35 這一年，我第一次把目光投向了香港。

近年來(lái)，一種非常直觀的感覺(jué)，內(nèi)地的好財(cái)務(wù)管理越來(lái)越少。隨著銀行利率的持續(xù)下降，以前存款在銀行獲得高利率的日子再也沒(méi)有回來(lái)過(guò)。

近年來(lái)，我發(fā)現(xiàn)身邊很多熱愛(ài)理財(cái)?shù)呐笥讯及淹顿Y的角度轉(zhuǎn)向了香港。經(jīng)過(guò)詳細(xì)的了解和充分的跟蹤調(diào)查，我計(jì)劃從香港儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)開(kāi)始。

在過(guò)去的幾十年里，我從未去過(guò)香港，更不用說(shuō)買保險(xiǎn)了。去之前看到網(wǎng)上很多人說(shuō)可能會(huì)失敗，我擔(dān)心會(huì)白跑一趟。所以我也做了很多功課，最后一切都順利實(shí)施了。

今日就和大家聊聊我投資思路的轉(zhuǎn)變，以及這次旅行的親身經(jīng)歷。

一位金融從業(yè)者的覺(jué)醒

在我畢業(yè)進(jìn)入金融行業(yè)的那一年， 24 歲月，滿腦子都是財(cái)富自由的夢(mèng)想。

每天在機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資的日子里，面對(duì)電腦屏幕 K 線圖心潮澎湃。那時(shí)覺(jué)得，股票是賺錢的最終答案，因?yàn)槿站€漲停帶來(lái)的刺激，比任何理財(cái)產(chǎn)品都要有吸引力。

我看不上年化 3% 銀行理財(cái)不喜歡國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)的小利。幾乎所有的資金都投入到股市中，追上了熱點(diǎn)概念，做了短期板塊，押注了重組股票，甚至加杠桿玩了期權(quán)。

幾年前確實(shí)賺到了錢，賬號(hào)數(shù)字蹭上來(lái)的時(shí)候，感覺(jué)自己就是“股神”的繼任者。直到 2018 2008年熊市，短短三個(gè)月就虧了半套房的錢，讓我第一次意識(shí)到：看運(yùn)氣賺的錢，真的會(huì)憑實(shí)力虧錢。

29 那一年，我手里的本金慢慢積累到七位數(shù)，心態(tài)卻悄然改變。

我開(kāi)始研究家庭資產(chǎn)配置，而不是盯著短期板塊。有一次和客戶吃飯，他說(shuō)了一句話，我還是忘不了。他說(shuō):“投資就像開(kāi)車。年輕的時(shí)候總想著賽車。當(dāng)我老了，我意識(shí)到保險(xiǎn)帶比油門更重要。”

突然間，我明白了。

升值的錢需要探索，比如股票，基金，但是不能 all in；安全性的錢必須拖底，比如養(yǎng)老、教育基金等，這部分錢要穩(wěn)如泰山，最好還是越滾越大。

但是內(nèi)地理財(cái)市場(chǎng)的現(xiàn)狀令人頭痛。

近年來(lái)，銀行持續(xù)降息，一年內(nèi)定期存款已低于一年。 1% 因此，隨著全球經(jīng)濟(jì)的衰退，我國(guó)印刷的大量資金在銀行系統(tǒng)中空轉(zhuǎn)，我相信未來(lái) 0 利率時(shí)代必將到來(lái)，“資產(chǎn)短缺”將成為國(guó)內(nèi)長(zhǎng)期的主要基調(diào)。

希望在國(guó)內(nèi)找到安全且有利可圖的產(chǎn)品，幾乎沒(méi)有解決辦法。

直到有一次和香港朋友聊天，他提到香港儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，我心里突然咯噔一下，“這不就是我一直在尋找的安全墊嗎？”

于是，我開(kāi)始學(xué)習(xí)香港的保險(xiǎn)知識(shí)。我把自己的作業(yè)寫成了一篇文章，有興趣的可以看看。

經(jīng)過(guò)深思熟慮，我打算到港辦卡投保。

保險(xiǎn)前的準(zhǔn)備

在香港投保大概要做好以下準(zhǔn)備：提前預(yù)約，提供材料，規(guī)劃行程。

第一，提前做好開(kāi)戶和保險(xiǎn)預(yù)約。

香港的香港卡和保險(xiǎn)都需要提前預(yù)約，一般至少需要提前一周左右。如果你不提前預(yù)約，你可能會(huì)白跑一趟?？梢赃x擇在官方網(wǎng)上預(yù)約。如果不放心，也可以找國(guó)內(nèi)專業(yè)機(jī)構(gòu)幫忙預(yù)約。

