在連續(xù)關閉13個營業(yè)網(wǎng)點引起市場關注之后，成都農(nóng)商行業(yè)又因一口氣收到11張罰單而再次引起市場關注。

近日，國家金融監(jiān)管總局四川監(jiān)管局連續(xù)披露成都農(nóng)村商業(yè)銀行11張行政處罰單。其中，7張罰單與成都農(nóng)村商業(yè)銀行高管有關，罰款總額達40.5萬元；4張罰單與成都農(nóng)村商業(yè)銀行及其分行有關，罰款總額高達360萬元。

成都農(nóng)村商業(yè)銀行成立于2009年，自成立以來就有上市理想。然而，成都農(nóng)村商業(yè)銀行的IPO之路仍在探索中，一直處于指導階段。

中信證券作為成都農(nóng)村商業(yè)銀行的輔導上市機構，在近期2024年4月至6月的輔導進展報告中指出，成都農(nóng)村商業(yè)銀行仍存在行政處罰、資產(chǎn)權屬缺陷、抵押資產(chǎn)未處理、法律糾紛未解決、內(nèi)部控制體系五大主要問題。

在進展報告中，中信證券表示，截至本指導期末，發(fā)行人及其子公司近三年未發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)行為，未來將繼續(xù)關注成都農(nóng)村商業(yè)銀行的依法經(jīng)營情況，督促銀行及時完成對新增處罰的整改。

從來沒有想過，中信證券剛說不久，成都農(nóng)商銀行就收到了百萬級別的大額罰單。

被罰款360萬，問題出在哪里？

成都農(nóng)村商業(yè)銀行此次出具的11張罰單中，有4張罰單涉及成都農(nóng)村商業(yè)銀行及其下設的3家分行。

其中，成都農(nóng)村商業(yè)銀行因公貸審查不盡職、信貸管理不到位、個人貸款管理不到位、房地產(chǎn)開發(fā)項目和固資項目資本審查嚴重失職，被罰款250萬元。

成都農(nóng)村商業(yè)銀行金堂支行因公共貸款信貸管理不到位被罰款30萬元；成都農(nóng)村商業(yè)銀行青白江支行因房地產(chǎn)開發(fā)項目資本審查失職被罰款40萬元；成都農(nóng)村商業(yè)銀行金泉支行因固定資本審查失職被罰款40萬元。

成都農(nóng)村商業(yè)銀行和三家支行的罰款總額達360萬元。

對其它7張成都銀行高管罰單進行觀察，罰單中提到的違規(guī)行為并非最近完全發(fā)生。

比如，被罰款6萬元的時任金泉支行行長魏雄，2022年3月開始擔任成都農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)事長，并于2023年6月辭職；被罰款6萬元的時任青白江支行行長周德，自2022年7月起一直是成都農(nóng)村商業(yè)銀行郫都支行行長。

成都農(nóng)村商業(yè)銀行對監(jiān)管部門的處罰表示，這源于原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會四川監(jiān)管局2021年對其貸款業(yè)務和房地產(chǎn)業(yè)務的監(jiān)督檢查，公司高度重視管控檢查和問題整改。

此外，觀察四個懲罰主體是成都農(nóng)村商業(yè)銀行及其內(nèi)部分行的罰單，發(fā)現(xiàn)了一個共同的特點，所有被處罰的主體都嚴重違反了謹慎的經(jīng)營規(guī)則。

根據(jù)相關規(guī)定，銀行金融機構需要謹慎經(jīng)營風險控制、資產(chǎn)質量、交易管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)流動性等業(yè)務。如果嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，可能會導致重大風險事件。

由此可見，成都農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)部控制風險方面可能存在缺陷，加強內(nèi)部控制風險控制可能是成都農(nóng)村商業(yè)銀行目前要做的重要任務。

尋求IPO，指導券商提行政處罰等風險

成都農(nóng)村商業(yè)銀行成立于2009年12月，是全國第一批副省級城市農(nóng)村商業(yè)銀行。截至2023年底，成都銀行已成立14年。

根據(jù)2023年年報數(shù)據(jù)，成都農(nóng)村商業(yè)銀行總資產(chǎn)達到8332.72億元，同比增長15.53%。從2020年到2023年，在過去的四年里，成都農(nóng)村商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模分別增長了1000億美元。

2023年，成都農(nóng)村商業(yè)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入173.33億元，同比增長11.6%。；實現(xiàn)歸母凈利潤57.94億元，同比增長12.13%，營業(yè)收入和歸母凈利潤均呈雙位數(shù)增長。

在資產(chǎn)質量方面，2023年底，成都農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率為1.20%，比2022年底下降28個基點；撥備覆蓋率為354.23%，比2022年底提高69%。％。

