重大調(diào)整來襲！

這與個(gè)人存款密切相關(guān)……

中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《管理辦法》），并面向社會(huì)公開征求意見，截止日期為9月3日。

網(wǎng)站截圖

新規(guī)中最受關(guān)注的變化是：取消了2022年版監(jiān)管規(guī)則里個(gè)人辦理單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)“了解并登記資金來源或用途”的硬性要求。

此外，當(dāng)為客戶提供現(xiàn)金匯款、實(shí)物貴金屬買賣等一次性交易金額超過5萬元的業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)仍需開展盡職調(diào)查，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

《征求意見稿》第九條

據(jù)中國經(jīng)營報(bào)消息，在《管理辦法》要求下，金融機(jī)構(gòu)需遵循“了解你的客戶”原則，識(shí)別并采取合理措施核實(shí)客戶及其受益所有人身份，根據(jù)客戶特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施。

未來，如何在“落實(shí)反洗錢盡職調(diào)查要求”與客戶體驗(yàn)、客戶隱私之間實(shí)現(xiàn)平衡，成為金融機(jī)構(gòu)面臨的挑戰(zhàn)。

業(yè)內(nèi)專家表示，銀行要在“合規(guī)底線”與 “體驗(yàn)溫度” 間找到動(dòng)態(tài)支點(diǎn)，可通過技術(shù)替代人工提升效率，精準(zhǔn)分級(jí)減少無效打擾，透明溝通消除隱私焦慮，最終實(shí)現(xiàn)“反洗錢合規(guī)不打折，客戶體驗(yàn)不降級(jí)，隱私保護(hù)不松懈”的三重目標(biāo)。

未來《管理辦法》相關(guān)要求落地實(shí)施后，會(huì)給金融機(jī)構(gòu)帶來哪些挑戰(zhàn)呢？

一是金融機(jī)構(gòu)需升級(jí)系統(tǒng)以支撐新的管理要求，這對(duì)銀行的技術(shù)投入和數(shù)據(jù)治理能力提出了更高要求。二是規(guī)則細(xì)化導(dǎo)致操作復(fù)雜性增加，對(duì)于“高風(fēng)險(xiǎn)客戶”的界定和分級(jí)管理，需要制定更具體的內(nèi)部流程。三是跨境業(yè)務(wù)的合規(guī)管理難度可能會(huì)加大，若客戶涉及境外關(guān)聯(lián)方，需同時(shí)符合國際反洗錢標(biāo)準(zhǔn)與國內(nèi)新規(guī)的雙重要求，避免出現(xiàn)合規(guī)沖突。

本文僅代表作者觀點(diǎn)，版權(quán)歸原創(chuàng)者所有，如需轉(zhuǎn)載請(qǐng)?jiān)谖闹凶⒚鱽碓醇白髡呙帧?/p>

免責(zé)聲明：本文系轉(zhuǎn)載編輯文章，僅作分享之用。如分享內(nèi)容、圖片侵犯到您的版權(quán)或非授權(quán)發(fā)布，請(qǐng)及時(shí)與我們聯(lián)系進(jìn)行審核處理或刪除，您可以發(fā)送材料至郵箱：service@tojoy.com