來 源：正和島

01.

扎心，報復性消費不會來了

如果沒有收入，你的存款能夠支撐多久？

這是2020年這場疫情“黑天鵝”下，最受熱議的一個話題。

“10塊錢以上的活動別叫我”，以前是個玩笑話，但現(xiàn)在可能是認真的了。

一個很扎心的事實是：大多數(shù)人年輕人，甚至是中年人并沒有多少存款。

人們驚訝地發(fā)現(xiàn)，這個社會的收入呈“冪律分布”，極少數(shù)“勝者”賺走大部分的錢，也就是我們常聽到的“二八法則”，20%的人賺走80%的錢。

有人在家兩年不上班都可以，有的人兩個月就不行；有的企業(yè)可能停產停工停業(yè)1年都沒問題，有的可能兩個月都扛不過，開始裁員、降薪，陸續(xù)有人“被優(yōu)化”，在最需要錢的時候失業(yè)了。

2020年，考驗每個國家、企業(yè)、家庭和個人的承受力與修復力。

在這個殘酷的環(huán)境下，大部分人的消費習慣和心理發(fā)生了變化。

國家統(tǒng)計局數(shù)據顯示，今年1-2月份，社會消費品零售總額同比下降20.5%。

而央行4月28日發(fā)布的一份問卷調查報告顯示，53%的居民傾向于“更多儲蓄”，一季度住戶存款增加6.47萬億元，比去年同期多增加4012億元。

絕大多數(shù)人的消費習慣和心理進一步“去過度化”，花錢不再敢大手大腳：

麥肯錫近期一項調查顯示，20%-30%的中國受訪者表示將保持謹慎，要么略減，要么大幅縮減消費。

意大利一份研究報告顯示，受疫情影響，全球奢侈品銷售總額最高將損失300-400億歐元，其中中國市場是銷售“重災區(qū)”。

哪有什么報復性消費，更多是報復性存款。

因為越來越多人開始意識到，對抗突發(fā)風險的一個最重要的基礎，只能是財富和物資基礎。沒有錢的人生是脆弱的、沒有安全感的。

可以預見的是，后疫情時代，人們會更加追求穩(wěn)妥的就業(yè)、投資，更青睞購買保險，性價比更高的消費，甚至報復性存錢。

另一方面，人們的健康意識開始顯著提升。疫情之下，人們在健康方面的消費比例是在上升的。比如Switch健身環(huán)熱銷，原價不到600元被一路炒到1800元。

這場疫情，讓大家意識到了健康有多重要。因為實在是病不起了。

絕大多數(shù)中青年人的儲蓄，在面臨突發(fā)危機時可以說是捉襟見肘的，自己唯一能期盼的只有少生病。

02.

未來10年，

慢性病是中國家庭最大的挑戰(zhàn)

但在后疫情時代，卻有著一個基數(shù)龐大而又容易被人忽略的急迫威脅。

那就是慢性病。

據數(shù)據顯示，中國符合世界衛(wèi)生組織關于健康定義的人群只占總人口數(shù)的15%，同時有15%的人處在疾病狀態(tài)中，剩下70%的人處在“亞健康”狀態(tài)。

而“亞健康”的下一個狀態(tài)可能就是慢性病，當前我國已經有3億的慢性病人群，占據了我國人口近1/5。

這個威脅比一場流行病要大得多，接下來人們將面臨的一個重大健康危機，可能就是由慢性病引起的。

什么是慢性??？最主要的4種重點慢性病包括：心腦血管疾病、癌癥、糖尿病、慢性呼吸系統(tǒng)疾病。

與流行病不同的是，癌癥、心腦血管疾病并非突發(fā)疾病，它的形成是一個常年累月積累的過程，是以慢性病的狀態(tài)存在。由于它們的發(fā)病周期長，人們平常的重視度嚴重不足。

但一個非常嚴峻的事實是，在死亡率排名中，慢性病引起的死亡率占比達到了86.6%，而癌癥、心腦血管疾病、慢性呼吸系統(tǒng)疾病又占據慢性病死因的近80%。

稍微看一下便知道形勢有多嚴峻了：

據衛(wèi)生部公布的“中國居民營養(yǎng)與健康現(xiàn)狀”報告顯示，中國高血壓患者超過2億人，每年增加1000萬人。

心腦血管疾病患者超過2億人，占我國每年總死亡人數(shù)的1/3。

我國目前處于“糖朝盛世”，據統(tǒng)計，2017年我國糖尿病患者（20-79歲）人數(shù)達到1.14億人，未確診的糖尿病患者人數(shù)為6130萬人，是名副其實的“糖尿病第一大國”。糖尿病可能導致的后果包括失明、中風、腎衰竭、心臟病等等。

可以說，人這一生遭遇到慢性病的幾率，比遭遇流行病的概率要大得多。

更致命的是，人們對于慢性病有一個極大的誤區(qū)：總誤以為慢性病是老年病，中青年對此關注度低，但其實慢性病更是中青年病。

體檢數(shù)據顯示，18-55歲的中青年群體，在體檢時高血壓前期問題占比35%-49%，高血尿酸占比25%-43%，甲狀腺結節(jié)占比18%-42%，脂肪肝占比16%-54%，腰頸椎骨質增生10%-74%。

