受臺(tái)風(fēng)“杜蘇芮”的影響，京津冀遭受了嚴(yán)重的災(zāi)難。

據(jù)中華人民共和國(guó)金融監(jiān)督管理局北京監(jiān)管局消息，截至8月1日上午10時(shí)，北京地區(qū)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已收到6786份保險(xiǎn)報(bào)告，損失報(bào)告額度為1.66億元。其中，門(mén)頭溝、房山地區(qū)損失報(bào)告額度為8425.7萬(wàn)元。目前，各保險(xiǎn)公司正在積極克服困難，開(kāi)辟綠色通道，隨后正在進(jìn)行固定損失理賠。

所有員工都處于緊急救援狀態(tài)，救援資源緊張。由于大量汽車涉水、浸泡在水中，被洪水沖走、沖走，保險(xiǎn)公司的救援服務(wù)很難及時(shí)到來(lái)。一些“黑色托車”利用車主的焦慮“乘火搶劫”。

第一，車險(xiǎn)救援長(zhǎng)期排隊(duì)，“黑托車”乘火搶劫

從北京到河北固安接孩子的趙女士沒(méi)想到，7月30日，她不僅被連車淹沒(méi)，還差點(diǎn)被黑拖車帶到荒山野嶺。最后，趙女士報(bào)了警，給黑拖車司機(jī)600元才脫身?；貞浧鹉翘斓慕?jīng)歷，趙女士還是覺(jué)得害怕。

趙女士告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，她的車底盤(pán)比較低，水位不是很深的時(shí)候就被淹了。之后雨越來(lái)越大，水位暴漲。因?yàn)橘I(mǎi)了車損險(xiǎn)，不會(huì)賠償?shù)诙位馂?zāi)，所以只能馬上停下來(lái)?yè)艽虮ｋU(xiǎn)公司等待救援。由于京津冀暴雨造成的災(zāi)難比較嚴(yán)重，保險(xiǎn)公司的救援服務(wù)很難及時(shí)到來(lái)。

據(jù)趙女士回憶，一個(gè)自稱是固安當(dāng)?shù)匾患?S店的陌生男子，自稱托車就在附近，店面只有4公里左右。為了盡快將車輛轉(zhuǎn)移到相對(duì)干燥的地方，趙女士的家人同意將車輛拖到附近的4S商店，與陌生人有關(guān)。

然而，經(jīng)過(guò)20多公里的托車，趙女士發(fā)現(xiàn)外面越來(lái)越荒涼。天黑了，“4S店員工”早就消失了。拖車司機(jī)告訴趙女士:“這輛車會(huì)開(kāi)到廊坊，前面有30多公里?！壁w女士告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，司機(jī)半途而廢，勸他們先回北京，把車留下來(lái)處理。

趙女士意識(shí)到自己可能遇到了一輛“黑色托車”，在與配偶協(xié)商后選擇了報(bào)警。之后，拖車司機(jī)的態(tài)度有所緩解，說(shuō)800元就放人放車。最后，趙女士給了拖車司機(jī)600元。在趙女士的要求下，拖車司機(jī)把車?yán)揭粋€(gè)加油站附近停下來(lái)。

7月31日凌晨，趙女士購(gòu)買(mǎi)了車險(xiǎn)所屬保險(xiǎn)公司提供的救援服務(wù)，趕到現(xiàn)場(chǎng)。保險(xiǎn)公司派出的一線調(diào)查人員認(rèn)為汽車的發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水了。然而，最終的索賠將在短時(shí)間內(nèi)確定。

據(jù)時(shí)代財(cái)經(jīng)調(diào)查，高速公路上總有來(lái)源不明的“黑色托車”來(lái)回行駛。一旦發(fā)現(xiàn)車輛發(fā)生故障或交通事故，這些黑色托車將立即停止。利用車主焦慮的心態(tài)，他們甚至哄騙和欺騙車主選擇自己的托車進(jìn)行救援。事故車輛被牽引后，他們開(kāi)始坐在地上起價(jià)。

車輛泡水后保險(xiǎn)到底賠不賠？

與趙女士的經(jīng)歷相比，涉水和浸泡車輛更為常見(jiàn)。“截至目前(8月1日晚10:00)，我的車已經(jīng)在水中浸泡了36個(gè)小時(shí)，保險(xiǎn)拖車救援服務(wù)還要排隊(duì)。”北京昌平一位車主陳剛(化名)告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)。

