來(lái) 源：正和島

01.

扎心，報(bào)復(fù)性消費(fèi)不會(huì)來(lái)了

如果沒(méi)有收入，你的存款能夠支撐多久？

這是2020年這場(chǎng)疫情“黑天鵝”下，最受熱議的一個(gè)話題。

“10塊錢以上的活動(dòng)別叫我”，以前是個(gè)玩笑話，但現(xiàn)在可能是認(rèn)真的了。

一個(gè)很扎心的事實(shí)是：大多數(shù)人年輕人，甚至是中年人并沒(méi)有多少存款。

人們驚訝地發(fā)現(xiàn)，這個(gè)社會(huì)的收入呈“冪律分布”，極少數(shù)“勝者”賺走大部分的錢，也就是我們常聽到的“二八法則”，20%的人賺走80%的錢。

有人在家兩年不上班都可以，有的人兩個(gè)月就不行；有的企業(yè)可能停產(chǎn)停工停業(yè)1年都沒(méi)問(wèn)題，有的可能兩個(gè)月都扛不過(guò)，開始裁員、降薪，陸續(xù)有人“被優(yōu)化”，在最需要錢的時(shí)候失業(yè)了。

2020年，考驗(yàn)每個(gè)國(guó)家、企業(yè)、家庭和個(gè)人的承受力與修復(fù)力。

在這個(gè)殘酷的環(huán)境下，大部分人的消費(fèi)習(xí)慣和心理發(fā)生了變化。

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，今年1-2月份，社會(huì)消費(fèi)品零售總額同比下降20.5%。

而央行4月28日發(fā)布的一份問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告顯示，53%的居民傾向于“更多儲(chǔ)蓄”，一季度住戶存款增加6.47萬(wàn)億元，比去年同期多增加4012億元。

絕大多數(shù)人的消費(fèi)習(xí)慣和心理進(jìn)一步“去過(guò)度化”，花錢不再敢大手大腳：

麥肯錫近期一項(xiàng)調(diào)查顯示，20%-30%的中國(guó)受訪者表示將保持謹(jǐn)慎，要么略減，要么大幅縮減消費(fèi)。

意大利一份研究報(bào)告顯示，受疫情影響，全球奢侈品銷售總額最高將損失300-400億歐元，其中中國(guó)市場(chǎng)是銷售“重災(zāi)區(qū)”。

哪有什么報(bào)復(fù)性消費(fèi)，更多是報(bào)復(fù)性存款。

因?yàn)樵絹?lái)越多人開始意識(shí)到，對(duì)抗突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)最重要的基礎(chǔ)，只能是財(cái)富和物資基礎(chǔ)。沒(méi)有錢的人生是脆弱的、沒(méi)有安全感的。

可以預(yù)見的是，后疫情時(shí)代，人們會(huì)更加追求穩(wěn)妥的就業(yè)、投資，更青睞購(gòu)買保險(xiǎn)，性價(jià)比更高的消費(fèi)，甚至報(bào)復(fù)性存錢。

另一方面，人們的健康意識(shí)開始顯著提升。疫情之下，人們?cè)诮】捣矫娴南M(fèi)比例是在上升的。比如Switch健身環(huán)熱銷，原價(jià)不到600元被一路炒到1800元。

這場(chǎng)疫情，讓大家意識(shí)到了健康有多重要。因?yàn)閷?shí)在是病不起了。

絕大多數(shù)中青年人的儲(chǔ)蓄，在面臨突發(fā)危機(jī)時(shí)可以說(shuō)是捉襟見肘的，自己唯一能期盼的只有少生病。

02.

未來(lái)10年，

慢性病是中國(guó)家庭最大的挑戰(zhàn)

但在后疫情時(shí)代，卻有著一個(gè)基數(shù)龐大而又容易被人忽略的急迫威脅。

那就是慢性病。

據(jù)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)符合世界衛(wèi)生組織關(guān)于健康定義的人群只占總?cè)丝跀?shù)的15%，同時(shí)有15%的人處在疾病狀態(tài)中，剩下70%的人處在“亞健康”狀態(tài)。

而“亞健康”的下一個(gè)狀態(tài)可能就是慢性病，當(dāng)前我國(guó)已經(jīng)有3億的慢性病人群，占據(jù)了我國(guó)人口近1/5。

