21日，三大監(jiān)管部門公告，原定2022年3月1日起施行的《管理辦法》因技術原因暫緩施行，相關業(yè)務按原規(guī)定辦理。

值得注意的是，本次《征求意見稿》不再保留5萬元以上現(xiàn)金存取款需“了解并登記資金來源和用途”的相關表述。

《征求意見稿》還提到，“為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產(chǎn)品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的”，銀行等金融機構和從事匯兌業(yè)務的機構只需“開展客戶盡職調(diào)查、登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件”。

記者注意到，《征求意見稿》第七條規(guī)定，“對于洗錢或者恐怖融資風險較高的情形，了解客戶的資金來源和用途，并根據(jù)風險狀況采取強化的盡職調(diào)查措施?！庇纱丝梢?，無需提供“資金來源或用途”并非絕對，反洗錢監(jiān)管并未放松。

銀行反洗錢、合規(guī)實務專家汪靈罡指出，從制定《管理辦法》，到暫停實施，再到制定一個完全同名的新監(jiān)管規(guī)則來取而代之，可見反洗錢監(jiān)管機構也在不斷與市場主體的交互中，靈活變通監(jiān)管的思路和方法。

來源 / 南方都市b報

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