來(lái)源丨電商頭條（微信號(hào)：ecxinwen）

作者丨風(fēng)清

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啥叫套路貸？

只要你借了錢，根本就不可能還得上。結(jié)局只有一個(gè)，那就是傾家蕩產(chǎn)。

1、“把死亡證明發(fā)來(lái)看一下”

——我這兒是極速荷包（小貸App）的，她借了錢今天逾期兩天了。

——她已經(jīng)死了，被你們催錢催死了，你們是不是套路貸？

——你把那個(gè)死亡證明發(fā)來(lái)看一下，死亡照片發(fā)來(lái)看一下。

這是發(fā)生在2019年的荒誕一幕：受害者已經(jīng)自殺了，但是她的父母親人，還在被催債人打電話轟炸。

更令人不安的是，這魔幻的場(chǎng)景并非孤例。

在一個(gè)名叫“阿爾法象”的系統(tǒng)當(dāng)中，警方發(fā)現(xiàn)了76000多個(gè)被催債的對(duì)象，其中有數(shù)十人，已經(jīng)疑似被催債逼得自殺身亡。

2、網(wǎng)紅臨死忠告：“人這輩子千萬(wàn)不能走錯(cuò)路”

2019年7月，“爆頭-花姐”在快手上發(fā)布了人生中的最后一條視頻。

然后，她從拍攝視頻的大樓上跳了下去。

在生命的最后階段，她給世人留下這么一段話：

人這輩子千萬(wàn)不能走錯(cuò)路，一個(gè)小小的看似隨意的決定，會(huì)讓你深深進(jìn)入套路，越陷越深。到名聲受損、朋友失信，每天不敢上班躲在屋里以貸還貸，最后上不了岸，兩個(gè)月的時(shí)間，幾千變成幾十萬(wàn)。

人做錯(cuò)了事就要受到懲罰，請(qǐng)大家記住我陽(yáng)光快樂(lè)的樣子，珍愛生命、遠(yuǎn)離套路貸，我這輩子沒(méi)干過(guò)一樣像樣的事，希望我能挽救跟我一樣的人。

“爆頭-花姐”擁有將近3萬(wàn)粉絲
 

3、砍頭息、714高炮：3萬(wàn)瞬間變800萬(wàn)
 

花姐是怎么一步一步走上絕路的？

她現(xiàn)在已經(jīng)不會(huì)回答了。

但從另外7萬(wàn)多名受害者當(dāng)中，我們找到了答案。

阿強(qiáng)是杭州的服裝生意人，小美是23歲的在校大學(xué)生，建國(guó)是工地上的搬磚藍(lán)領(lǐng)……

由于資金周轉(zhuǎn)、愛慕虛榮、家人患重等原因，他們從街邊小卡片、學(xué)長(zhǎng)學(xué)姐、互聯(lián)網(wǎng)廣告等渠道，聯(lián)系上了所謂的小額貸款公司。

“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、放款快”，貸款公司的廣告宣傳相當(dāng)誘人，但是利息滾雪球的速度更為嚇人。

小美說(shuō)，我第一次只借了2000塊，扣掉500元服務(wù)費(fèi)，實(shí)際到手的資金是1500元。

這500元，也就是俗稱的砍頭息：合同上名義借款2000元，實(shí)際借款1500元，但是利息要以2000元本金來(lái)計(jì)算。

不要小看這多出來(lái)的500元本金，它加上“714高炮”，足以給小美滾出幾萬(wàn)元利息。

所謂714高炮，也就是超高利息的超短期借貸：比如借款2000元，7天之內(nèi)要連本帶息償還2600元，14天之內(nèi)連本帶息償還3000元。

7天、14天之后還不上怎么辦？那就繳納“逾期費(fèi)用”，每天幾十元上百元不等。

不到兩個(gè)月，小美1500元的借款，就滾出了上萬(wàn)元利息。

同樣的套路用在阿強(qiáng)身上，效果堪稱恐怖：

2018年，阿強(qiáng)借了3萬(wàn)元貸款，但合同上寫明的金額是8萬(wàn)元。10天利息8000元，逾期每天違約金為20%。

幾天之后，阿強(qiáng)的欠款金額就漲到了十幾萬(wàn)。

無(wú)奈之下，阿強(qiáng)走上了和花姐一樣的“以貸還貸”之路：他先后借款20多次，試圖去償還之前累積的本金和利息，然而雪球越滾越大，他最終欠下了800多萬(wàn)債務(wù)……