總的來說，成都農(nóng)村商業(yè)銀行在業(yè)績和資產(chǎn)質量方面都具有良好的競爭力。

然而，自2009年成立以來，成都農(nóng)村商業(yè)銀行的IPO上市理想一直未能實現(xiàn)。成都農(nóng)村商業(yè)銀行2021年年報中提到了成都農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略:“一年強基礎，三年上市條件，五年突破萬億”。

2022年12月，中信證券公開披露業(yè)務公告顯示，該公司與成都農(nóng)村商業(yè)銀行簽訂了咨詢協(xié)議，并于2022年12月21日正式向四川證監(jiān)局提交了咨詢備案申請材料。2022年12月22日，四川證監(jiān)局受理了成都農(nóng)村商業(yè)銀行的咨詢備案。

根據(jù)當時中信證券發(fā)布的公告，輔導工作分為2022年12月至2023年1月三個階段進行調(diào)查，形成具體的輔導計劃并開始實施。2023年2月至9月，對接受指導的人員進行統(tǒng)一學習和培訓。2023年10月至2024年5月，完成輔導計劃，準備首次公開發(fā)行股票并上市申請文件。

根據(jù)原計劃，成都農(nóng)村商業(yè)銀行將于2024年5月完成上市輔導，并開始準備上市申請文件。但實際情況是，成都農(nóng)村商業(yè)銀行的IPO之路還在探索中，目前還處于輔導階段。

根據(jù)中國證監(jiān)會官網(wǎng)的數(shù)據(jù)，中信證券近日披露了成都農(nóng)村商業(yè)銀行輔導進展第六期報告，指導時間為2024年4月1日至6月30日。

在中信證券發(fā)布的第六份報告中，提到了成都農(nóng)村商業(yè)銀行存在的行政處罰、資產(chǎn)所有權缺陷、抵押資產(chǎn)未處理、法律糾紛未解決、內(nèi)部控制體系五大風險問題。

近日，成都農(nóng)村商業(yè)銀行被罰款360萬元，這也在一定程度上反映了銀行的內(nèi)部控制管理問題。內(nèi)部控制會如何影響成都農(nóng)村商業(yè)銀行的IPO之路，值得關注。

新任命的行長，戰(zhàn)略目標能否實現(xiàn)？

成都農(nóng)村商業(yè)銀行成立第二年擴大資產(chǎn)，注冊資本擴大至100億元?！鞍舶钕怠蓖ㄟ^成都農(nóng)村商業(yè)銀行增資入股，然后通過相關公司加持，最終持股比例達到55.5。％，曾成為該行控股大股東。

2018年安邦接管后，開始上市轉讓其持有的成都農(nóng)村商業(yè)銀行股份。經(jīng)過多次上市轉讓，2020年3月，成都一家國有企業(yè)成都興城投資集團擬轉讓成都農(nóng)村商業(yè)銀行35億股。2020年4月，成都市兩家國有企業(yè)擬聯(lián)合轉讓銀行20.5億股。

到目前為止，“安邦系”之前持有的成都農(nóng)村商業(yè)銀行股份已經(jīng)轉讓給成都國有企業(yè)，成都農(nóng)村商業(yè)銀行也回到了“國資懷抱”。

從管理層高管的任職中可以看出，國有股東對成都農(nóng)商銀行的穩(wěn)步發(fā)展非常重視。

在過去的5月份，成都農(nóng)村商業(yè)銀行行長發(fā)生了變化。5月17日，成都農(nóng)村商業(yè)銀行官網(wǎng)宣布，公司副行長王忠欽被聘為銀行行長。成都農(nóng)村商業(yè)銀行原行長徐登義被調(diào)任成都銀行行長。

數(shù)據(jù)顯示，王忠欽在成都銀行工作多年，擔任成都銀行董事會辦公室發(fā)展研究室員工、公司市場部總經(jīng)理助理、戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理、投資銀行部總經(jīng)理等。2021年8月，他被聘為成都銀行行長助理，進入高級管理層。

根據(jù)王忠欽的簡歷，他在成都銀行工作時，對風險投資、金融風險控制等方面有很好的看法。，并繼續(xù)依法推動成都銀行各項業(yè)務穩(wěn)定運營。

根據(jù)成都銀行的公告，王忠欽離職時，成都銀行的評價是王忠欽在公司任職期間盡職盡責，勤奮盡責，為公司穩(wěn)步發(fā)展、不斷提高風險控制能力做出了積極貢獻。

從這個角度來看，聘請王忠欽為行長，體現(xiàn)了成都農(nóng)村商業(yè)銀行改善內(nèi)部風險控制的決心。王忠欽的負擔和成都農(nóng)村商業(yè)銀行IPO上市的負擔。成都農(nóng)村商業(yè)銀行2021年的發(fā)展戰(zhàn)略是“三年內(nèi)達到上市條件，五年內(nèi)突破萬億”。

在新總裁的帶領下，成都農(nóng)村商業(yè)銀行能否完成IPO，資產(chǎn)規(guī)模能否成功突破萬億，還有待時間驗證！

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