互聯(lián)網(wǎng)巨頭在基金代銷業(yè)務(wù)方面也有新的動作。。

最近，京東推出了基金購買入口，用戶可以使用京東應(yīng)用程序購買基金。在業(yè)內(nèi)看來，京東基金入口的推出顯示了京東對財富管理業(yè)務(wù)的重要性。

面對互聯(lián)網(wǎng)基金銷售領(lǐng)域的激烈競爭，各機(jī)構(gòu)可能會根據(jù)各自的資源優(yōu)勢，從B端和C端做出自己的努力。其中，C端業(yè)務(wù)競爭更加激烈。除了依靠平臺本身的綜合流量，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、明確的定位和準(zhǔn)確的投資建議也非常重要。

01 JD.COMApp新增京東基金入口

記者注意到，JD.COMApp最近發(fā)生了新的變化，基金頻道植入JD.COMApp。用戶點擊首頁“我的”頁面后，可以看到新推出的“JD.COM基金”入口。

 

單擊此功能按鈕，頁面顯示基金頻道，購買基金。 來到京東的slogan下，有一個“小金庫”、“穩(wěn)健理財”、“高級理財”、多個專區(qū)，如“高端理財”。今年震蕩市各大網(wǎng)絡(luò)平臺的主要正收益區(qū)域也在其中。

總的來說，JD.COMApp上的基金產(chǎn)品庫包括貨幣、固定收益、權(quán)益等諸多領(lǐng)域?？蛻艨梢酝ㄟ^JD.COM基金的智能推薦系統(tǒng)，根據(jù)自己的資金性質(zhì)、風(fēng)險偏好、投資目標(biāo)和時間周期，獲得基金產(chǎn)品推薦。對于需要財務(wù)規(guī)劃和投資組合的用戶，JD.COMApp還提供了投資機(jī)構(gòu)的優(yōu)質(zhì)投資服務(wù)。通過“三分投資、七分投資”的經(jīng)營理念，用戶可以從買家的角度獲得專業(yè)的投資服務(wù)，同時提高投資體驗和收益。

其次，用戶可以獲得基金歷史表現(xiàn)、風(fēng)險評估、管理團(tuán)隊等全面信息。在JD.COM基金平臺上。此外，JD.COM基金還聯(lián)合供應(yīng)鏈構(gòu)建投資內(nèi)容生態(tài)，提供實時的市場動態(tài)、深入的研究報告和專業(yè)的投資觀點。

但在此之前，JD.COM金融App作為JD.COM科技的個人金融業(yè)務(wù)品牌，打造了基金板塊，承載了其基金代銷功能。JD.COM金融App依托基金代銷牌照開拓市場，其公司JD.COM肯特瑞基金銷售有限公司是經(jīng)中國證監(jiān)會批準(zhǔn)，擁有基金銷售牌照的獨立基金銷售機(jī)構(gòu)。

據(jù)一位接近JD.COM的知情人士透露，2023年是JD.COM集團(tuán)成立20周年，也是JD.COM科技旗下財富市場拓展的第10年。此時“基金”頻道已經(jīng)植入JD.COMApp，具有一定的意義。

關(guān)于JD.COMApp推出基金頻道的初衷，知情人士表示，“JD.COM基金致力于解決用戶選擇基金的問題，提升投資體驗。大家直接從JD.COM基金頻道購買公募基金等正規(guī)金融商品，讓投資者更放心、更安心、更省心?！?/p>

事實上，經(jīng)過JD.COM的不斷努力，JD.COM肯特瑞在基金代銷業(yè)務(wù)方面取得了顯著進(jìn)展。

近日，基金行業(yè)協(xié)會公布了第二季度公募基金銷售數(shù)據(jù)。JD.COM肯特瑞非貨基金銷售額同比增長81%，在TOP10銷售機(jī)構(gòu)中排名第一。非貨基金銷售額達(dá)1003億元，已成功躋身千億俱樂部。

 

目前，JD.COM肯特瑞已與120多家基金公司的12000多家商品合作，形成完整的產(chǎn)品矩陣。在B端，JD.COM肯特瑞開創(chuàng)了線下交易平臺，以滿足線下機(jī)構(gòu)的投資需求。目前，JD.COM肯特瑞有300多個B端客戶，其中1.5萬個代銷金融產(chǎn)品。 。

02 平臺效應(yīng)更容易產(chǎn)生

在很多業(yè)內(nèi)人士眼里，JD.COMApp的這種變化，對于提高其在線流量中的基金銷售份額非常有利，也體現(xiàn)了JD.COM金融在一定程度上做強(qiáng)做大理財業(yè)務(wù)的決心。

“據(jù)了解，這個入口已經(jīng)在JD.COM集團(tuán)內(nèi)部溝通了一段時間，所以JD.COM今年可能會在入口處做一些新的動作。”一位基金公司的電商人士直言不諱地說，“但是對于其效果如何，也可能需要配合市場趨勢進(jìn)行相應(yīng)的拓客活動?，F(xiàn)在市場比較低迷，短期內(nèi)的增量可能并不明顯。但是從長遠(yuǎn)來看，一旦市場好轉(zhuǎn)，顧客購買基金的想法就會增強(qiáng)，這個入口的上線必然會給投資者帶來極大的便利?！?/p>