4、法官都拿他沒(méi)辦法
 

有人可能會(huì)說(shuō)，遇上這種套路貸，我可不可以直接不還錢，或者去法院告他？

不好意思，套路貸之所以被稱為套路貸，就因?yàn)樗奶茁穼?shí)在太多。你一旦踏進(jìn)他設(shè)下的圈套，不傾家蕩產(chǎn)，根本不可能走出去。

最直接的套路就是黑社會(huì)催賬。

具體來(lái)說(shuō)，催賬分一催、二催、三催、四催。

一催催什么？就是還錢的日子到了，正常通知你，如果你不還，那么二催就來(lái)了。二催催啥？簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是威脅辱罵。

如果你還不還錢，那么三催就開始了，你的同學(xué)朋友家人，領(lǐng)導(dǎo)下屬客戶，全都會(huì)知道你的丑事。

到這一步，絕大多人都會(huì)頂不住，然后開始拆東墻補(bǔ)西墻。然而6個(gè)蓋子蓋不住10個(gè)鍋，到那時(shí)候，四催就來(lái)了。

輕則P黃圖、擺靈堂，重則毆打折磨，包括但不限于噴辣椒水、夾擊身體敏感部分、踩腳指頭、“架飛機(jī)”、拿煙頭燙，甚至是電擊。

起訴他有用嗎？

不好意思，在國(guó)家掃黑除惡之前，個(gè)人起訴真的沒(méi)太大作用。原因很簡(jiǎn)單，8萬(wàn)元的借貸金額，是你自己白紙黑字簽了字的，上了法庭，你有什么證據(jù)向法官證明，說(shuō)你只拿到3萬(wàn)元錢呢？ 

套路貸真正套路人的核心就在這里：它鉆了法律的空子。

5、起底“阿爾法象”

 最近幾年，全國(guó)掃黑辦雷霆出擊，在全國(guó)各地不斷清掃盤根錯(cuò)節(jié)的涉黑組織。 其中一個(gè)案件就是甘肅蘭州的特大“套路貸”案。 根據(jù)央視報(bào)道，在這起案件當(dāng)中，受害者多達(dá)39萬(wàn)人，其中89人因逼債催收自殺身亡。

 值得注意的是，除了我們知道的暴利催收，這些案件還揭露了套路貸領(lǐng)域更復(fù)雜的產(chǎn)業(yè)鏈。 比如，這些受害者為什么能不斷的以貸還貸？這些不同的小額借貸機(jī)構(gòu)之間，到底有什么關(guān)系？ 

答案就在一家名叫“阿爾法象”的公司。

 天眼查顯示，這家公司背后的運(yùn)營(yíng)主體是天科安華（北京）科技有限公司，它是“金融科技IT解決方案專家”。 

但是根據(jù)警方的調(diào)查，它的主營(yíng)業(yè)務(wù)是幫套路貸公司提供小額貸款A(yù)PP

最高峰的時(shí)候，這個(gè)平臺(tái)有將近1000個(gè)小額貸款A(yù)pp在同時(shí)運(yùn)營(yíng)

 簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，小貸公司每年只需支付幾萬(wàn)元費(fèi)用，就能租借無(wú)數(shù)個(gè)不同的App。App名字、放貸額度、貸款周期、砍頭息、逾期費(fèi)用等，全都可以量身定制。 

不僅如此，阿爾法象還給小貸公司提供互聯(lián)網(wǎng)推廣服務(wù)，吸引更多人入網(wǎng)；對(duì)接多家數(shù)據(jù)公司，大量非法買賣公民隱私信息，幫助小貸公司更快的釣魚。 

2019年，這些犯罪團(tuán)伙被警方一鍋端。2020年，國(guó)家不斷收縮互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)尺度，可以說(shuō)是在試圖從源頭去堵住漏洞。

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