這個(gè)威脅比一場(chǎng)流行病要大得多，接下來(lái)人們將面臨的一個(gè)重大健康危機(jī)，可能就是由慢性病引起的。

什么是慢性??？最主要的4種重點(diǎn)慢性病包括：心腦血管疾病、癌癥、糖尿病、慢性呼吸系統(tǒng)疾病。

與流行病不同的是，癌癥、心腦血管疾病并非突發(fā)疾病，它的形成是一個(gè)常年累月積累的過(guò)程，是以慢性病的狀態(tài)存在。由于它們的發(fā)病周期長(zhǎng)，人們平常的重視度嚴(yán)重不足。

但一個(gè)非常嚴(yán)峻的事實(shí)是，在死亡率排名中，慢性病引起的死亡率占比達(dá)到了86.6%，而癌癥、心腦血管疾病、慢性呼吸系統(tǒng)疾病又占據(jù)慢性病死因的近80%。

稍微看一下便知道形勢(shì)有多嚴(yán)峻了：

據(jù)衛(wèi)生部公布的“中國(guó)居民營(yíng)養(yǎng)與健康現(xiàn)狀”報(bào)告顯示，中國(guó)高血壓患者超過(guò)2億人，每年增加1000萬(wàn)人。

心腦血管疾病患者超過(guò)2億人，占我國(guó)每年總死亡人數(shù)的1/3。

我國(guó)目前處于“糖朝盛世”，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2017年我國(guó)糖尿病患者（20-79歲）人數(shù)達(dá)到1.14億人，未確診的糖尿病患者人數(shù)為6130萬(wàn)人，是名副其實(shí)的“糖尿病第一大國(guó)”。糖尿病可能導(dǎo)致的后果包括失明、中風(fēng)、腎衰竭、心臟病等等。

可以說(shuō)，人這一生遭遇到慢性病的幾率，比遭遇流行病的概率要大得多。

更致命的是，人們對(duì)于慢性病有一個(gè)極大的誤區(qū)：總誤以為慢性病是老年病，中青年對(duì)此關(guān)注度低，但其實(shí)慢性病更是中青年病。

體檢數(shù)據(jù)顯示，18-55歲的中青年群體，在體檢時(shí)高血壓前期問(wèn)題占比35%-49%，高血尿酸占比25%-43%，甲狀腺結(jié)節(jié)占比18%-42%，脂肪肝占比16%-54%，腰頸椎骨質(zhì)增生10%-74%。

慢性病正呈現(xiàn)出年輕化的趨勢(shì)。絕大多數(shù)都是由不良生活方式導(dǎo)致的，大多數(shù)中青年人仗著自己年輕，經(jīng)常肆無(wú)忌憚地吃高糖高脂高熱量食物、生活作息不規(guī)律，熬夜成為常態(tài)、抽煙嗜酒等，等發(fā)現(xiàn)問(wèn)題時(shí)已是追悔莫及。

有人甚至自嘲，過(guò)了30歲，不再是“三十而立”，而是“三十而病”了。

對(duì)普通民眾來(lái)說(shuō)，絕大多數(shù)人的認(rèn)知是滯后的——出了問(wèn)題，解決問(wèn)題。但由于慢性病的發(fā)病緩慢，許多人在患病時(shí)期并未察覺，一旦發(fā)病后，其實(shí)就已經(jīng)被許多保險(xiǎn)拒在門檻之外。

即使能投上保，許多產(chǎn)品是以加費(fèi)或除外責(zé)任的方式進(jìn)行投保，對(duì)已患病部分除外責(zé)任，并不能起到全面的保障。同時(shí)因病投保理賠經(jīng)常造成糾紛，投保人權(quán)益并不能得到很好的保障。

而慢性病的治療費(fèi)用一般都十分高昂。試想，若沒(méi)有國(guó)家、保險(xiǎn)兜底，面臨疾病多少普通家庭將陷入到財(cái)務(wù)危機(jī)中？

無(wú)論是慢性病還是流行病的看病費(fèi)用，都價(jià)格不菲，以最近的新冠肺炎為例，有患者在微博上發(fā)了自己的新冠肺炎賬單，金額近74萬(wàn)。

一名危重癥患者在ICU待了10幾天，平均每天要輸兩瓶白蛋白，每瓶425元；丙球蛋白每天8瓶，600元一瓶；人工肺ECMO機(jī)器開機(jī)就是5萬(wàn)元，機(jī)器運(yùn)轉(zhuǎn)一天要2萬(wàn)元，其他藥物、人力同樣費(fèi)錢。

要知道2019年，我國(guó)全體居民的人均可支配收入為3萬(wàn)元。

慢性病的治療周期則更長(zhǎng)，許多人的收入顯然不足以應(yīng)對(duì)這種較大的疾病危機(jī)。

中青年是未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍，但慢性病年輕化這一威脅卻又如影隨形?？梢哉f(shuō)中青年慢病現(xiàn)象，將成為未來(lái)家庭要面對(duì)的主要財(cái)務(wù)危機(jī)來(lái)源。

03.

