近幾年來，隨著居民和國家對醫(yī)療衛(wèi)生的重視程度不斷提高，中國醫(yī)療衛(wèi)生總費用逐年增加。2020年2月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》，旨在解決社會各層面醫(yī)療保障工作壓力的現(xiàn)狀，提出要完善我國多層次醫(yī)療保障制度框架，完善以基本醫(yī)療保險為主體、醫(yī)療救助和社會慈善為基礎(chǔ)、商業(yè)健康保險為重要補充的多層次全民醫(yī)療保障網(wǎng)絡(luò)。大病網(wǎng)絡(luò)眾籌作為社會慈善救助的創(chuàng)新模式，在全國6億多居民參與大病網(wǎng)絡(luò)籌款項目的資金籌集和捐贈活動中，已成為多層次醫(yī)療保障體系下的有機要素。

在大病網(wǎng)絡(luò)眾籌產(chǎn)業(yè)發(fā)展十周年之際，艾瑞對全國1000名大病網(wǎng)絡(luò)眾籌客戶進行了深入調(diào)查。希望通過對用戶醫(yī)療保障狀況、籌款用途和目標(biāo)、籌款結(jié)果、客戶醫(yī)療保障理念等方面的研究，描繪中國大病網(wǎng)絡(luò)眾籌產(chǎn)業(yè)發(fā)展的真實場景，探索產(chǎn)業(yè)價值，探索客觀問題，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供建設(shè)性建議和參考。

中國大病網(wǎng)絡(luò)眾籌產(chǎn)業(yè)發(fā)展背景

中國醫(yī)療保障產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r概述

中國醫(yī)療衛(wèi)生總費用逐年增加，居民對健康保障服務(wù)的需求日益突出。

近幾年來，隨著政府和居民對醫(yī)療衛(wèi)生的重視程度不斷提高，我國醫(yī)療衛(wèi)生支出逐年增加，2017-2022年，中國醫(yī)療衛(wèi)生總費用從5.3萬億元增加到8.5萬億元，占GDP的7.0%，復(fù)合增長率達到10.0%。新冠肺炎疫情的影響一方面給國家衛(wèi)生支出帶來壓力，另一方面也為居民提供了深刻的醫(yī)療保障市場教育，逐步加深了居民對個人健康管理和醫(yī)療保障措施的認(rèn)識。與此同時，隨著社會老齡化的加深，慢性病率、亞健康疾病等發(fā)病率不斷上升，居民對健康保障服務(wù)的需求將日益突出。

中國社會醫(yī)療保險具有普遍性和一定程度的保障力度，但居民的健康醫(yī)療費用仍存在較大差距，居民自付比例達到43%

與世界主要發(fā)達國家相比，中國內(nèi)地居民個人自付比例約為43%，居民就醫(yī)費用負擔(dān)較重(即不包括政府投資醫(yī)療、衛(wèi)生行政管理費用、衛(wèi)生事務(wù)費用等間接費用)。與此同時，中國的人均醫(yī)療衛(wèi)生支出仍然相對較低，但隨著老齡化程度的深入和社會健康風(fēng)險的加劇，未來居民的個人醫(yī)療衛(wèi)生支出將繼續(xù)增加。在提高民生福利方面，通過補充醫(yī)療保障服務(wù)來減輕居民的自費負擔(dān)尤為重要。

在社會各方面醫(yī)療保障工作壓力下，政策鼓勵我國多層次醫(yī)療保障體系逐步完善，以大病網(wǎng)絡(luò)眾籌和商業(yè)健康保險為代表的多層次服務(wù)重要性凸顯。

縱觀我國醫(yī)療保險行業(yè)的發(fā)展，需求方表現(xiàn)出人均醫(yī)療支出相對較低、居民個人自付比例較高的特點，居民整體就醫(yī)負擔(dān)較重。從供給側(cè)來看，我國醫(yī)療保險基金盈余率持續(xù)下降，醫(yī)療保險基金收支剪刀差逐漸減少。短期內(nèi)沒有“不足”的風(fēng)險，長期來看仍面臨較大的支出壓力。

面對上述社會各級醫(yī)療保障工作的壓力，2020年2月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》，提出要完善我國多層次醫(yī)療保障制度框架，完善以基本醫(yī)療保險為主體；醫(yī)療救助為墊底；全民醫(yī)療保障網(wǎng)絡(luò)，由商業(yè)健康保險和補充醫(yī)療保險共同發(fā)展?！兑庖姟访鞔_了加快我國商業(yè)醫(yī)療保障服務(wù)發(fā)展的重要性，肯定了其在居民醫(yī)療保障體系中的重要地位。自十四五階段以來，衛(wèi)生發(fā)展不平衡不足的矛盾依然存在。為了全面提高人民群眾的獲得感，增進民生福祉，有必要長期堅持全局化、系統(tǒng)化的發(fā)展理念。