慢性病正呈現(xiàn)出年輕化的趨勢。絕大多數(shù)都是由不良生活方式導致的，大多數(shù)中青年人仗著自己年輕，經常肆無忌憚地吃高糖高脂高熱量食物、生活作息不規(guī)律，熬夜成為常態(tài)、抽煙嗜酒等，等發(fā)現(xiàn)問題時已是追悔莫及。

有人甚至自嘲，過了30歲，不再是“三十而立”，而是“三十而病”了。

對普通民眾來說，絕大多數(shù)人的認知是滯后的——出了問題，解決問題。但由于慢性病的發(fā)病緩慢，許多人在患病時期并未察覺，一旦發(fā)病后，其實就已經被許多保險拒在門檻之外。

即使能投上保，許多產品是以加費或除外責任的方式進行投保，對已患病部分除外責任，并不能起到全面的保障。同時因病投保理賠經常造成糾紛，投保人權益并不能得到很好的保障。

而慢性病的治療費用一般都十分高昂。試想，若沒有國家、保險兜底，面臨疾病多少普通家庭將陷入到財務危機中？

無論是慢性病還是流行病的看病費用，都價格不菲，以最近的新冠肺炎為例，有患者在微博上發(fā)了自己的新冠肺炎賬單，金額近74萬。

一名危重癥患者在ICU待了10幾天，平均每天要輸兩瓶白蛋白，每瓶425元；丙球蛋白每天8瓶，600元一瓶；人工肺ECMO機器開機就是5萬元，機器運轉一天要2萬元，其他藥物、人力同樣費錢。

要知道2019年，我國全體居民的人均可支配收入為3萬元。

慢性病的治療周期則更長，許多人的收入顯然不足以應對這種較大的疾病危機。

中青年是未來經濟發(fā)展的主力軍，但慢性病年輕化這一威脅卻又如影隨形。可以說中青年慢病現(xiàn)象，將成為未來家庭要面對的主要財務危機來源。

03.

平安健康險，為什么不一樣？

那到底該怎么辦？

“把風險交給保險，把機會留給自己?！?/span>

健康險是一種不錯的解決方案。它誕生的初衷，正是幫助家庭和個人解決健康風險問題，轉嫁因疾病帶來的家庭財務壓力。

近期，平安健康APP針對慢性病推出了“平安i康?！ぐ偃f醫(yī)療（慢病版）”產品。此前推出的三高慢病可投保的“平安i康保·老年醫(yī)療”等多款產品，受到了用戶熱捧。

具體來說，它有哪些內容？對普通家庭而言，又能夠解決什么問題呢？

1. 承保范圍更廣

一般來說，百萬醫(yī)療產品支持的是健康人群投保，“平安i康?！ぐ偃f醫(yī)療（慢病版）”面向更大眾的慢病/亞健康人群，117種特定疾病患者符合《健康告知》要求可投保，核保門檻更寬松，特定慢病人群也有了百萬醫(yī)療險投保選擇。

符合《健康告知》的甲狀腺結節(jié)、甲亢、甲減可買，符合《健康告知》的2型糖尿病、原發(fā)型高血壓、乳腺結節(jié)等慢病可買。

2. 各類醫(yī)療最高可報銷400萬元

“平安i康保·百萬醫(yī)療（慢病版）”的產品價格非常有性價比，月交最低價僅為18.2元起，可以報銷醫(yī)療費的最高上限是400萬元，報銷二級及以上公立醫(yī)院普通部住院費，用藥不受醫(yī)保目錄限制。

同時，大家可以根據自己的情況，選擇不同的4個主險類型（糖尿病版、高血壓版、甲狀腺結節(jié)版、其他慢病版），還有2個可選附加包（保費為100萬的質子重離子醫(yī)療，保費為150萬的惡性腫瘤特藥）。

3. 貼心的醫(yī)療和健康管理服務

出險后安排三甲醫(yī)院住院，不用排隊，另外平安健康APP內會提供私人健康顧問服務，三甲醫(yī)院醫(yī)生7*24小時不限次提供在線咨詢服務。幫用戶解讀體檢報告，制定個性化定制指標監(jiān)控方案、個性化飲食、運動、用藥指導；遇到問題，還可視頻問診，支持在線開處方，支持送藥上門服務（藥費自理）。

另外，看病治病變得更方便?？梢詾橛脩舭才湃揍t(yī)院住院；惡性腫瘤二次復診，專家提供復診，降低誤診風險；還包括醫(yī)護人員上門護理等服務，最終幫用戶做好健康管理。

4. 獨特的HRC健康信用體系

平安健康APP的重點是“HRC健康信用體系”。這套體系是平安獨創(chuàng)的信用模式。用戶加入HRC后，可以通過運動、跑步、記錄血壓血糖等方式記錄自己的健康情況，這些健康指標會以健康信用分的方式體現(xiàn)。

健康信用分解決的第一個問題是幫助用戶降低付費產品的費率，針對不同用戶量身定價。當用戶的健康信用處于良好水平時，用戶可以享受一系列健康權益，包括在購買保險時享受最高30%的費率優(yōu)惠。

2020年的這場疫情，讓許多人恍然明白了這個道理：

千萬不要等到來不及，才明白健康的重要性。