來源丨對(duì)賭實(shí)務(wù)（ID：duidushiwu）

作者丨扆超

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一 、 首宗個(gè)人破產(chǎn)案件裁定生效

2021年7月19日，深圳市民梁某收到深圳市中級(jí)人民法院送達(dá)的批準(zhǔn)其個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)的裁定書。這是我國境內(nèi)首部個(gè)人破產(chǎn)法規(guī)《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》（下稱“《條例》”）今年3月1日起實(shí)施以來，我國境內(nèi)第一宗裁定生效的個(gè)人破產(chǎn)案件。

今年35歲的梁某2018年選擇藍(lán)牙耳機(jī)市場創(chuàng)業(yè)，但由于沒有穩(wěn)定的客戶資源，加上受新冠肺炎疫情影響，其銀行債務(wù)越壘越高且無力全部償還。

《條例》規(guī)定：在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)居住，且參加深圳社會(huì)保險(xiǎn)連續(xù)滿三年的自然人，因生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)導(dǎo)致喪失清償債務(wù)能力或者資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)的，可以向人民法院提出破產(chǎn)申請(qǐng)，包括申請(qǐng)破產(chǎn)清算、重整、和解。

今年3月10日，梁某向深圳市中級(jí)人民法院提出了個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)。

根據(jù)梁某申報(bào)的情況，截至破產(chǎn)申請(qǐng)?zhí)岢鲋?，他的債?wù)總額約75萬元，而其僅有36120元存款、4719.9元住房公積金，每月固定工資收入約2萬元，無房產(chǎn)、車輛等大宗財(cái)產(chǎn)。

法院經(jīng)嚴(yán)格審查，依法受理了該申請(qǐng)，并依據(jù)《條例》的規(guī)定，在受理申請(qǐng)當(dāng)日停止計(jì)算約75萬元債務(wù)的利息。梁某創(chuàng)業(yè)失敗后到一家公司擔(dān)任結(jié)構(gòu)工程師，每月收入約2萬元，其表示愿意盡力還債，并提出了重整可行性計(jì)劃。

根據(jù)法院裁定生效的重整計(jì)劃，梁某三年內(nèi)償還借款本金，所有利息被免去。未來三年，梁某及其家人除了每月用于基本生活的7700元以及一些生產(chǎn)生活必需品作為豁免財(cái)產(chǎn)之外，其他收入均用于償還債務(wù)。如其屆時(shí)不能按重整計(jì)劃執(zhí)行，債權(quán)人依法有權(quán)向其追索未歸還的所有借款本息。

二、何為個(gè)人破產(chǎn)？

（一）個(gè)人破產(chǎn)制度在我國的發(fā)展

破產(chǎn)是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段時(shí)的必然現(xiàn)象，也是實(shí)現(xiàn)資源配置的基本手段。在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，先后出臺(tái)了《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法（施行）》（1986年）和《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》兩部“破產(chǎn)法”，前者適用范圍僅限于“國有企業(yè)”，后者則囊括了所有性質(zhì)的企業(yè)，但兩部“破產(chǎn)法”均未觸及“個(gè)人破產(chǎn)”領(lǐng)域。

個(gè)人破產(chǎn)作為一項(xiàng)對(duì)債務(wù)人基本權(quán)利和價(jià)值給予充分尊重的法律制度，是劃分現(xiàn)代破產(chǎn)法和傳統(tǒng)破產(chǎn)法的分水嶺。中國破產(chǎn)制度采用漸進(jìn)式的立法模式，是由中國漸進(jìn)式市場改革所決定的，隨著市場經(jīng)濟(jì)改革的深入, 在我國推行個(gè)人破產(chǎn)試驗(yàn)性立法的條件已然成并在許多地方做了有益探索。

比如，2019年8月溫州市中級(jí)人民法院印發(fā)《個(gè)人債務(wù)集中清理的實(shí)施意見（試行）》的通知，在民事執(zhí)行程序中融入了個(gè)人破產(chǎn)理念，通過各債權(quán)人的一致協(xié)商形成個(gè)人債務(wù)清償方案，以達(dá)到執(zhí)行程序有效完成、債務(wù)人有效退出市場、債務(wù)人信用修復(fù)的目的。

此外，臺(tái)州、麗水、蘇州、淄博以及東莞等地區(qū)也開始進(jìn)行個(gè)人債務(wù)清理的司法實(shí)踐探索。

2020年5月，中共中央、國務(wù)院在《關(guān)于新時(shí)代加快完善社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的意見》中，明確提出推動(dòng)個(gè)人破產(chǎn)立法。