陳剛(化名)是北京昌平車主向時(shí)代財(cái)經(jīng)提供的汽車泡水事故地點(diǎn)GPS定位照片

陳剛告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，7月31日上午，他發(fā)現(xiàn)自己的車被淹了，于是當(dāng)場(chǎng)聯(lián)系了保險(xiǎn)公司。當(dāng)時(shí)車輛的整個(gè)引擎蓋都被吞沒(méi)了。8月1日晚，我聯(lián)系了保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司表示，拖車救援服務(wù)需要排隊(duì)，不清楚排隊(duì)需要多長(zhǎng)時(shí)間。因?yàn)榕菟畷r(shí)間長(zhǎng)，暫時(shí)無(wú)法判斷如何理賠。

按規(guī)定，如車主只購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，未購(gòu)買(mǎi)車損險(xiǎn)，遇暴雨等惡劣天氣，機(jī)動(dòng)車涉水保險(xiǎn)公司不予理賠。。北京海淀區(qū)的一位車主告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，他的車沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)車損險(xiǎn)，暴雨導(dǎo)致墻壁坍塌，壓碎了他的車。保險(xiǎn)公司不會(huì)索賠，只能承認(rèn)種子。

2020年9月，原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)研究制定了《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見(jiàn)》，改革后的車損險(xiǎn)包括涉水險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車涉水險(xiǎn)、救援費(fèi)用、發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水維修費(fèi)用等。。

但在特定前提下，如二次火災(zāi)、被保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人或司機(jī)故意制造保險(xiǎn)事故、停在危險(xiǎn)場(chǎng)所拒絕賠償?shù)?。，保險(xiǎn)公司可以拒絕車損險(xiǎn)理賠。

一家保險(xiǎn)公司的一名負(fù)責(zé)車險(xiǎn)咨詢和保險(xiǎn)的工作人員告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，只要購(gòu)買(mǎi)了車損險(xiǎn)，遇到這種惡劣天氣，車輛就會(huì)進(jìn)水或被沖走。不要二次開(kāi)火，盡快報(bào)警取證。聯(lián)系保險(xiǎn)公司24小時(shí)內(nèi)可以賠償，具體賠償和損失需要由索賠部門(mén)審核。

業(yè)內(nèi)人士告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，建議車主在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條例，了解保險(xiǎn)條款和免責(zé)聲明。同時(shí)要選擇信譽(yù)好、服務(wù)質(zhì)量高的保險(xiǎn)公司，咨詢專業(yè)人士了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的細(xì)節(jié)和限制。在極端天氣事件不可抗力的情況下，保護(hù)被保險(xiǎn)人權(quán)益的最佳方式是購(gòu)買(mǎi)包括車損險(xiǎn)在內(nèi)的所有保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)業(yè)作為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的“減振器”，在防洪減損方面發(fā)揮著不可替代的作用。

金融系統(tǒng)行業(yè)人士武忠告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，保險(xiǎn)是社會(huì)的“推動(dòng)者”和經(jīng)濟(jì)的“推動(dòng)者”，在服務(wù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、完善社會(huì)保障體系、完善防災(zāi)減災(zāi)體系等方面發(fā)揮著重要作用。從風(fēng)險(xiǎn)減少的角度來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)減少管理不僅體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)控制的前置性，而且從事后已經(jīng)失去了補(bǔ)償，轉(zhuǎn)變?yōu)槭孪?、事中或事件防范控制的概率降低；也體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)控制的主動(dòng)性，從被動(dòng)的“看天吃飯看運(yùn)氣”到主動(dòng)的“為保險(xiǎn)服務(wù)”，參與風(fēng)險(xiǎn)控制的轉(zhuǎn)變；也展現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)的人民性，通過(guò)充分發(fā)揮保險(xiǎn)社會(huì)管理功能，降低事故發(fā)生的概率。降低社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)總量，提高民生福祉。

本文來(lái)自微信微信官方賬號(hào):時(shí)代財(cái)經(jīng)APP （ID：tf-app），作家：羅東駿，編輯：盧泳志

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