近日，多家民營(yíng)銀行陸續(xù)更新了存款上市利率表。中新經(jīng)緯發(fā)現(xiàn)，本次更新后，網(wǎng)商銀行、新安銀行、新網(wǎng)銀行、中邦銀行的存款上市利率已降至“1字頭”及以下。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，降低存款利率，降低債務(wù)成本，有利于民營(yíng)銀行保持利差基本穩(wěn)定，提高穩(wěn)定發(fā)展能力。

多家銀行調(diào)整存款上市利率

繼5月20日國(guó)有六大銀行和全國(guó)股份制銀行調(diào)整存款利率后，近期多家民營(yíng)銀行也相繼調(diào)整了存款上市利率和部分存款產(chǎn)品的執(zhí)行利率。

具體來(lái)說(shuō)，6月1日，微眾銀行App發(fā)布提醒，該行計(jì)劃從6月16日起調(diào)整個(gè)人存款商品年利率，調(diào)整后3個(gè)月、6個(gè)月、1年的定期存款年利率分別為1.10%。、1.30%、1.50%，各自比目前銀行App顯示利率下調(diào)0.3％、0.3％和0.1％，整存整取商品2年、3年、5年利率不變，均是1.60%。每天7天通知存款的年利率分別為0.60%和0.95%，均下降0.25%。％。每天7天通知存款的年利率分別為0.60%和0.95%，均下降0.25%。％。一個(gè)月、六個(gè)月、一年大額存款的年利率分別調(diào)整到1.15%、1.35%、與目前相比，1.55%降低0.35%。％、0.25％、0.05％?；钇趦?chǔ)蓄的年利率從0.1%下降到0.05%。但截至6月3日，微眾銀行官網(wǎng)上市利率表的生效時(shí)間仍為今年1月3日，尚未更新。

華瑞銀行近日宣布，人民幣存款掛牌利率自5月28日起調(diào)整。調(diào)整后，三五年期整存整取商品的年利率分別為2.40%和2.35%，各自下降0.10%。％和0.05％。當(dāng)前儲(chǔ)蓄的年利率從0.25%降至0.15%，降至0.10%。％。這是銀行今年以來(lái)第五次調(diào)整存款上市利率。這五次主要下降的是三年期和五年期。今年年初，銀行三五年期存款產(chǎn)品上市年利率為2.70%。

5月30日，新安銀行調(diào)整了手機(jī)網(wǎng)銀、小程序、微信官方賬號(hào)銷售的儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品利率。調(diào)整后3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年，存款產(chǎn)品年利率分別為1.45%。、1.65%、1.85%、2.35%和2.2%。根據(jù)銀行當(dāng)日更新的人民幣存款利率表，3個(gè)月、半年、1年、2年、3年、5年整存整取存款產(chǎn)品的年利率分別為1.15%。、1.35%、1.55%、1.65%、1.95%、1.95%，換言之，銀行的實(shí)際執(zhí)行利率高于上市利率。

除新安銀行外，網(wǎng)商銀行、新網(wǎng)銀行、中邦銀行最近更新的存款利率表顯示，各期限整存整取產(chǎn)品上市年利率均降至“1字頭”及以下。

梳理中新經(jīng)緯發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前民營(yíng)銀行存款上市利率普遍高于國(guó)有六大銀行，多數(shù)民營(yíng)銀行3年、5年整存整取產(chǎn)品上市利率仍高于2%，例如華瑞銀行5年整存整取商品上市年利率為2.35%，而工農(nóng)中建四大銀行同期上市年利率為1.30%。

就活期儲(chǔ)蓄而言，各民營(yíng)銀行掛牌年利率為0.05%～在0.25%之間。在這些銀行中，網(wǎng)商銀行、微眾銀行、新安銀行、中邦銀行、華通銀行為0.05%；中關(guān)村銀行，藍(lán)海銀行為0.25%。

從定期存款(整存整取)來(lái)看，華瑞銀行、中關(guān)村銀行、億聯(lián)銀行是3年、5年上市年利率最高的前三名，億聯(lián)銀行和富民銀行是2年最高的，客商銀行是1年、半年、3個(gè)月最高的。

行業(yè):金融市場(chǎng)、資本市場(chǎng)的吸引力或增強(qiáng)

根據(jù)《2025年商業(yè)銀行關(guān)鍵指標(biāo)分機(jī)構(gòu)類情況表》，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局5月16日發(fā)布，截至2025年第一季度末，民營(yíng)銀行凈息差為3.95%，較2024年第四季度末下降0.16％。

5月7日，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝在國(guó)家新聞辦公室舉行的新聞發(fā)布會(huì)上宣布，“一攬子金融政策支持穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期”的相關(guān)情況下，政策利率下降，即7天公開(kāi)市場(chǎng)逆回購(gòu)操作利率0.1％，從1.5%下降到1.4%。通過(guò)市場(chǎng)化的利率傳遞，預(yù)計(jì)將推動(dòng)貸款市場(chǎng)的報(bào)價(jià)利率。（LPR）隨著下滑0.1％。與此同時(shí)，央行將通過(guò)利率自律引導(dǎo)商業(yè)銀行相應(yīng)降低存款利率。

招聘聯(lián)盟首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼告訴中新經(jīng)緯，近年來(lái)存款利率持續(xù)下降。但由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、客戶定位、負(fù)債結(jié)構(gòu)等因素不同，不同的商業(yè)銀行調(diào)整存款利率的節(jié)奏和幅度也不同。

“由于品牌形象等因素的影響，民營(yíng)銀行吸收存款的能力相對(duì)較弱。在過(guò)去，它們通常以更高的利率吸引客戶，所以降低利率的空間更大。降低存款利率，降低債務(wù)成本，有利于民營(yíng)銀行保持利率差異基本穩(wěn)定，提高穩(wěn)定發(fā)展能力。”董希淼說(shuō)。

董希淼認(rèn)為，在下一階段，商業(yè)銀行利差收窄的壓力仍然很大，在促進(jìn)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)步下降的情況下，存款利率將繼續(xù)下降，以進(jìn)一步降低資本成本，緩解利差收窄的壓力。商業(yè)銀行除降低存款利率外，還應(yīng)降低存款利息補(bǔ)貼和利息以外的費(fèi)用，進(jìn)一步降低存款的隱性成本。

在董希淼看來(lái)，隨著存款利率的下降和資產(chǎn)管理產(chǎn)品回報(bào)的下降以及居民預(yù)期的提高，金融市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的吸引力可能會(huì)進(jìn)一步增強(qiáng)，更多的資金有望流向股市和住房市場(chǎng)。投資者應(yīng)盡早調(diào)整投資心態(tài)，降低對(duì)投資收益的期望?？偟膩?lái)說(shuō)，投資者應(yīng)該平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益、短期與長(zhǎng)期的關(guān)系，進(jìn)行全面的理財(cái)規(guī)劃。投資者若追求穩(wěn)定收益，可在存款之外，適當(dāng)配備現(xiàn)金管理理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金、國(guó)債、保險(xiǎn)等商品。

(本文觀點(diǎn)僅供參考，不構(gòu)成投資建議，投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。)

本文來(lái)自微信微信官方賬號(hào)“中新經(jīng)緯”，作者：魏薇，編輯：李曉萱，責(zé)任編輯： 經(jīng)授權(quán)發(fā)布的李中元36氪。

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