2020年8月深圳市率先出臺(tái)我國首部個(gè)人破產(chǎn)條例，兼具試驗(yàn)和示范雙重意義。

（二）個(gè)人破產(chǎn)制度的內(nèi)涵

1、破產(chǎn)者為自然人

個(gè)人破產(chǎn)法律制度，將所有“個(gè)人”經(jīng)濟(jì)體納入法律管轄范圍，此處的“個(gè)人”應(yīng)當(dāng)指的是自然人。原因如下：

首先，個(gè)人破產(chǎn)制度的設(shè)立主要是為了規(guī)范除法人之外的主體的破產(chǎn)程序，達(dá)到將我國全部民事主體均納入破產(chǎn)制度中的目的；

其次，《條例》是我國第一部明確詳細(xì)地規(guī)定個(gè)人破產(chǎn)制度的法律依據(jù)。

第二條規(guī)定了個(gè)人破產(chǎn)程序適用主體，將“在深圳市居住并參加深圳社保連續(xù)滿 三年的自然人”納入個(gè)人破產(chǎn)制度中。第四條也明確規(guī)定“自然人債務(wù)人（以下簡稱債務(wù)人）經(jīng)過破產(chǎn)清算、重整或者和解后，依照本條例規(guī)定免除其未清償債務(wù)?！?/span>

2、申請(qǐng)條件嚴(yán)格

明晰的破產(chǎn)條件可以嚴(yán)格規(guī)范破產(chǎn)制度的適用，避免惡意破產(chǎn)等情況的發(fā)生。具體來說個(gè)人破產(chǎn)條件主要有程序條件與實(shí)質(zhì)條件。

第一，程序條件。根據(jù)《個(gè)人破產(chǎn)條例》第八條、第九條、第一百三十四條規(guī)定可知，進(jìn)入破產(chǎn)程序（包括申請(qǐng)破產(chǎn)清算、重整、和解），可以由債務(wù)人自行提出或者由符合一定條件的債權(quán)人提出。

其中，債務(wù)人可以提出破產(chǎn)清算、重整或和解，債權(quán)人可以依據(jù)《條例》第九條、第一百三十四條規(guī)定申請(qǐng)破產(chǎn)清算、和解。

第二，實(shí)質(zhì)條件。根據(jù)《條例》第二條規(guī)定，法院可以受理的破產(chǎn)案件應(yīng)當(dāng)符合一定的實(shí)質(zhì)條件，主要有二：

一是因生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)導(dǎo)致喪失清償債務(wù)能力的；

二是因生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)導(dǎo)致資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)的。

如何判斷債務(wù)人是否喪失清償能力或者資不抵債，應(yīng)當(dāng)充分考慮其財(cái)產(chǎn)、信用以及能力等綜合因素。

3、個(gè)人破產(chǎn)運(yùn)行機(jī)制

各國（地區(qū)）個(gè)人破產(chǎn)制度都試圖從法庭外和法庭內(nèi)兩個(gè)層面解決個(gè)人破產(chǎn)下的債務(wù)清理問題。

法庭外債務(wù)清理程序，顧名思義是沒有法院參與的債務(wù)咨詢、調(diào)解等程序。法庭內(nèi)債務(wù)清理程序，指的則是有法院參與的訴訟程序，包括清算、重整等司法程序。

法庭內(nèi)和法庭外債務(wù)清理程序看似獨(dú)立，實(shí)則相互配合，共同形成一個(gè)完整的個(gè)人破產(chǎn)制度。

反觀《條例》，嚴(yán)格來講其屬于法庭內(nèi)債務(wù)清理程序?！稐l例》對(duì)個(gè)人破產(chǎn)的案件管轄、申請(qǐng)、法院受理、債務(wù)人財(cái)產(chǎn)申報(bào)程序、債權(quán)人債權(quán)申報(bào)程序、破產(chǎn)清算、重整、和解以及簡易程序等進(jìn)行了嚴(yán)格詳細(xì)的規(guī)定，為個(gè)人破產(chǎn)制度的有效運(yùn)行提供了法律保障，這一整套的程序均在法院的主持下進(jìn)行。

