日前，平安理財成立于2020年8月，迎來了三歲生日。作為深化金融供給側結構性改革和資產管理行業(yè)發(fā)展新格局的第一家銀行金融公司之一，平安金融三年來抓住了大財富管理行業(yè)帶來的發(fā)展機遇，以高質量發(fā)展為主線，在全面凈值時代轉型中保持韌性增長的力量、高度敏捷的創(chuàng)新能力和穩(wěn)健的運營步伐，寫下了成績斐然的三周年答卷。

緊跟國家戰(zhàn)略，服務實體經濟高質量發(fā)展

產業(yè)根深蒂固，金融繁榮。金融作為現代經濟的血脈，為中國經濟的發(fā)展提供了活水。如何更好地服務國家戰(zhàn)略，是平安理財時刻思考和深入實踐的時代命題，站在中國經濟高質量發(fā)展的新征程上。

平安理財成立三年來，緊跟中國戰(zhàn)略布局，積極引導理財資金投資科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、小微企業(yè)等實體經濟重點領域，持續(xù)為基礎設施、公共事業(yè)、農村振興等領域提供資金支持，平均每年向實體經濟提供超過2700億元的資金支持。

公司堅持綠色發(fā)展，深入實施“雙碳”戰(zhàn)略，作為我國“十四五”階段的重要發(fā)展問題，成為助力經濟高質量發(fā)展的中堅力量。平安理財緊跟中國“雙碳”戰(zhàn)略步伐，積極布局綠色金融和ESG投資，進一步完善ESG領域的投資研究體系，努力創(chuàng)新綠色金融產品和服務場景，支持綠色產業(yè)發(fā)展，促進經濟綠色轉型，認真履行公司社會責任。截至2023年上半年，平安金融投資綠色金融和ESG資金累計超過1400億元，以實際行動踐行了“青山綠水就是金山銀山”。

穩(wěn)步起步，筑牢資產管理與資產管理“一體兩翼”基礎

大路行思，取則行遠。平安理財自成立以來，嚴格執(zhí)行“干凈起步，輕裝上陣”的監(jiān)管政策，探索新資產管理機構和財富管理方向，堅持專業(yè)驅動和長期主義，不斷提升專業(yè)投資研究、產品體系、渠道管理、運營管理、風險管控“五位一體”的能力，旨在打造“中國品類最全面的開放理財平臺”。構建多元化人才團隊和信息技術創(chuàng)新“雙引擎驅動”競爭優(yōu)勢；提供穩(wěn)定、靈活、可靠、多樣化的理財產品，構建以“穩(wěn)定”為特色的產品體系，聚焦絕對收益目標的主要產品線，有效增強普通人投資理財的安全感、獲得感和幸福感。

平安理財始終堅持“以客戶為中心”的發(fā)展理念，一方面擴大產品和服務的延伸，優(yōu)化資產配置，增強客戶感受，產生更高水平的資產管理解決方案；另一方面，通過科技賦能，提高服務覆蓋面，準確畫出各種客戶群體的需求，滿足居民多層次、多元化的資產管理需求，資產管理和資產管理兩大支柱共同努力。建立資產管理與資產管理“一體兩翼”基礎。

目前，平安金融管理規(guī)模突破萬億元，在金融行業(yè)排名前十，服務客戶約1200萬，是近三年增長最快的金融子公司之一。此外，平安金融多次獲得銀行金融行業(yè)重頭獎，在2023年第二季度第三方機構全國銀行金融管理能力排名第六。

緊盯顧客需求，建立以“穩(wěn)定”為特色的商品服務體系

近年來，全球資本市場不斷波動，尤其是2022年的“股票債務波動”，對剛剛完全凈值化的銀行理財行業(yè)產生了很大影響，降低了居民理財風險偏好，使得理財客戶對“穩(wěn)定”的需求更加突出。

從平安理財成立三年來的實踐來看，一直致力于充分發(fā)揮多資產、多策略的投資研究優(yōu)勢，探索建立以“穩(wěn)定”為特色的產品體系，聚焦絕對收益目標產品線，包括現金、標準化固定收益、非標準化和標準化債務 非標、固收 、混合、結構化共七大類產品，為用戶提供多場景解決方案，滿足眾多“求穩(wěn)”投資者追求絕對收益的核心需求。