香港銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間是早上9點(diǎn)到5點(diǎn)，中午不休息。開(kāi)港卡存在一定的不確定性。不同的銀行，不同的銀行，不同的分支機(jī)構(gòu)，不同的客戶經(jīng)理，有不同的要求。所以要掌握好時(shí)間，不要遲到，盡量帶好開(kāi)戶信息。

由于工作原因，我直接去米宅的同事幫忙提前兩個(gè)星期預(yù)約，同事們非常給力，很快就預(yù)約了，這是去香港的第一步。

第二，就是提供材料，包括通關(guān)材料和開(kāi)戶材料。

通關(guān)材料包括身份證、港澳通行證(簽注有效期內(nèi))和通關(guān)發(fā)票。因?yàn)榈谝淮稳ハ愀?，之前申?qǐng)的港澳通行證簽證已經(jīng)過(guò)期，所以要提前去當(dāng)?shù)爻鋈刖撤?wù)大廳窗口申請(qǐng)新簽證。假如從來(lái)沒(méi)有辦過(guò)港澳通行證，至少要預(yù)留。 2 一周的時(shí)間，確保出行前順利領(lǐng)證。假如只是簽證過(guò)期了，只要到出入境大廳的自助機(jī)上打印新的簽證就可以了，一次大概是 15 元。

開(kāi)戶資料包括近 6-12 月薪卡流水，銀行 App 可以查看；稅收證明和社會(huì)保障記錄，稅收 App 可以查看；也要提前換一些港元，因?yàn)檗k卡后要激活存款，我在出發(fā)前在中國(guó)銀行換了。 5000 港幣，留之備用。

最終是旅行計(jì)劃，因?yàn)榈谝淮稳ハ愀?，所以整個(gè)旅行都不想太匆忙，所以我安排了一次。 3 天的行程。

從鄭州飛到深圳的Day1，住在深圳福田站附近；

第二天早上，深圳福田坐高鐵出境到香港九龍，先做生意，早上開(kāi)港卡，下午買保險(xiǎn)，然后住在香港尖沙咀的一家海景酒店。

游覽景點(diǎn)，感受香港的風(fēng)俗文化，購(gòu)物，然后回家。

這是香港的一天

早晨 7 點(diǎn)擊酒店，乘坐福田至香港西九龍的高鐵，15 順利到達(dá)車站幾分鐘。八 點(diǎn)半和我的專屬保險(xiǎn)顧問(wèn)會(huì)和。

最后明白了，為什么大家都推薦匯豐港卡，簡(jiǎn)直不太順滑。

中午回到酒店休息一下。下午直接到海港城簽單。

保險(xiǎn)公司早上9點(diǎn)到5點(diǎn)工作，中午休息。盡量在工作時(shí)間完成簽單，因?yàn)闀?huì)涉及現(xiàn)場(chǎng)繳納保費(fèi)，可以使用現(xiàn)金或信用卡。保險(xiǎn)需要填寫被保險(xiǎn)人信息、被保險(xiǎn)人信息和受益人信息，大致需要 1 個(gè)小時(shí)。

2 當(dāng)我們到達(dá)港口城市時(shí)，我們直接去了簽約室。環(huán)境挺好的，房間安靜私密，外面的海景一覽無(wú)遺，讓人覺(jué)得極其輕松愉快。拿出準(zhǔn)備好的文件，仔細(xì)填寫保險(xiǎn)信息，簽名并支付費(fèi)用。

來(lái)到香港最重要的任務(wù)，就這樣順利完成了。

總結(jié)

一人，第一次來(lái)香港，第一次買香港保險(xiǎn)，辦完后我很踏實(shí)。

人到中年才慢慢明白，比起一夜暴富，慢慢變富更需要智慧。

真正的大師，不是看你能賺多少錢，而是看你能留住多少。

香港保險(xiǎn)并非暴富神器，但它就像一個(gè)默默存錢的時(shí)間朋友，幫助我用復(fù)利鎖定一部分確定的未來(lái)。

嗯，你應(yīng)該發(fā)現(xiàn)，要注意的細(xì)節(jié)還是挺多的，一篇文章不足以全面討論。

THE END

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