多層次醫(yī)療保障體系下的大病網(wǎng)絡(luò)眾籌

大病網(wǎng)絡(luò)眾籌是一種創(chuàng)新的社會慈善方式，在慈善救助領(lǐng)域發(fā)揮著不可替代的作用，極大地提高了社會福利

由于我國人口眾多，醫(yī)療保險保障力度大，商業(yè)保險覆蓋面不足，許多個人和家庭面臨著病情惡化甚至無錢治療的困境。大病網(wǎng)絡(luò)眾籌作為一種創(chuàng)新的慈善方式，依靠移動互聯(lián)網(wǎng)、社交網(wǎng)絡(luò)、移動支付等工具，將原本存在于線下的民間“互助”行為線上化，幫助患者和家庭更快地發(fā)布和傳播求助信息，成為一種知名的慈善自助和助人渠道。另外，除了醫(yī)療保險之外，定期投資商業(yè)保險也成為居民病前提前“儲蓄”、減少醫(yī)療保險局限的主要方法。面對突發(fā)疾病和基本醫(yī)療保險以外的醫(yī)療需求，大病網(wǎng)絡(luò)眾籌可以在一定程度上彌補醫(yī)療保險和商業(yè)保險無法覆蓋的下沉人群。幫助廣大醫(yī)療保險和商業(yè)保險以外的居民就醫(yī)，緩解重癥醫(yī)療困境，大病網(wǎng)絡(luò)眾籌成為多層次醫(yī)療保障體系的有機組成部分。

我們國家醫(yī)療保險的局限性主要表現(xiàn)在自付比例高，地區(qū)政策差異大，造成居民就醫(yī)負擔(dān)較大。例如，大約有2500種甲類藥物和一些乙類藥物可以在醫(yī)療保險中報銷，但超過15萬種丙類藥物無法報銷，其中大多數(shù)是針對重癥進口藥物或靶向藥物。此外，雖然醫(yī)療保險報銷封額度因地區(qū)差異一般在10-20萬之間，但大多數(shù)常見的重癥治療或長期治療費用都停留在封頂線上。所以，目前我國醫(yī)療保險只能滿足居民的基本醫(yī)療需求，定期投資商業(yè)保險成為居民病前的“儲蓄”、減少醫(yī)療保險局限性的主要方法；面對突發(fā)疾病和基本醫(yī)療保險以外的醫(yī)療需求，特別是在沒有商業(yè)保險的情況下，大病網(wǎng)絡(luò)眾籌可以大大減輕居民因資金有限而被迫延遲或放棄治療的困境。

大病網(wǎng)絡(luò)眾籌行業(yè)發(fā)展近十年，超過6億居民參與，社會關(guān)注度極高；行業(yè)累計籌款金額近千億元，行業(yè)逐漸進入完善發(fā)展期。

自2014年9月首個大病網(wǎng)絡(luò)眾籌平臺——輕松融資成立以來，大病網(wǎng)絡(luò)眾籌行業(yè)已發(fā)展近十年，全國超過6個。 億萬居民參與了醫(yī)療籌款項目的資金籌集和捐贈活動，受到社會的高度關(guān)注。據(jù)艾瑞統(tǒng)計，截至2023年，中國大病網(wǎng)絡(luò)眾籌產(chǎn)業(yè)累計籌款金額為899億元，預(yù)計2024年累計籌款金額將達到979億元。經(jīng)過2017年至2020年的快速增長階段，行業(yè)經(jīng)歷了適者生存的洗牌過程，逐步走向更加合規(guī)、安全、有效的完善發(fā)展時期。

強化用戶教育，大病網(wǎng)絡(luò)眾籌賦能中國整體醫(yī)療保障工作

大病網(wǎng)絡(luò)眾籌平臺在提高用戶醫(yī)療保障理念、與醫(yī)療保障行業(yè)各參與者溝通方面發(fā)揮著重要作用。

首先，對于籌款患者來說，大病網(wǎng)絡(luò)眾籌不僅減少了患者急需的治療資金，而且拓展了患者獲取創(chuàng)新療法、專用藥物等信息的方式，讓患者有更多的治療選擇，增加治愈概率；對于廣大捐贈者來說，大病網(wǎng)絡(luò)眾籌項目不僅會引起捐贈者對社會公益慈善的關(guān)注，還會引起他們對自身和家庭健康保障需求的探索。從而更多地了解商業(yè)保險等未雨綢繆的保障方式，提高自身和家庭的抗風(fēng)險能力。圍繞上述客戶需求，大病網(wǎng)絡(luò)眾籌平臺可以為眾多捐贈者和患者提供更全面的健康保障服務(wù)，通過鏈接保司、藥廠等公司，實現(xiàn)精準(zhǔn)的供需匹配，提高產(chǎn)業(yè)端的業(yè)務(wù)效率。

