最初買房子的想法，應(yīng)該是在落戶上海的時候萌發(fā)出來的，只是因為當(dāng)時資金有限，也只能想一想。

在過去的六年里，我的工資一直在上升，慢慢地有了一些存款，2021年開始想買房。

差不多這個時候，上海頒布了“上海十條”。為了優(yōu)先滿足“無房家庭”，實行新房抽獎積分制，然后實施辦法。像我這樣在上海沒有房的未婚新上海人，只有50分。

當(dāng)時上海一二手房價格明顯倒掛，這也是積分制的背景。也是因為這個原因。當(dāng)時我只想買房，抱著不當(dāng)接收者的態(tài)度。2021年下半年，我在上海開啟了“創(chuàng)新”之路。

對于單身的我來說，創(chuàng)新并不占優(yōu)勢。再加上工作年限的問題，總分只有50出頭，基本處于被攔在門外的節(jié)奏。

我大致總結(jié)了一下我的新情況。參與認(rèn)購的新房基本都在外環(huán)之外。畢竟資金有限，最高入選分接近70分。唯一入選的項目沒有給我留下選房的機會，因為排號太低。這是我最接近成功買房的時候。

直到2022年，“打新”一無所獲。

因為單身積分太低，我一直在“門口”徘徊。

假設(shè)2021年、2022年上海新房市場都是“社會保障巨頭”的舞臺，我們只能觀看。

2022年下半年以后，買房的迫切性并沒有那么強，市場也開始發(fā)生變化。2023年開始買房的心態(tài)也發(fā)生了變化。上半年看了幾套新房，還是會被積分勸退。

下半年后，上海觸發(fā)積分的項目不斷減少。隨后，上海臨港和金山調(diào)控政策在年底進(jìn)行了微調(diào)，市場開始下滑，觀望情緒開始出現(xiàn)。

整體環(huán)境不好的時候，我也不再執(zhí)著于新房，甚至不再執(zhí)著于買房。

在此期間，我仍然保持著對市場的關(guān)注，同時也開始關(guān)注一些二手房。

起初，對二手房的態(tài)度是只看一看，不買，關(guān)注的區(qū)域也僅限于青浦新城、嘉定新城等遠(yuǎn)郊。

直到2024年初，中介推出了一套位于南翔的低總價次新二手房，我心動了。

這套70平米左右的一居室，位于外環(huán)外，總價350萬左右，通勤友好，離地鐵只有三四百米。缺點是戶型不是很好，而且是頂層，但是我覺得這些在總價低的情況下是次要的。要知道這個小區(qū)正經(jīng)的兩居室掛牌價格是500萬。 。

談判當(dāng)天，在我之前，有客戶和房東談判，但之后就沒談妥。輪到我的時候，幾乎沒有極限拉扯。業(yè)主的上市價格是360萬，最后降到了345萬，價格是5萬元/平米。我直接交了定金。

后來才知道，一套同面積、同房型的房子，和我差不多同時賣出去，總價比我高15萬。我想我應(yīng)該在低點“撿錯誤”。

付首付的時候，我選擇了70%的首付，父母也支持了一些。

總共有250萬首付加稅。 ，剩下的50萬選擇了公積金抵押貸款，還款方式均為等額本金。貸款期限為30年，月供不足5000元。這樣，我的月供基本上可以覆蓋月供。

我之所以選擇高首付，是因為我不想因為高房貸而犧牲自己的生活質(zhì)量，這違背了我買房的初衷。其次，現(xiàn)在房價處于下跌狀態(tài)，隨時有下崗風(fēng)險是不可取的。

所以，我為什么不多借一點，買一套總價超過500萬的房子呢？

事實上，這是可行的。但是高首付的邏輯是貸款少，相應(yīng)的月供會低一些?，F(xiàn)在我每個月的公積金都可以覆蓋所有的貸款，也就是說買房不影響我的生活質(zhì)量。相反，租房生活比經(jīng)常搬家有質(zhì)的提高。

根據(jù)我近五年的計劃，房子的功能屬性基本上可以滿足我的需要，這就足夠了。

另一個是房子的保值功能。在我看來，即使在房地產(chǎn)市場下滑的環(huán)境下，這套房子仍然可以保值。畢竟2021年上半年同面積的公寓售價已經(jīng)超過460萬。即使降價，也沒有太大的降價空間。畢竟這是上海，我也不太擔(dān)心這個小區(qū)的房子流通。

然而，房屋購買后，政策上出現(xiàn)了許多小插曲。

年初買了這套二手房，沒多久就交了定金。貸款時，抵押貸款利率下調(diào)了25BP。當(dāng)時我覺得很幸運，趕上了真正的折扣。然而，僅僅兩三個月，5月27日，滬九條發(fā)布，利率大幅下降。公積金貸款利率為2.85%，5年以上抵押貸款利率下限調(diào)整為3.5%，感覺損失了幾百塊。

幸好已經(jīng)成功上車，歷經(jīng)數(shù)下我的買房之路跨越了四年，這下，終于可以不再漂泊了。

編者筆記

米蘭告訴我們，在她買房的這幾年里，她看到房價越來越嚴(yán)峻，但她幾乎每年都在上海租房。這種沒有固定住所的流浪感是她堅定買房的重要原因。二手房上車也是因為價格已經(jīng)到了階段性低點。無論是同房型還是社區(qū)平均成交價格，她開始的一套房價都不高。在房價下跌階段，她選擇降低杠桿，追求更好的生活質(zhì)量。

在目前的市場環(huán)境下，抵押貸款利率已經(jīng)降至低點，房價已經(jīng)達(dá)到合理范圍。在這種情況下，你會選擇加杠桿買房嗎？歡迎讀者朋友在評論區(qū)一起討論。

本文來自微信微信官方賬號“丁祖昱評房市”（ID:dzypls），作家：編輯部。

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