4、個(gè)人破產(chǎn)的最終結(jié)果

根據(jù)《條例》第四條的規(guī)定，“自然人債務(wù)人（以下簡稱債務(wù)人）經(jīng)過破產(chǎn)清算、重整或者和解后，依照本條例規(guī)定免除其未清償債務(wù)”。由此可見，個(gè)人破產(chǎn)制度的價(jià)值體現(xiàn)為：在維護(hù)債權(quán)人合法權(quán)益的同時(shí)，保障債務(wù)人通過法律途徑退出市場，合理免除其未清償?shù)膫鶆?wù)。

（1）破產(chǎn)清算

《條例》第七章對(duì)于破產(chǎn)清算作出了詳細(xì)規(guī)定，債務(wù)人被法院宣告破產(chǎn)后，債務(wù)人財(cái)產(chǎn)為破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。隨后，根據(jù)債務(wù)清償順序進(jìn)行清償，根據(jù)管理人擬定、法院批準(zhǔn)的財(cái)產(chǎn)分配方案執(zhí)行財(cái)產(chǎn)分配。

此外，《條例》還對(duì)破產(chǎn)清算設(shè)置了免責(zé)考察期，自法院宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)之日起三年，最長五年。考察期屆滿，債務(wù)人可以依照條例相關(guān)規(guī)定向法院申請(qǐng)免除其未清償?shù)膫鶆?wù)，法院根據(jù)債務(wù)人申請(qǐng)和管理人報(bào)告，裁定是否免除債務(wù)人未清償債務(wù)。

（2）重整

如前所述，重整只能由債務(wù)人申請(qǐng)。《條例》第一百零六條規(guī)定，“債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算，債務(wù)人申請(qǐng)重整，人民法院認(rèn)為符合重整受理?xiàng)l件的，應(yīng)當(dāng)裁定受理重整申請(qǐng)”。

債務(wù)人或者管理人應(yīng)當(dāng)自人民法院裁定受理重整申請(qǐng)之日起三十日內(nèi)，向人民法院和債權(quán)人會(huì)議提交重整計(jì)劃草案。經(jīng)人民法院裁定批準(zhǔn)的重整計(jì)劃，對(duì)債務(wù)人和全體債權(quán)人均有約束力。

根據(jù)《條例》第一百二十九條規(guī)定，“自重整計(jì)劃執(zhí)行完畢之日起十五日內(nèi)，債務(wù)人可以向人民法院申請(qǐng)免除其未清償?shù)膫鶆?wù)”。

（3）和解

和解可由債務(wù)人和債權(quán)人提出，在個(gè)人破產(chǎn)案件進(jìn)入和解程序后，債務(wù)人與全體債權(quán)人達(dá)成和解協(xié)議的，可以申請(qǐng)人民法院認(rèn)可和解協(xié)議。

人民法院經(jīng)審查認(rèn)為和解協(xié)議符合本條例規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)裁定認(rèn)可和解協(xié)議并終結(jié)和解程序。上述裁定書自裁定作出之日起五日內(nèi)送達(dá)債務(wù)人、參與和解的債權(quán)人，并予以公告。

自和解協(xié)議執(zhí)行完畢之日起十五日內(nèi)，債務(wù)人可以向人民法院申請(qǐng)免除其未清償?shù)膫鶆?wù)。

三、《條例》其他亮點(diǎn)

除了前述個(gè)人破產(chǎn)的內(nèi)涵，作為我國境內(nèi)首部個(gè)人破產(chǎn)法律制度，已經(jīng)正式實(shí)施并實(shí)際運(yùn)用到社會(huì)生活中，《條例》還有許多亮點(diǎn)值得關(guān)注，在此列舉其中部分條款以供參考。

（一）個(gè)人破產(chǎn)后的限制與保留

1、個(gè)人破產(chǎn)后的限制措施

根據(jù)《條例》第二十一條規(guī)定，在破產(chǎn)申請(qǐng)被受理后，債務(wù)人將承擔(dān)不同層面的行為限制，限制期限自人民法院裁定受理破產(chǎn)申請(qǐng)之日起，至依照《條例》裁定免除債務(wù)人未清償債務(wù)之日止。

具體來看，債務(wù)人會(huì)受到以下三個(gè)方面的行為限制：

（1）消費(fèi)行為限制。例如交通工具、不動(dòng)產(chǎn)與特殊動(dòng)產(chǎn)購置、不動(dòng)產(chǎn)裝修、子女教育、辦公場所租賃、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)确巧罨蚬ぷ鞅仨毜南M(fèi)。