中國大病網(wǎng)絡(luò)眾籌用戶洞察

大病網(wǎng)絡(luò)眾籌用戶調(diào)查顯示

調(diào)研目的

在大病網(wǎng)絡(luò)眾籌產(chǎn)業(yè)發(fā)展十周年之際，艾瑞對全國1000人 對大病網(wǎng)絡(luò)眾籌客戶(或為家庭成員籌款)進行深入調(diào)查，希望通過對用戶醫(yī)療保障狀況、籌款用途和目標(biāo)、籌款結(jié)果、客戶醫(yī)療保障理念等方面的研究，描繪中國大病網(wǎng)絡(luò)眾籌產(chǎn)業(yè)發(fā)展的真實場景，探索產(chǎn)業(yè)價值，探討客觀問題。為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供建設(shè)性建議和參考。

調(diào)研方法

本報告通過聚類分析、因素分析、交叉分析、顯著性分析等方式，對大病網(wǎng)絡(luò)眾籌客戶進行了在線問卷調(diào)查。，并從定量的角度了解用戶眾籌的情況和評價。

調(diào)查樣本的基本來源統(tǒng)計來源

基本的眾籌用戶畫像

眾籌客戶醫(yī)療保障狀況

國家醫(yī)療保險覆蓋面廣，但商業(yè)保險滲透率低；商業(yè)保險顯著減少了患者就醫(yī)資金的短缺，但大多數(shù)眾籌用戶對商業(yè)保險的價格敏感，認(rèn)知有限。

眾籌客戶疾病及治療費用狀況

惡性腫瘤和心腦血管疾病是眾籌客戶發(fā)病率最高的兩種疾病。各種疾病平均治療費用近40萬，患者就醫(yī)壓力大。

眾籌客戶籌款情況

只有10%的客戶籌集到所有目標(biāo)資金，平均一次籌集資金只能達到目標(biāo)金額的17.2%。；籌款項目的成功與否，很大程度上取決于籌款文章的吸引力。

籌款項目更傾向于為困難人群提供拖底援助。求助者家庭的經(jīng)濟條件、疾病的嚴(yán)重程度、籌款文章的吸引力都是影響籌款效果的關(guān)鍵因素；親戚朋友仍然是籌款資金的重要來源。

眾籌客戶滿意度狀況

眾籌用戶對項目整體滿意度較高，但期待有效改善審批效率、籌款效率、手續(xù)費等問題。

根據(jù)眾籌用戶感知的醫(yī)療保障行業(yè)趨勢判斷

用戶對眾籌和整體醫(yī)療保障的認(rèn)知

眾籌項目顯著引起了籌款患者對醫(yī)療保險的關(guān)注，并積極尋求更全面的保障方式。70%的眾籌患者病后會主動為家人購買商業(yè)保險。

構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系極其重要

建立多層次的醫(yī)療保障體系不僅是國家層面的重要戰(zhàn)略，也要求居民通過基本醫(yī)療保險、商業(yè)保險、慈善捐贈等方式提高個人意識，相互補充，為自己和家庭構(gòu)建更堅實的風(fēng)險保護網(wǎng)絡(luò)。

建立多層次的醫(yī)療保障體系，對提高全民健康水平、促進社會公平和諧具有重要意義。基本醫(yī)療保險、商業(yè)保險和慈善眾籌在各個層面發(fā)揮著不同的作用，形成了全面平衡的醫(yī)療保障體系。

建立多層次的醫(yī)療保障體系，不僅是國家層面的重大戰(zhàn)略，也是每個居民福祉的實際需要。希望通過不同層次的保障措施，為不同收入水平和健康需求的居民提供適當(dāng)?shù)尼t(yī)療保障。通過這次調(diào)查，我們還可以看到大量的大病網(wǎng)絡(luò)眾籌患者對此有著深刻的思考。我們國家通過基本醫(yī)療保險來保證基本醫(yī)療需求，而商業(yè)保險和慈善眾籌則為個人提供了更加多樣化的選擇和額外的保障。個人應(yīng)增強對多層次醫(yī)療保障體系重要性的認(rèn)識，積極參與其中，根據(jù)自身情況選擇合適的保障計劃，以增強個人和家庭抵御健康風(fēng)險的能力。它不僅是對個人和家庭的責(zé)任，也是對社會穩(wěn)定和穩(wěn)定的貢獻。

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