他認(rèn)為，目前這個平臺的個人用戶擁有量并不是很高，很多都是機(jī)構(gòu)客戶擁有的?，F(xiàn)在基金購買頁面增強(qiáng)了，說明個人用戶更注重，但是從流量到客戶的轉(zhuǎn)化率可能還有很長的提升過程。

上海上海一位公開募集人士表示，通過JD.COMAPP直接進(jìn)入基金購買頁面要方便得多，而不是下載JD.COM金融App購買基金。就個人使用習(xí)慣而言，一般是通過每日基金和支付寶購買，不打算獨立下載JD.COM金融APP購買基金。

“然而，JD.COMApp手機(jī)一直存在。如果有吸引人的賣點，在JD.COMApp上下單基金產(chǎn)品也不會有沖突。金融的使用場景相對低頻，功能單一，客戶在線時間有限，更容易在生活廣域場景的同一入口下產(chǎn)生平臺效應(yīng)。”他進(jìn)一步說。

華南一位券商人士認(rèn)為，電商巨頭努力布局C端代銷業(yè)務(wù)，市場競爭將進(jìn)一步加劇。借助他們擅長的電子商務(wù)營銷方式，他們可以吸引相當(dāng)一部分成本敏感的用戶，尤其是銀行和經(jīng)紀(jì)渠道的長尾客戶。

但他也指出，與頭部網(wǎng)絡(luò)銷售平臺相比，JD.COM缺乏足夠的轉(zhuǎn)型和客戶培訓(xùn)，網(wǎng)上消費和投資理財?shù)乃悸凡町惡艽螅枰獣r間來檢驗?zāi)芊窨焖俪晒Α?/p>

“簡而言之，JD.COM基金入口的推出進(jìn)一步展示了JD.COM對財富管理業(yè)務(wù)的持續(xù)努力。通過把客戶體驗放在第一位，我們將努力打造以用戶為導(dǎo)向的一站式基金理財服務(wù)?！彼赋?。

值得一提的是，繼雪球之后，胡錫進(jìn)最近選擇了進(jìn)入JD.COM金融App。一位經(jīng)紀(jì)人認(rèn)為，“意見領(lǐng)袖更適合在線銷售模式，可以快速聚集用戶，創(chuàng)造話題。但從他過去的發(fā)帖風(fēng)格和人的定位來看，未來直接帶貨基金的概率更小，更有吸引流量的效果?！?/p>

03 基金電子商務(wù)平臺發(fā)展迅速

JD.COMAPP新增JD.COM基金入口引發(fā)熱議，之前關(guān)于抖音申請基金銷售許可證的傳聞備受關(guān)注。這些背后是互聯(lián)網(wǎng)巨頭們渴望將流量轉(zhuǎn)化為收入。事實上，在網(wǎng)絡(luò)金融的大環(huán)境下，基金電商平臺發(fā)展迅速。

Wind數(shù)據(jù)顯示，截至目前，市場上共有122家證券公司、115家單獨基金銷售機(jī)構(gòu)、75家城市商業(yè)銀行、部分保險公司、期貨公司等474家基金銷售機(jī)構(gòu)。

 

然而，在單個基金銷售機(jī)構(gòu)的分類中，近年來基金電子商務(wù)平臺的規(guī)模發(fā)展尤為迅速。從股票混合基金的保有規(guī)模來看，螞蟻基金和田甜基金的規(guī)模遙遙領(lǐng)先。其中，截至第二季度末，螞蟻基金和田甜基金的保有規(guī)模分別為5545億元和4633億元，而非貨幣基金的保有規(guī)模分別為12667億元和6041億元。

與此同時，各家電商平臺依托自身資源，也逐漸形成了差異化的競爭格局?！拔浵伣鹑诤吞锾鸹饍纱缶揞^優(yōu)勢突出。從客戶數(shù)量、規(guī)模和交易量來看，田甜基金在互聯(lián)網(wǎng)代銷平臺上排名第一，也很有競爭力。而且理財通、基煜、匯成、盈米、同花順、JD.COM、雪球等渠道的規(guī)模從幾百億到一兩千億不等，目前也在開拓業(yè)務(wù)?！比A南某公募電商負(fù)責(zé)人表示。

另一方面，在監(jiān)管更加嚴(yán)格的背景下，今年以來，不少基金公司宣布與三方代銷機(jī)構(gòu)“分手”，基金公司在選擇合作電商平臺時也有其考慮。

據(jù)了解，從基金公司的角度來看，公開發(fā)行理論上只要有一定的規(guī)模和規(guī)模，就有合作的基礎(chǔ)，然后在合作過程中評價合作模式或合作的重要性。就平臺的規(guī)模而言，除了目前是否有較高的規(guī)模外，還會關(guān)注規(guī)模的增長趨勢，是否跟隨行業(yè)的增長趨勢。