平安健康險(xiǎn)，為什么不一樣？

那到底該怎么辦？

“把風(fēng)險(xiǎn)交給保險(xiǎn)，把機(jī)會(huì)留給自己。”

健康險(xiǎn)是一種不錯(cuò)的解決方案。它誕生的初衷，正是幫助家庭和個(gè)人解決健康風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，轉(zhuǎn)嫁因疾病帶來(lái)的家庭財(cái)務(wù)壓力。

近期，平安健康A(chǔ)PP針對(duì)慢性病推出了“平安i康?！ぐ偃f(wàn)醫(yī)療（慢病版）”產(chǎn)品。此前推出的三高慢病可投保的“平安i康?！だ夏赆t(yī)療”等多款產(chǎn)品，受到了用戶熱捧。

具體來(lái)說(shuō)，它有哪些內(nèi)容？對(duì)普通家庭而言，又能夠解決什么問(wèn)題呢？

1. 承保范圍更廣

一般來(lái)說(shuō)，百萬(wàn)醫(yī)療產(chǎn)品支持的是健康人群投保，“平安i康?！ぐ偃f(wàn)醫(yī)療（慢病版）”面向更大眾的慢病/亞健康人群，117種特定疾病患者符合《健康告知》要求可投保，核保門檻更寬松，特定慢病人群也有了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)投保選擇。

符合《健康告知》的甲狀腺結(jié)節(jié)、甲亢、甲減可買，符合《健康告知》的2型糖尿病、原發(fā)型高血壓、乳腺結(jié)節(jié)等慢病可買。

2. 各類醫(yī)療最高可報(bào)銷400萬(wàn)元

“平安i康?！ぐ偃f(wàn)醫(yī)療（慢病版）”的產(chǎn)品價(jià)格非常有性價(jià)比，月交最低價(jià)僅為18.2元起，可以報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)的最高上限是400萬(wàn)元，報(bào)銷二級(jí)及以上公立醫(yī)院普通部住院費(fèi)，用藥不受醫(yī)保目錄限制。

同時(shí)，大家可以根據(jù)自己的情況，選擇不同的4個(gè)主險(xiǎn)類型（糖尿病版、高血壓版、甲狀腺結(jié)節(jié)版、其他慢病版），還有2個(gè)可選附加包（保費(fèi)為100萬(wàn)的質(zhì)子重離子醫(yī)療，保費(fèi)為150萬(wàn)的惡性腫瘤特藥）。

3. 貼心的醫(yī)療和健康管理服務(wù)

出險(xiǎn)后安排三甲醫(yī)院住院，不用排隊(duì)，另外平安健康A(chǔ)PP內(nèi)會(huì)提供私人健康顧問(wèn)服務(wù)，三甲醫(yī)院醫(yī)生7*24小時(shí)不限次提供在線咨詢服務(wù)。幫用戶解讀體檢報(bào)告，制定個(gè)性化定制指標(biāo)監(jiān)控方案、個(gè)性化飲食、運(yùn)動(dòng)、用藥指導(dǎo)；遇到問(wèn)題，還可視頻問(wèn)診，支持在線開處方，支持送藥上門服務(wù)（藥費(fèi)自理）。

另外，看病治病變得更方便?？梢詾橛脩舭才湃揍t(yī)院住院；惡性腫瘤二次復(fù)診，專家提供復(fù)診，降低誤診風(fēng)險(xiǎn)；還包括醫(yī)護(hù)人員上門護(hù)理等服務(wù)，最終幫用戶做好健康管理。

4. 獨(dú)特的HRC健康信用體系

平安健康A(chǔ)PP的重點(diǎn)是“HRC健康信用體系”。這套體系是平安獨(dú)創(chuàng)的信用模式。用戶加入HRC后，可以通過(guò)運(yùn)動(dòng)、跑步、記錄血壓血糖等方式記錄自己的健康情況，這些健康指標(biāo)會(huì)以健康信用分的方式體現(xiàn)。

健康信用分解決的第一個(gè)問(wèn)題是幫助用戶降低付費(fèi)產(chǎn)品的費(fèi)率，針對(duì)不同用戶量身定價(jià)。當(dāng)用戶的健康信用處于良好水平時(shí)，用戶可以享受一系列健康權(quán)益，包括在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)享受最高30%的費(fèi)率優(yōu)惠。

2020年的這場(chǎng)疫情，讓許多人恍然明白了這個(gè)道理：

千萬(wàn)不要等到來(lái)不及，才明白健康的重要性。