（2）職業(yè)資格限制。該限制適用于破產(chǎn)清算程序，主要表現(xiàn)為債務(wù)人不得擔(dān)任上市公司、非上市公眾公司和金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員職務(wù)。

（3）其他方面限制。主要包括出境限制、借款聲明等方面。

2、個(gè)人破產(chǎn)后的保留措施

根據(jù)《條例》第三十六條規(guī)定，債務(wù)人部分財(cái)產(chǎn)可以作為豁免財(cái)產(chǎn)予以保留，主要包括保障債務(wù)人及其所扶養(yǎng)人的必要生活的財(cái)產(chǎn)、債務(wù)人職業(yè)發(fā)展的必要財(cái)產(chǎn)、特殊紀(jì)念物、無現(xiàn)金價(jià)值人身保險(xiǎn)、榮譽(yù)類物品、專屬的人身保障類財(cái)產(chǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)金以及最低生活保障金以及其他根據(jù)法律規(guī)定或者基于公序良俗不應(yīng)當(dāng)用于清償債務(wù)的其他財(cái)產(chǎn)。

但當(dāng)前述財(cái)產(chǎn)價(jià)值較大、不用于清償債務(wù)明顯違反公平原則的，將無法認(rèn)定為豁免財(cái)產(chǎn)。此外，除榮譽(yù)物品和專屬的人身保障類財(cái)產(chǎn)外，豁免財(cái)產(chǎn)累計(jì)總價(jià)值不得超過二十萬元。

（二）不予免責(zé)的情形有哪些？

免責(zé)制度是個(gè)人破產(chǎn)程序的核心制度，是實(shí)現(xiàn)債務(wù)人重新出發(fā)的重要途徑。免責(zé)針對(duì)的對(duì)象應(yīng)當(dāng)是“誠實(shí)且不幸”的債務(wù)人，個(gè)人破產(chǎn)制度不應(yīng)成為個(gè)人惡意躲避債務(wù)的擋箭牌。

《條例》第九十八條規(guī)定，債務(wù)人存在下列情形之一的，不得免除未清償債務(wù)：

1、故意違反條例關(guān)于行為限制的規(guī)定；

2、故意違反條例關(guān)于債務(wù)人應(yīng)當(dāng)遵守義務(wù)的規(guī)定；

3、故意違反條例關(guān)于債務(wù)人財(cái)產(chǎn)申報(bào)義務(wù)的規(guī)定；

4、因奢侈消費(fèi)、賭博等行為承擔(dān)重大債務(wù)或者引起財(cái)產(chǎn)顯著減少；

5、隱匿、毀棄、偽造或者變?cè)熵?cái)務(wù)憑證、印章、信函文書、電子文檔等資料物件；

6、隱匿、轉(zhuǎn)移、毀損財(cái)產(chǎn)，不當(dāng)處分財(cái)產(chǎn)權(quán)益或者不當(dāng)減少財(cái)產(chǎn)價(jià)值；

7、法律規(guī)定不得免除的其他情形。

四、小結(jié)

建立個(gè)人破產(chǎn)制度，是健全市場退出機(jī)制，激發(fā)商事主體的競爭力和創(chuàng)造力的需要，也是保障深圳經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定高質(zhì)量增長的必然選擇。

深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)出臺(tái)的《條例》在我國境內(nèi)首次確立自然人破產(chǎn)制度，是破產(chǎn)制度向前邁進(jìn)的一大步，應(yīng)值得肯定。它助力誠信債務(wù)人再生，充分激發(fā)市場主體尤其是個(gè)人創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)業(yè)熱情。

但同時(shí)也需要看到，法律是滯后的，像所有的法律制度一樣，初出茅廬的個(gè)人破產(chǎn)法律制度也并未完全解決實(shí)踐中出現(xiàn)的所有問題。

例如，在自然人股東為企業(yè)法人承擔(dān)大量個(gè)人擔(dān)保責(zé)任情形下，企業(yè)法人及其自然人股東同時(shí)被裁定破產(chǎn)的情況下，程序該如何協(xié)調(diào)？又比如，深圳法院在個(gè)人破產(chǎn)程序中作出的司法文書對(duì)其他地區(qū)法院是否有約束力？

不論如何，個(gè)人破產(chǎn)制度符合社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，對(duì)以上可能存在的問題，則有待于立法、司法等機(jī)關(guān)在實(shí)踐中進(jìn)一步探索、更新，而法律制度的生命力也正是體現(xiàn)在其不斷實(shí)施、矯正的過程中。

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