以平安理財的旗艦產品“航?！毕盗袨槔?，其產品期限包括3個月至24個月，為120多萬投資者帶來了超過150億元的理財收益，運營超過500期，實現了正回報。自今年以來，隨著經濟復蘇和債券市場的上漲，“航?！毕盗袃糁祫?chuàng)歷史新高。截至6月底，該系列歷史期滿后年化平均收入達到3.72%，上半年年化平均收入達到4.53%。

同時，平安理財“固定收益” “權益”旗艦產品——“卓越增長”系列也同樣引人注目:截至6月底，該系列產品已完成運行周期超過90次。股票和債券市場波動后，該系列的平均收益率仍保持在100%的正收益兌現。自成立以來，平均收益率僅為-1.75%，充分體現了“卓越增長”系列穩(wěn)步推進的優(yōu)勢。

平安金融相關負責人表示，“穩(wěn)定”是值得堅持和不斷加強的用戶認知。平安金融將量化模型與主觀分析相結合，打造多資產、多策略的配置平臺，努力打造金融產品定位、投資能力匹配、客戶認知的一致性，堅持以絕對收益為目標的商品經營方向，滿足現階段銀行金融客戶的根本需求。

構建科技資產管理平臺，支持業(yè)務快速穩(wěn)步增長

在金融企業(yè)數字化轉型政策的指導下，數字化管理和轉型必將成為金融企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的“壓艙石”和“領頭雁”。平安理財自成立以來，一直致力于打造具有特色的科技創(chuàng)新“環(huán)城河”，進一步推進業(yè)務運營數字化建設。目前，數字技術已經貫穿于平安理財的運營管理環(huán)節(jié)，涵蓋產品研發(fā)、投資交易、市場銷售、風險控制等多個板塊。

平安理財選擇“積木式”創(chuàng)新構建松耦合信息系統(tǒng)，打破了過去“煙囪式”耦合結構帶來的束縛。目前，平安理財科技平臺松耦合水平已超過80%，為下一步升級為“自藕合”奠定了堅實的基礎。

平安財務管理相關負責人表示，在過去緊耦合的情況下，科技團隊需要進行大量的相關開發(fā)。隨著松耦合水平的不斷提高，團隊在開發(fā)過程中調用的資源大大減少，效率明顯提高，系統(tǒng)功能可以實現更快的迭代。以平安理財風險管理系統(tǒng)為例。它有300多項風險控制規(guī)則。在松耦合的云原生結構下，當天可以實現從一個月快速開發(fā)到用戶分鐘的軟設備，滿足新的風險指標的需求。

值得注意的是，平安理財建設數字員工EVA（Efficient Virtual Assistant）結果深受業(yè)界關注，它代表了平安理財人工智能技術使用的最新結果。目前，平安理財的數字員工數量從今年年初的40名快速增加到160名，涵蓋了投資研究、風險控制、營銷、運營等每一個場景。幾乎每個部門都配備了至少一名數字員工。除了在流程處理、數字處理、AI分析能力等方面可以幫助真正的員工外，現階段數字員工的“職責”進一步提升——知識庫問題等需求可以通過深層次的AI來解決，從量變到質變的進步已經完成。

在過去的三年里，得益于行業(yè)領先的數字創(chuàng)新探索，在人力系統(tǒng)沒有發(fā)生重大變化的前提下，平安理財實現了各種產品和業(yè)務指標的顯著增長——產品數量比開業(yè)時增長了12倍，營銷渠道增長了20倍，交易數量增長了20倍。

平安財富管理總經理張東表示，未來平安財富管理將繼續(xù)保持戰(zhàn)略決心，深刻把握金融工作的政治性和人民性，以實際行動推進金融供給側結構性改革，從產品端、資產端、渠道端全面發(fā)力，依托資產管理和財富管理的“一體兩翼”，不斷完善多元化理財產品供應，提供更加便捷高效的居民資產管理服務，實現平安理財的高質量發(fā)展。（cis）

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