 

從平臺用戶的特點來看，“無論是機(jī)構(gòu)客戶還是零售客戶，零售客戶的特點是什么？比如螞蟻和日常用戶的特點是不一樣的。合作過程中能否滿足平臺客戶的屬性，提供最合適的產(chǎn)品和相應(yīng)的陪伴服務(wù)。”上海某公募電商部負(fù)責(zé)人表示。

他進(jìn)一步指出，“第三是平臺的需求。除了利潤，有的以流量為第一核心，有的以規(guī)模為第一核心，有的以收入和利潤為第一核心。在與平臺合作的過程中，我們關(guān)注的是持續(xù)合作的核心基礎(chǔ)，提供的資源和方法是否一致?！?/p>

上海另一位基金銷售人員表示，一個網(wǎng)絡(luò)平臺要長期成長，一定的支付場景更重要，客戶數(shù)量高，推廣成本低。他們在選擇合作機(jī)構(gòu)時，更注重平臺的擁有量、客戶數(shù)量、平臺特點(一般個人投資者/高凈值/線上/線下理財?shù)取?.此外，他們還關(guān)注平臺的風(fēng)險狀況，必須避免有違法行為的平臺。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，大型互聯(lián)網(wǎng)代銷平臺具有流量優(yōu)勢，優(yōu)勢明顯。隨著基金銷售格局“馬太效應(yīng)”的加劇，將會有更多的中小機(jī)構(gòu)退出。

04 C端突圍在于差異化競爭路徑

面臨著獨立基金銷售機(jī)構(gòu)特別是網(wǎng)絡(luò)銷售平臺的激烈競爭，每一個巨頭將如何努力？未來的行業(yè)格局如何？

一位公募人士認(rèn)為，巨頭之間的競爭，一是在流量獲取方面，二是在流量轉(zhuǎn)換方面。

流量獲取是流量入口，平臺本身的綜合流量必須是關(guān)鍵基礎(chǔ)。流量越大，優(yōu)勢越大。其次，如何有效轉(zhuǎn)換流量，產(chǎn)生更好的流量漏斗，在客戶陪伴和用戶管理方面更加豐富多樣，可以為客戶提供自己想要的產(chǎn)品。最后，真正把客戶的利益放在前面，把平臺的利益放在后面，長期來看肯定會有優(yōu)勢。

另一位受訪者表示，根據(jù)各自的資源優(yōu)勢，各機(jī)構(gòu)可能會從B端和C端做出自己的努力，其中B端客戶的特點決定了這個市場集中度不高，市場潛力還是比較大的。未來不太可能有主導(dǎo)地位。個別銷售機(jī)構(gòu)、銀行或券商各有優(yōu)勢。對于個別銷售機(jī)構(gòu)來說，可以重點關(guān)注帳戶系統(tǒng)定制、IT解決方案以及行業(yè)專家的支持。

“而C端業(yè)務(wù)的競爭更加激烈”，他也認(rèn)為“在線銷售機(jī)構(gòu)中，純平臺模式的競爭格局相對穩(wěn)定，未來市場份額將進(jìn)一步集中在少數(shù)巨頭身上。新的競爭對手需要找到基金投資、垂直社區(qū)等具有特色的差異化競爭之路?！?/p>

比如螞蟻是基于支付寶的，垂直特征是支付錢包；每日基金以東方財富網(wǎng)和垂直屬性社區(qū)為基礎(chǔ)；金融通以微信為基礎(chǔ)，垂直屬性社交；這些垂直特征決定了流量水平、客戶群體特征、資金特征、交易偏好等?；痣娚唐脚_的初步發(fā)展。

 

除了這種“先天”條件決定自然稟賦之外，每個電商平臺運營團(tuán)隊的發(fā)展理念也非常重要，包括如何引進(jìn)和推薦商品，如何分配集中的流量資源。

今年以來，在市場持續(xù)波動的情況下，既充滿了機(jī)遇，也充滿了挑戰(zhàn)。公募基金的發(fā)展趨勢受到各方的青睞，銀行和機(jī)構(gòu)都在尋找增長突破口。

以JD.COM為例，據(jù)了解，在過去的發(fā)展中，JD.COM肯特瑞在基金業(yè)務(wù)上打下了堅實的基礎(chǔ)，并引導(dǎo)了以用戶為中心的四個維度，無限擴(kuò)展到線上、線下、服務(wù)體驗、科技能力四個方向，為迎接挑戰(zhàn)做好了充分的準(zhǔn)備。

此外，近年來，JD.COM肯特瑞一直致力于探索金融技術(shù)與業(yè)務(wù)的協(xié)同發(fā)展，充分發(fā)揮平臺技術(shù)的優(yōu)勢，以智力引領(lǐng)創(chuàng)新，提高服務(wù)用戶的能力，不斷推動業(yè)務(wù)向前發(fā)展。

本文來自微信微信官方賬號“中國基金報”（ID：chinafundnews），作者：張燕北，36氪經(jīng)授權(quán)發(fā)布。

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